Роль штучного інтелекту у виявленні шахрайства у FinTech

Відкрийте для себе найкращі новини та події у сфері фінтех!

Підписуйтеся на розсилку FinTech Weekly

Читають керівники JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna та інших

Штучний інтелект (ШІ) довів свою цінність у виявленні шахрайства так само, як і люди. Фінансові технології, також звані фінтех, є вразливими та прибутковими ресурсами для злочинців усіх типів, включаючи хакерів. ШІ може стати методом для зупинки значної частини небезпечних атак і порушень, що є критичним для розвитку фінтеху. Як він може виявляти підозрілу активність і дозволяти фінтеху продовжувати масштабування?

Способи допомоги ШІ у виявленні шахрайства

Це найпомітніші приклади того, як ШІ змінює ідентифікацію загроз та їх усунення.

1. Біометрія поведінки та аналіз натискань клавіш

Машинне навчання (МН) з ШІ може спостерігати за поведінкою користувачів, наприклад, спробами входу з використанням розпізнавання обличчя та сканування відбитків пальців. ШІ також може навчитися типовим звичкам друку користувачів. Він визначає, які рухи, жести та час є типовими для конкретної особи перед доступом до фінтеху. Хоча злочинці можуть красти облікові дані або навіть імітувати розпізнавання обличчя, імітація натискань клавіш набагато складніша.

Після відкриття банківського додатку, він починає спостерігати за набором тексту користувача. Якщо якась метрика, наприклад швидкість друку, є аномальною, то доступ може бути відхилено. ШІ також може виявити підозрілу активність, якщо реальний користувач зазвичай вводить пароль правильно з першої спроби — він може надіслати сповіщення, якщо хакер намагається зробити це кілька разів. Це часто мовчазна техніка моніторингу, яка зменшує кількість хибних спрацьовувань і здатна здивувати багатьох хакерів.

2. Аналіз графів

Фінтех має багато рухомих частин, включаючи користувачів, пристрої, компанії, що обробляють транзакції, та бізнеси. Відображення зв’язків між цими суб’єктами є складним, але ШІ може автоматизувати цей процес для виявлення джерела спроб шахрайства.

Деякі варіанти атак є більш скоординованими і входять у системи фінтех з кількох напрямків. Аналіз графів візуалізує більш складні загрози, наприклад, злом, що починається з посилання в електронній пошті, пов’язаного з IP-адресою або магазином, щоб викрасти дані карток. ШІ може виявити такі приховані рухи, щоб зупинити деякі з найруйнівніших планів шахрайства.

3. Виявлення геопросторових шаблонів

Транзакційні записи розповідають історію, яку може використовувати ШІ. Виявлення геопросторових шаблонів може визначити найпоширеніші місця, де люди роблять покупки, і в яких містах. Це враховує типові суми покупок, щоб зупинити активність, таку як відмивання грошей.

Тому, якщо злочинець використовує PayPal для транзакції у звичайному магазині, але сума значно перевищує типовий рівень, ШІ може позначити це як підозріле. Крім того, ШІ може заморозити картки або зупинити транзакції з фінтех, якщо в різних місцях спостерігається багато активності. Хоча це може траплятися і при справжньому використанні, наприклад, під час відпустки, це може активувати додаткові заходи автентифікації для дозволу операції.

4. Виявлення аномалій

Аналіз великої кількості даних у фінтеху зайняв би безліч годин ручної роботи. ШІ може зробити це за кілька секунд. Він може помітити будь-яку активність, що відхиляється від норми. Дослідження довели, що 72% керівників стурбовані конфіденційністю та безпекою щодо ресурсів ШІ, включаючи варіанти агентного ШІ. Однак, ще більше проблем може виникнути, якщо залишити фінтех без автоматичного виявлення аномалій.

Наприклад, компанія з кредитних карток може використовувати ШІ для спостереження за всіма транзакціями. Він може ідентифікувати ризики шахрайства і відхилити обробку до повторних злочинів. Він виявляє аномалію і надсилає сповіщення відповідним сторонам для негайного перегляду та повідомлення клієнта. Це підвищує прозорість, і клієнти починають почуватися захищеними.

5. Прозоре звітування

Ресурси виявлення шахрайства на основі ШІ використовують пояснюваний ШІ (XAI), щоб зробити звіти про транзакції зрозумілими для рецензентів. Це допомагає фінтех-компаніям залишатися відповідними вимогам, оскільки вони мають послідовні, детальні записи кожного ризику та стратегії його запобігання. Це може допомогти мільйонам американців у майбутньому отримати доступ до кредитної лінії, зберігаючи їх від шкідливих позначок.

XAI цитує найпомітніші загрози, допомагаючи аналітикам у їхній роботі щодо підвищення захисту у майбутньому. Кожне рішення стає заснованим на даних, і фінтех-компанії можуть повідомляти клієнтам про свої висновки та плани на наступний квартал для кращого захисту активів.

Як ШІ підвищує довіру до фінтеху

Впровадження ШІ у фінтех допомагає сектору з різних причин, але найважливішим є те, наскільки воно підвищує довіру клієнтів і споживачів. Громадяни та зацікавлені сторони будуть використовувати фінтех у своєму щоденному житті та бізнесі лише тоді, коли зможуть довіряти йому у важливих сферах свого життя та діяльності. ШІ підсилює довіру, забезпечуючи:

*   **Постійну підтримку**: за допомогою чат-ботів та інших інструментів обслуговування клієнтів, доступних цілодобово.
*   **Автоматичну автентифікацію**: ресурси ШІ можуть перевіряти особистості та транзакції без ручного втручання, миттєво повідомляючи користувачів про підозрілі дії.
*   **Збільшену прозорість**: журнали даних дають аналітикам конкретний запис транзакцій, змін облікових даних та сповіщень про безпеку.
*   **Зменшення людських помилок**: з ШІ з’являється більше перевірок і балансів, оскільки він може виявити більше сповіщень на основі історичних даних.

Також залишатиметься елемент людського контролю, і ці працівники краще адаптуються до швидкоплинного середовища безпеки фінтеху за допомогою автоматизації та ШІ.

Зменшення фінансових страхів за допомогою ШІ

Інвестори, зацікавлені сторони та винахідники у сфері фінтеху повинні спрямовувати свої ресурси на підвищення кібербезпеки, і ШІ може стати частиною комплексного рішення. Це доповнює зусилля технологічних і фінансових компаній, що прагнуть більшого захисту внутрішніх та клієнтських активів. Зацікавлені сторони мають інвестувати час і ресурси у впровадження для закріплення прийняття передових фінтех-рішень у майбутньому.