Donc, j'ai regardé pour refinancer des prêts étudiants et honnêtement, ça vaut la peine d'explorer si vous êtes coincé avec des taux d'intérêt élevés. Les banques sont en fait une option solide ici, bien meilleure que ce à quoi je m'attendais. Oui, la plupart des gens pensent que les prêteurs en ligne sont la seule solution, mais il y a une vraie valeur à passer par une banque si vous avez déjà une relation avec elle.

J'ai étudié les principales banques offrant cela. Citizens est intéressant parce qu'ils ne vous obligent pas à avoir terminé votre diplôme — vous pouvez refinancer pendant que vous êtes encore à l'école. Ils vous permettent d'emprunter jusqu'à $750k si vous avez un diplôme professionnel, ce qui est fou. Les taux sont compétitifs aussi, et si vous êtes déjà client chez eux, vous bénéficiez d'une réduction supplémentaire de 0,50 %. Discover est une autre qui m'a surpris. Aucun frais du tout. Genre, zéro frais de dossier, pas de frais de demande, rien. Ils vous permettent aussi de refinancer pendant vos études, ce que la plupart des prêteurs ne font pas.

Laurel Road et SoFi ont commencé comme prêteurs en ligne mais ont ajouté des services bancaires par la suite. Les deux vous permettent de refinancer jusqu'à 100 % de votre dette restante, ce qui aide si vous avez un solde énorme. SoFi a en fait cette fonctionnalité cool où les emprunteurs parents peuvent transférer leurs prêts à leurs enfants, ce qui enlève ce fardeau. De plus, ils offrent une planification financière gratuite et du coaching de carrière pour leurs membres. PNC vaut aussi la peine d'être mentionnée — ils ont l'une des plus grosses réductions pour le paiement automatique, jusqu'à 0,50 %, et ils sont flexibles avec les exigences de diplôme.

Voici le truc cependant : les taux varient selon votre crédit et vos revenus. Les taux variables sont généralement plus bas mais risqués. Les taux fixes sont plus élevés mais prévisibles. La plupart de ces banques offrent les deux. Citizens, par exemple, a des taux variables de 1,99 % à 8,47 %. Si vous vous inscrivez au paiement automatique, vous pouvez réduire votre taux d'encore 0,25 % à 0,50 % selon le prêteur.

L'avantage principal d'aller chez une banque ? Les remises pour fidélité. Si vous avez déjà un compte courant ou une carte de crédit chez eux, vous pouvez bénéficier de réductions supplémentaires sur le taux. De plus, vous avez un support humain réel si vous visitez une agence. Cela compte quand on traite quelque chose d'aussi important.

L'inconvénient, c'est que la plupart des grandes banques nationales n'offrent même plus de refinancement de prêts étudiants. Chase, Bank of America, Wells Fargo — ils sont tous hors jeu. Et honnêtement, les prêteurs en ligne battent parfois les banques sur les taux parce que leurs coûts sont plus faibles. Donc, il faut vraiment comparer et faire du shopping.

L'éligibilité est assez standard : citoyen américain ou résident permanent, bon crédit, revenu stable. Certaines banques exigent un diplôme de licence, d'autres acceptent un diplôme d'associé. Le montant minimum du prêt est généralement entre $5k et 10 000 $. Le maximum dépend de votre niveau d'éducation et de la banque.

Si vous pensez à ça, prenez votre numéro de sécurité sociale, vos relevés de prêt récents, et vos infos de revenu avant de postuler. La plupart des banques proposent maintenant des demandes en ligne et donnent une réponse assez rapidement. Ça vaut le coup de vérifier si vous payez trop d'intérêts — ça pourrait vous faire économiser beaucoup d'argent sur la durée du prêt.