Останнім часом у спільноті багато людей обговорюють різноманітні інвестиційні шахрайства, і раптом мені спало на думку класична тема — понці-шахрайство. Говорячи про цю річ, вона справді є старим дідом у фінансових шахрайствах, і багато сучасних різновидів шахрайств базуються саме на цьому сценарії.

Ця назва походить від італійського шахрая Чарльза Понці, який у 1919 році, коли закінчилася Перша світова війна і світова економіка була в хаосі, придумав історію про те, що інвестиції у європейські поштові квитки можуть принести великі гроші. В результаті за один рік у Бостоні було обмануто понад 40 тисяч людей, здебільшого простих людей, які хотіли швидко збагачитися, і кожен вклав кілька сотень доларів. Понці обіцяв повернути 50% за 45 днів, і коли перша група людей справді отримала гроші, інші почали масово приєднуватися. До серпня 1920 року план обвалився, і його засудили до 5 років ув’язнення. З того часу цей тип шахрайства, коли нові інвестори використовуються для виплати старих, став називатися понці-шахрайством.

Якщо запитати, чому цей тип шахрайства так легко обманює людей? Відповідь проста — це людська жадібність. Воно використовує лозунг низького ризику і високого доходу, малює мрію про швидке збагачення, але насправді не має реальних інвестиційних доходів, а лише перерозподіляє гроші.

Найвідомішим історичним прикладом є випадок Мейдоффа. Цей чоловік — колишній голова NASDAQ Бернард Мейдофф, який у висококласному єврейському клубі залучав підлеглих через друзів і родичів і в підсумку обманув на 17,5 мільярдів доларів. Він стверджував, що стабільно приносить 10% щороку і хвалився, що заробляє незалежно від ринкових умов. Але у 2008 році, коли настала фінансова криза, інвестори почали масово знімати гроші, і шахрайство миттєво обвалилося. Мейдофф отримав 150 років ув’язнення, а загальна сума шахрайства оцінюється у близько 64,8 мільярдів доларів.

Розглянемо також випадки у сфері криптовалют. Гаманець PlusToken вважається третім за величиною понці-шахрайством у історії. Цей проект під виглядом блокчейну просувався у Китаї та Південно-Східній Азії, обіцяючи щомісячний дохід від інвестицій у 6–18%. У червні 2019 року з’явилися проблеми з виведенням коштів, і люди зрозуміли, що їх обдурили, — сума шахрайства склала близько 2 мільярдів доларів.

Як уникнути потрапляння у такі шахрайські схеми? Ось кілька порад:

По-перше, слід бути обережним із заявами про низький ризик і високий дохід. Будь-які інвестиції мають ризики, а обіцянки заробити 1% на день або 30% на місяць — майже завжди понці-шахрайство.

По-друге, інвестиції без ризику — це міф. Ринкові коливання — це об’єктивна реальність, ніхто не може гарантувати 100% стабільний прибуток.

По-третє, потрібно розбиратися у продуктах і стратегіях інвестування. Шахраї люблять ускладнювати і заплутувати, створювати ілюзію складності, але за цим зазвичай немає реальної підтримки бізнесу.

По-четверте, ставте багато питань щодо деталей проекту. Якщо команда проекту ухиляється або не може відповісти на ваші запитання, потрібно бути обережним.

По-п’яте, користуйтеся державними реєстрами. Перевірте, чи легально зареєстрований проект, чи є реальний статутний капітал.

По-шосте, важкий вивід коштів — характерна ознака понці-шахрайства. Якщо збільшується комісія за виведення або змінюються правила без попередження — це тривожний сигнал.

По-сьоме, остерігайтеся пірамідальних схем із залученням нових учасників. Якщо вас підштовхують до швидкого приєднання через бонуси і рефералки — будьте обережні.

По-восьме, якщо щось незрозуміло — звертайтеся до фахівців. Перед інвестиціями проконсультуйтеся з фінансовими радниками або галузевими експертами.

По-друге, дізнавайтеся про людей, які стоять за проектом. Засновники понці-шахрайств зазвичай намагаються видавати себе за геніїв або героїв, і це вже червоний прапор.

По-десяте, найголовніше — на небі не падають пироги. Шахраї використовують людську жадібність, малюючи великі обіцянки. Залишайтеся тверезими під час інвестицій, стримуйте свою жадібність — це найкращий захист.

Загалом, понці-шахрайства постійно змінюють обличчя, але суть не змінюється: низький ризик і високий дохід, перерозподіл коштів, ігнорування ризиків, залучення тих, хто не має достатніх знань у фінансах. Запам’ятайте один інвестиційний закон — ризик і дохід завжди пропорційні, без винятків. Будьте пильні, щоб жадібність не зруйнувала ваш гаманець.