Vậy là bạn đang kiểm tra số dư 401(k) của mình và tự hỏi tại sao 401k của tôi lại giảm khi thị trường đang bùng nổ? Đúng rồi, tôi hiểu. Đó là phần thất vọng mà không ai thực sự nói đến cho đến khi nó xảy ra với chính bạn.

Hóa ra có một số thủ phạm khá phổ biến đứng sau điều này. Các cố vấn tài chính chỉ ra rằng hầu hết mọi người không bao giờ có một kế hoạch thực sự khi bắt đầu. Bạn chỉ chọn một số quỹ một cách ngẫu nhiên và hy vọng mọi thứ tốt đẹp, rồi ngạc nhiên khi lợi nhuận không phù hợp với những gì bạn thấy trên tin tức. Chỉ số S&P 500 và Bitcoin đang lập kỷ lục nhưng tài khoản của bạn chỉ... đứng đó. Sự không khớp này thường có nghĩa là bạn đã bỏ qua giai đoạn lập kế hoạch.

Dưới đây là một điều nữa - nhiều người trong chúng ta không biết chính xác mình đang đầu tư vào cái gì. Các quỹ mặc định tồn tại có lý do của nó nhưng thường có hiệu suất trung bình. Tương tự với phí. Những khoản phí nhỏ đó cộng lại theo thời gian và âm thầm ăn mòn lợi nhuận của bạn. Nó giống như một lỗ rò trong chiếc xô của bạn mà bạn không nhận ra cho đến khi muộn hơn.

Rồi còn cái bẫy đa dạng hóa quá mức nữa. Nghe có vẻ lạ đúng không? Nhưng phân bổ quá nhiều vào mọi loại tài sản có thể gây hại nhiều hơn là có lợi. Bạn sẽ nhận được lợi nhuận trung bình thay vì lợi nhuận ổn định. Và nếu bạn là kiểu người thường xuyên giao dịch, điều đó có thể phản tác dụng với bạn nữa. Các nghiên cứu cho thấy những người giao dịch thường xuyên thực sự có hiệu suất kém hơn. 401(k) của bạn không phải là một tài khoản giao dịch ngày.

Một điều tôi thấy mọi người làm là so sánh kết quả của họ với người khác hoặc chạy theo câu chuyện đầu tư nóng hổi nào đó đang lan truyền. Người hàng xóm của bạn, anh họ của bạn đã nhân gấp ba số tiền của họ? Có lẽ có điều gì đó bạn chưa nghe thấy. Lựa chọn tốt nhất là duy trì kỷ luật, có một chiến lược thực sự, và kiểm tra lại có thể một lần mỗi năm thay vì quá lo lắng về nó.

Ngoài ra - và điều này rất quan trọng - nếu bạn không nhận được phần thưởng từ nhà tuyển dụng, bạn đang bỏ lỡ tiền miễn phí. Đó là cách dễ nhất để tăng lợi nhuận của bạn.

Vấn đề thực sự là hầu hết mọi người không hiểu rõ về mức độ chấp nhận rủi ro của mình hoặc mục tiêu thực sự của họ là gì. Bạn đang tiết kiệm để tăng trưởng hay để ổn định? Dài hạn hay ngắn hạn? Chọn các quỹ phù hợp với mục tiêu đó, chứ không phải những quỹ ngẫu nhiên nghe có vẻ tốt. Và chắc chắn xem xét chỉ số mà chúng so sánh và tỷ lệ chi phí thực tế là bao nhiêu.

Tóm lại: việc 401(k) của bạn giảm không nhất thiết là vấn đề của thị trường - có thể là vấn đề chiến lược. Học hỏi về những gì bạn đang sở hữu, đảm bảo bạn có một kế hoạch phù hợp với thời gian của mình, và cân nhắc nói chuyện với ai đó hiểu rõ về lĩnh vực này nếu bạn còn băn khoăn. Những tài khoản hoạt động tốt thường không phải là những tài khoản liên tục bị chỉnh sửa.