Мінфін оновлює антикримінальні норми: VASP включено до міжгалузевих запитів, шахрайство з «віртуальними валютами» може бути змінено на продаж і повернення потерпілим

Мінфін попереджає про внесення змін до «Положення про заходи щодо запобігання шахрайству з боку фінансових установ та осіб, що надають послуги з віртуальними активами», основні пункти яких включають створення механізму міжгалузевого обміну інформацією між фінансовими установами та VASP, удосконалення правил для міжустановних платформ запобігання шахрайству, поглиблення міжгалузевого сповіщення між депозитарними установами, електронними платіжними системами та VASP, а також чітке визначення можливості для VASP продавати віртуальні активи з попереджувальних рахунків і повертати їх потерпілим.
(Передісторія: Far Eastern Commercial Bank та Генеральна прокуратура підписали Меморандум про взаєморозуміння: 95% криптовалютних платежів по всій Тайвані включені до системи протидії відмиванню грошей та шахрайству)
(Додатковий фон: Мінфін оголосив про відповідність перших 9 віртуальних сервісних провайдерів, 18 — внесені до чорного списку VASP з постійною забороною діяльності)

Ключові пункти

• Мінфін вніс зміни до 52 статей підзаконних актів щодо боротьби з шахрайством, додав механізм міжгалузевого обміну інформацією між фінансовими установами та VASP для швидкої ідентифікації підозрілих рахунків.
• Встановлено міжустановне сповіщення для запобігання шахрайству між депозитарними установами, системами електронних платежів та VASP, щоб запобігти переміщенню шахрайських коштів між фіатними та віртуальними активами.
• VASP отримали право продавати віртуальні активи з попереджувальних рахунків і повертати їх потерпілим, що вирішує проблему відсутності рахунків для отримання коштів у постраждалих.

Мінфін Тайваню 28 травня оголосив про внесення змін до «Положення про заходи щодо запобігання шахрайству з боку фінансових установ та осіб, що надають послуги з віртуальними активами», що є відповідною редакцією підзаконних актів до «Закону про запобігання шахрайству» від 21 січня цього року, з метою офіційного включення VASP (операторів віртуальних активів) до системи міжгалузевої протидії шахрайству у фінансовій сфері.

Загалом у цій редакції внесено 52 зміни та 3 нові статті, що є значним кроком у порівнянні з останніми нормативами Мінфіну щодо боротьби з шахрайством, основною метою яких є закриття прогалин у співпраці між фінансовими установами та VASP.

Механізм міжгалузевого обміну інформацією та сповіщення між VASP і банками

Перший ключовий аспект — створення «механізму міжгалузевого обміну інформацією», що означає, що фінансові установи та VASP можуть ініціювати запити один до одного щодо підозрілих рахунків або транзакцій. Закон чітко визначає сфери, об’єкти обміну та необхідний обсяг інформації, що має бути наданий у запитах, щоб учасники могли більш ефективно оцінювати підозрілі операції та швидко вживати заходів.

Другий аспект — створення «міжустановної платформи запобігання шахрайству», для чого закон передбачає процедури подання заявок на затвердження такої платформи Мінфіном, визначає операційні завдання, які можуть виконуватися через платформу, а також обсяг обробки та використання клієнтських даних учасників, чітко окреслюючи межі захисту персональних даних і запобігання шахрайству.

Третій аспект — це «міжгалузеве сповіщення про шахрайство», яке раніше було проблемою через використання шахраями фіатних та віртуальних активів для відмивання грошей. Після трансакцій через банки та біржі, традиційні системи попередження втрачали здатність відслідковувати кошти. Внесені зміни передбачають створення механізму сповіщення між трьома сторонами для запобігання «пробілу між реальним і віртуальним потоком коштів».

Можливість продавати віртуальні активи для повернення потерпілим:

Четвертий ключовий аспект — це те, що деякі потерпілі від шахрайства не мають віртуальних рахунків і не можуть отримати кошти, що були перетворені у віртуальні активи. Вартість віртуальних активів коливається залежно від ринкових умов, і затримки у поверненні шкодять потерпілим.

Згідно з новими правилами, VASP мають право продавати залишки віртуальних активів з попереджувальних рахунків і повертати їх потерпілим у фіатній валюті, що вирішує дві проблеми: по-перше, потерпілі не зобов’язані відкривати віртуальні рахунки для отримання коштів, а по-друге, продаж у моменті з урахуванням ринкової ціни дозволяє уникнути додаткових збитків через коливання цін.

Мінфін заявляє, що цей проект змін буде опублікований у офіційному бюлетені уряду, а також на сайті Мінфіну з поясненнями та таблицею відповідності змін. Зауваження до проекту можна подавати протягом 30 днів з дня публікації через систему запитів нормативних актів Мінфіну.

Поширені запитання

Що таке механізм міжгалузевого обміну інформацією VASP?

Фінансові установи та оператори віртуальних активів (VASP) можуть ініціювати запити один до одного щодо підозрілих рахунків або транзакцій для швидкої ідентифікації шахрайства та вжиття заходів.

Як повернути кошти потерпілим від шахрайства з віртуальними активами?

Після внесених змін VASP мають право продавати віртуальні активи з попереджувальних рахунків у фіатну валюту і повертати їх потерпілим, що вирішує проблему відсутності рахунків для отримання коштів і коливань цін на ринку.