Gần đây tôi đã suy nghĩ về quản lý tài sản, đặc biệt khi ngày càng nhiều người bắt đầu tự hỏi liệu họ có thực sự cần nó hay không. Vấn đề là—tiền và tài sản của bạn không chỉ là thứ bạn để đó và hy vọng chúng tự lớn lên. Chúng cần sự chú ý, chiến lược, và đôi khi là hướng dẫn chuyên nghiệp để thực sự phát huy tác dụng cho bạn.

Hãy để tôi phân tích rõ hơn về quản lý tài sản thực sự là gì. Về cơ bản, đó là việc đưa ra các quyết định có chủ đích với tài sản của bạn. Chúng ta đang nói về đầu tư, lập kế hoạch thuế, lập kế hoạch di sản, và các hoạt động tài chính khác giúp giữ cho của cải của bạn luôn đi đúng hướng. Mục tiêu là đạt được an ninh tài chính trong khi vẫn phát triển và bảo vệ những gì bạn có về lâu dài.

Bây giờ, một nhà quản lý tài sản về cơ bản là một chuyên gia có giấy phép chuyên về lĩnh vực này. Họ có nhiều chứng chỉ khác nhau—CIMA, CPWA, CFP, cùng các chứng chỉ khác—và họ mang đến một bộ công cụ toàn diện. Điều thú vị là dịch vụ của họ bao phủ nhiều lĩnh vực. Họ sẽ giúp bạn xây dựng chiến lược đầu tư phù hợp với mục tiêu thực tế và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn, chứ không chỉ là một phương pháp chung chung. Nếu họ là cố vấn đầu tư có giấy phép, họ có thể trực tiếp quản lý các khoản đầu tư của bạn, thường với một khoản phí hàng năm.

Ngoài công việc đầu tư thuần túy, còn có lập kế hoạch tài chính. Một nhà quản lý tài sản vững chắc có thể giúp bạn phác thảo toàn bộ bức tranh tài chính của mình—mục tiêu tiết kiệm, mục tiêu đầu tư, kế hoạch chi tiêu, thời gian nghỉ hưu, tiết kiệm cho đại học. Những kế hoạch này không cố định; chúng thay đổi theo sự thay đổi của cuộc sống bạn. Rồi còn có lời khuyên về thuế, điều này thật sự bị nhiều người bỏ qua. Nếu bạn tự kinh doanh hoặc có nhiều nguồn thu nhập, cấu trúc mọi thứ để giảm thiểu trách nhiệm thuế có thể tiết kiệm được khoản tiền lớn. Và lập kế hoạch di sản là phần cuối cùng—xác định những gì xảy ra với tài sản của bạn, thiết lập di chúc hoặc quỹ tín thác, chỉ định người thụ hưởng.

Đối với những cá nhân có giá trị tài sản cực cao và nhà đầu tư đủ điều kiện, các nhà quản lý tài sản tư nhân cung cấp các dịch vụ tương tự nhưng với quy mô và trọng tâm khác.

Vậy bạn có thực sự cần điều này không? Đó là câu hỏi thực sự. Theo ý kiến của tôi: điều đó hoàn toàn phụ thuộc vào tình hình của bạn. Nếu bạn rõ ràng về mục tiêu tài chính của mình và thực sự tự tin trong việc chọn lựa các khoản đầu tư và chiến lược để tăng trưởng tài sản, có thể bạn không cần sự giúp đỡ của chuyên gia. Nhưng nếu bạn gặp những câu hỏi không thể trả lời hoặc có các tình huống tài chính phức tạp cần sự tư vấn của chuyên gia, một nhà quản lý tài sản có thể là sự khác biệt giữa những quyết định ổn và những quyết định thực sự tốt.

Một điều đáng làm là kiểm tra với những người bạn đã hợp tác—kế toán, luật sư của bạn. Họ thường có những góc nhìn vững chắc về việc liệu quản lý tài sản có thực sự phù hợp với tình hình cụ thể của bạn hay không.

Nếu bạn quyết định theo hướng đó, việc chọn đúng người là rất quan trọng. Hãy bắt đầu bằng việc xem xét danh tiếng của họ. Kiểm tra FINRA Brokercheck hoặc cơ sở dữ liệu Công bố Nhà tư vấn Đầu tư của SEC để xem các công ty nào thực sự nổi bật. Sau đó, nghĩ về thành tích của họ—họ có thường xuyên làm việc với những người trong tình huống như của bạn không? Triết lý đầu tư của bạn cần phù hợp với của họ nữa, vì họ sẽ đề xuất hoặc quản lý các chiến lược cho danh mục của bạn. Đảm bảo họ thực sự cung cấp những gì bạn cần, và hỏi xem các sản phẩm đó có phải là độc quyền của họ không. Và phí—hiểu rõ chính xác bạn đang trả bao nhiêu và điều đó bao gồm những gì.

Thành thật mà nói, trước khi cam kết, hãy gặp gỡ vài nhà quản lý tài sản khác nhau. Cảm nhận xem ai là người bạn thực sự cảm thấy thoải mái khi làm việc cùng. Người này sẽ quyết định các vấn đề về tài chính của bạn, vì vậy niềm tin là điều không thể thương lượng.

Về chiến lược, các nhà quản lý tài sản thường làm việc với một vài phương pháp đã được chứng minh. Phân bổ tài sản—chia danh mục của bạn giữa cổ phiếu, trái phiếu, và các loại khác dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro của bạn. Đa dạng hóa, nghĩa là không đặt tất cả trứng vào một giỏ để giảm thiểu thiệt hại nếu một khoản đầu tư thất bại. Rebalancing, tức là điều chỉnh định kỳ để giữ tỷ lệ rủi ro và lợi nhuận ở mức mong muốn. Và thu hoạch lỗ thuế—bán các chứng khoán lỗ và thay thế chúng bằng các khoản đầu tư tương tự để giảm thiểu thuế lợi nhuận vốn. Các chiến lược thực tế sẽ được sử dụng tùy thuộc vào tình hình riêng của bạn.

Nếu bạn không cảm thấy phù hợp với con đường quản lý tài sản, còn có các lựa chọn khác. Robo-advisors rất thú vị—là các hệ thống tự động theo dõi các chiến lược đầu tư đã định sẵn và thực hiện mua bán dựa trên các quy tắc đã thiết lập. Phù hợp cho những người muốn kiểm soát nhưng không có thời gian hoặc kiến thức để quản lý hiệu quả. Quỹ chỉ số là một lựa chọn vững chắc khác. Chúng theo dõi các chỉ số thị trường cụ thể như S&P 500, cung cấp đa dạng hóa tích hợp, và thường có chi phí thấp.

Tóm lại, quản lý tài sản của bạn là điều quan trọng, không cần bàn cãi. Dù bạn tự làm, dùng robo-advisor, đầu tư vào quỹ chỉ số, hay làm việc với một nhà quản lý tài sản chuyên nghiệp—quyết định đó phải dựa trên những gì phù hợp thực sự với tình hình và mục tiêu của bạn. Không có câu trả lời chung chung nào phù hợp tất cả ở đây.