Чи слід вам і вашому партнеру відкласти отримання соціального забезпечення? Ось переваги та недоліки.

Існує кілька рішень щодо пенсії, які ви та ваш партнер можете прийняти спільно — зменшити розмір житла або залишитися на місці, використовувати IRA або оподатковувані рахунки, а також визначити, коли подавати заявку на соціальне забезпечення. Але останнє рішення може виявитися найскладнішим.

Затримка отримання соціального забезпечення після повного пенсійного віку дозволяє збільшити ваші виплати. Ці щомісячні виплати отримають 8% підвищення за кожен рік відкладання, поки не досягнете 70 років.

Джерело зображення: Getty Images.

Але це не означає, що затримка є очевидним вибором. Ось деякі плюси і мінуси очікування соціального забезпечення як подружжя.

Переваги затримки виплат

Найбільша причина, чому пари вирішують затримати соціальне забезпечення, проста — більші щомісячні виплати на все життя. Ці більші виплати можуть зняти багато фінансового тиску, допомогти зберегти ваші заощадження і дати можливість оплатити досвід, який ви завжди хотіли мати разом.

Затримка соціального забезпечення також може бути розумним кроком у контексті виплат у разі виживання. Не тільки у вас обох будуть більші виплати спочатку, але й якщо той, хто заробляє більше у вашому домогосподарстві, помре раніше за меншого, менший з подружжя матиме право на більш щедрі виплати у разі виживання.

Недоліки затримки виплат

Незважаючи на переваги, затримка соціального забезпечення не є автоматично найкращим вибором для кожної пари. Найочевидніший недолік — це те, що затримка означає відмову від років виплат наперед. Це може означати пропуск можливості максимізувати своє здоров’я.

Наприклад, скажімо, ви та ваш партнер маєте великі плани подорожей. Якщо вам потрібні ваші виплати соціального забезпечення, щоб їх здійснити, і ви обидва чекатимете з поданням заявки, можливо, доведеться змінити свої плани подорожі, якщо ваше здоров’я погіршиться до моменту бронювання.

Крім того, якщо ви або ваш партнер не очікуєте довгого життя — наприклад, через відомі проблеми зі здоров’ям — затримка соціального забезпечення може означати отримання менших виплат протягом усього життя. Якщо ви — той, хто заробляє більше, ви потенційно можете компенсувати це, залишивши вашому партнеру більші виплати у разі виживання. Якщо ви — той, хто заробляє менше, той самий плюс тут відсутній.

Нарешті, хоча більші щомісячні виплати соціального забезпечення можуть допомогти зберегти ваші заощадження, коли ці гроші почнуть надходити, можливо, доведеться частіше використовувати свої заощадження, поки ви чекаєте початку отримання виплат. Це може призвести до виснаження заощаджень або зниження балансу до менш комфортного рівня.

Загалом, не існує універсальної відповіді для подружжя, яке вирішує, чи затримати соціальне забезпечення або подати заявку раніше. Правильна відповідь для вас як пари залежить від таких факторів, як ваші цілі, потреби у доходах і стан здоров’я. Головне — працювати разом, щоб знайти стратегію подання заявки, яка підходить обом.