Đã suy nghĩ về điều này nhiều hơn gần đây -- khi nào bạn thực sự nên bắt đầu nhận An sinh Xã hội? Hóa ra có một khoảng cách lớn giữa những gì các chuyên gia khuyên và những gì mọi người thực sự làm.

Vấn đề là: hầu hết mọi người có thể yêu cầu bắt đầu từ 62 tuổi, nhưng hãy chờ đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn để nhận đủ số tiền. Chờ đến 70 tuổi thì sao? Các khoản thanh toán của bạn sẽ tăng khoảng 8% mỗi năm. Nghe có vẻ đơn giản, đúng không?

Nhưng các con số thật điên rồ. Một nghiên cứu của United Income năm 2019 phát hiện rằng hàng triệu người yêu cầu quá sớm, bỏ lỡ trung bình 111.000 đô la cho mỗi hộ gia đình trong suốt cuộc đời. Sau đó, một bài báo của Viện Nghiên cứu Kinh tế Quốc gia năm 2022 còn đi xa hơn -- họ phát hiện rằng hơn 90% công nhân từ 45 đến 62 tuổi thực sự nên chờ đến 70 tuổi để yêu cầu. Nhưng chỉ khoảng 1 trong 10 người làm vậy. Mất mát trung bình? Khoảng $182k trong khả năng chi tiêu suốt đời của nhóm tuổi đó.

Rõ ràng, toán học cho thấy trì hoãn là tốt hơn cho phần lớn mọi người. Nhưng vấn đề thực sự là: không phải ai cũng có thể chờ đợi. Một số người cần thu nhập đó ngay bây giờ. Một số có vấn đề về sức khỏe và có thể không sống lâu. Một số lo lắng về lạm phát sẽ ăn mòn thu nhập cố định sau này. Và thành thật mà nói, nếu bạn yêu cầu sớm, bạn không rút hết khỏi danh mục đầu tư nhanh chóng -- khoản tiết kiệm đó vẫn tiếp tục tăng trưởng trong khi bạn sống dựa vào An sinh Xã hội.

Rồi còn có con voi trong phòng. An sinh Xã hội không hẳn là sụp đổ, nhưng nó đang đối mặt với những thiếu hụt thực sự trong thập kỷ tới. Nếu không có gì thay đổi, các khoản trợ cấp có thể giảm 20-25%. Đó là lý do tại sao một số người nghĩ rằng yêu cầu sớm hơn có thể hợp lý.

Vậy khi nào bạn thực sự đủ điều kiện nhận An sinh Xã hội và khi nào bạn nên yêu cầu? Hai câu hỏi khác nhau. Tuổi đủ điều kiện phụ thuộc vào ngày sinh của bạn, nhưng quyết định yêu cầu lại mang tính cá nhân hơn nhiều. Hãy nghĩ về sức khỏe của bạn, thời điểm của bạn, các nguồn thu nhập khác của bạn. Không có câu trả lời đúng duy nhất, mặc dù dữ liệu vẫn chỉ ra cùng một hướng.

Cách đúng là tính toán các con số cho tình huống cụ thể của bạn thay vì chỉ làm theo những gì mọi người khác đang làm.