Le moteur invisible du commerce social ? Le rôle de la fintech dans la révolution menée par les créateurs - Entretien avec Kyrillos Akritidis

Kyrillos Akritidis, fondateur et directeur général de Schwarzwald Capital, un fonds de capital-risque dédié à l’autonomisation des projets innovants dans la fintech et l’économie des créateurs.

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Le commerce social n’est plus une expérience mais une économie en trillions de dollars en devenir. Des millions de petites entreprises à travers le monde vendent directement via des plateformes comme TikTok, Instagram et YouTube, et la frontière entre création de contenu et commerce disparaît progressivement.

La fintech est un facilitateur fondamental au cœur de cette transformation. Alors que les créateurs prennent le devant de la scène, la technologie financière travaille en coulisses et rend ces ventes possibles, évolutives et durables.

Donc, aujourd’hui, nous nous sommes entretenus avec Kyrillos Akritidis, un investisseur en fintech et un soutien actif des ventures dans l’économie des créateurs, pour comprendre comment l’infrastructure financière peut évoluer pour répondre aux besoins uniques de cette nouvelle génération d’entrepreneurs.

1. Vous êtes profondément impliqué dans le secteur de la fintech, notamment autour de l’économie des créateurs. Quelles en sont, selon vous, les principales forces motrices derrière l’explosion du commerce social ?

Absolument — « explosion » est le bon mot. Je pense que cela résulte de la convergence de deux mondes en plein essor : le commerce électronique et l’économie des créateurs. Le commerce social se trouve précisément à cette intersection. Et ce qui le rend si puissant, c’est qu’il ne s’agit pas seulement de vendre un produit — c’est le faire avec personnalité, confiance et communauté.

Les statistiques, en particulier, parlent d’elles-mêmes. Les ventes via les médias sociaux devraient atteindre 1,2 billion de dollars cette année, avec un taux de croissance annuel de 26 %. La chose la plus fascinante à propos de cela, c’est à quel point l’économie des créateurs a abaissé la barrière à l’entrée. Lancer une entreprise nécessite du capital, une infrastructure et une expertise approfondie. Maintenant, un créateur motivé peut ouvrir une boutique à une audience mondiale avec seulement un smartphone en main. Sur TikTok seul, plus de 7,5 millions d’utilisateurs aux États-Unis gèrent des entreprises, allant de teenagers vendant des bijoux faits main à des parents lançant des gammes de produits depuis leur cuisine.

C’est définitivement un nouveau modèle d’entrepreneuriat — agile, orienté audience, et entièrement numérique.

2. Clairement, la dynamique est là, mais quel rôle joue la fintech pour permettre aux créateurs de lancer leurs entreprises ?

La fintech joue un rôle notable dans ce changement. Les plateformes sociales offrent la portée et l’engagement, tandis que la fintech, à son tour, garantit rapidité, confiance et l’épine dorsale opérationnelle.

Laissez-moi vous donner une histoire typique de débutant : un créateur vend pour 100 € d’art numérique ou de produits de soin via Instagram. Mais il se rend compte qu’il perd presque la moitié en frais de plateforme, délais de paiement et friction bancaire. Il peut attendre des jours pour recevoir son argent, et quand il arrive enfin sur son compte, il doit expliquer à la banque traditionnelle l’origine de ces revenus. N’être-vous pas d’accord que c’est déroutant, lent et frustrant ?

C’est là que la fintech intervient. Son rôle est d’éliminer la friction, d’automatiser le back-office et de créer des produits financiers aussi fluides que la plateforme sur laquelle les créateurs vendent. Conformité intégrée, paiements instantanés, transactions transfrontalières, portefeuilles intégrés — ce ne sont pas seulement des « plus » agréables ; ce sont le genre d’infrastructures que nous recherchons activement lorsque nous investissons dans cet espace.

Mais tout aussi important, c’est la littératie financière des créateurs eux-mêmes. Pour vraiment prospérer, ils doivent comprendre les outils disponibles, faire des choix éclairés et trouver les partenaires adaptés pour soutenir leur parcours. Le meilleur résultat, c’est lorsque la technologie et le talent évoluent ensemble — avec les créateurs concentrés sur leur audience et leur croissance, pendant que la fintech s’occupe de l’infrastructure.

3. Merci pour cette perspective ! Donc, après cette première vente, quels sont les principaux défis rencontrés par les créateurs, et comment la fintech facilite-t-elle réellement les choses ?

Je peux souligner trois points clés : la flux de trésorerie imprévisible, la fragmentation des revenus, et l’accès limité au crédit.

Commençons par le flux de trésorerie. C’est l’oxygène pour toute entreprise, mais dans le commerce social, les paiements sont souvent retardés et incohérents. Cela rend presque impossible pour les créateurs de planifier ou de réinvestir dans leur activité. Les fintechs résolvent cela avec des paiements en temps réel ou le lendemain, ce qui permet aux créateurs d’accéder immédiatement à leurs gains pour réapprovisionner leur inventaire, lancer des campagnes publicitaires ou simplement rester à flot.

Ensuite — la fragmentation. La plupart des créateurs sont actifs sur plusieurs plateformes. Chaque plateforme a son propre calendrier de paiement, interface et devise. C’est le chaos sans vue centralisée. La fintech peut agréger les données de revenus à travers les canaux, fournissant un tableau de bord financier unique et clair pour aider les créateurs à comprendre leur activité en termes concrets.

Enfin, il y a le crédit. Il ne fait aucun doute que les modèles traditionnels de souscription ne sont pas conçus pour les créateurs. Les banques exigent des fiches de paie, des bilans ou des équivalents spécifiques à chaque pays pour confirmer l’origine des revenus.

Mais que faire si vos revenus proviennent de vues YouTube, de liens affiliés ou de pourboires ? Dans ce cas, la fintech peut évaluer la solvabilité de manière plus équitable en utilisant des données alternatives comme la croissance de l’audience, l’historique des transactions ou les flux de revenus.

4. Vous avez très bien présenté les obstacles et les solutions. Maintenant, avec la montée des ventes en direct, quel est le socle financier qui soutient ces transactions en temps réel ?

Je suis sûr que cela revient à la rapidité et à la simplicité. Le shopping en direct connaît une croissance rapide ; 35 % des acheteurs en ligne ont acheté quelque chose lors d’un événement de shopping en direct en 2024, contre seulement 13 % un an auparavant. Les gens ne veulent pas cliquer pour quitter ou remplir des formulaires de paiement. Ils veulent acheter directement sur place, à l’instant. C’est pourquoi des technologies comme le paiement en un clic, que nous investissons activement, sont si puissantes.

Les paiements intégrés sont une solution dans ces situations. La capacité de finaliser un achat sans même quitter l’événement en direct rend l’expérience fluide et rapide pour l’acheteur comme pour le vendeur. C’est une infrastructure critique, pas seulement une question d’UX.

Le pourboire en est un bon exemple. Les streamers utilisent des outils permettant aux spectateurs d’envoyer des pourboires en temps réel lors d’un live. Cela peut sembler trivial en surface, mais en coulisses, c’est une stack fintech complète qui gère les paiements, les transferts instantanés, et même la conformité à l’échelle mondiale. C’est rapide, accessible, et fonctionne à l’échelle internationale.

Nous avons vraiment besoin de plus de ce genre d’infrastructures, conçues pour les créateurs, en temps réel, et natives à la plateforme. Vous perdez forcément du momentum si l’argent ne peut suivre la vitesse du contenu.

5. Il est évident que nous avons parcouru un long chemin, mais qu’est-ce qui manque encore ? Quelle est, selon vous, la prochaine grande étape dans la fintech centrée sur les créateurs ?

La prochaine grande étape dans la fintech centrée sur les créateurs, c’est la scalabilité mondiale. Si aujourd’hui vous êtes un créateur en Europe ou aux États-Unis, vous avez accès à des outils raisonnablement performants. Mais si vous êtes en Asie du Sud-Est, en Afrique ou en Amérique latine, le chemin vers la monétisation est encore semé d’embûches. C’est une défaillance infrastructurelle majeure.

Dans cet espace, l’avenir de la fintech est sans frontières. Nous avons besoin de portefeuilles globaux supportant plusieurs devises par défaut, avec des paiements transfrontaliers fluides, une gestion intelligente du change, et une conformité intégrée. Un jeune de 19 ans à Lagos devrait pouvoir monétiser son audience au même niveau qu’une personne à Londres ou Los Angeles.