Останнім часом задумався про це — що таке управління багатством взагалі? Чесно кажучи, це один із тих термінів, що часто вживаються, але більшість людей не зовсім розуміють, що він насправді означає або чи потрібен їм взагалі.

В основному, управління багатством — це свідоме прийняття рішень щодо ваших грошей і активів з метою їхнього зростання або принаймні збереження їхньої цінності. Це процес аналізу вашого становища і визначення, як досягти своїх фінансових цілей. Фінансовий менеджер — це той, хто робить це професійно — має сертифікати і ліцензії, і допомагає вам пройти весь цей шлях.

Які послуги ми маємо на увазі? Управління інвестиціями — це одна з головних. Фінансовий менеджер працює з вами, щоб створити інвестиційну стратегію, яка відповідає вашим цілям і рівню ризику, який ви готові прийняти. Якщо він має ліцензію інвестиційного радника, він може фактично підбирати і керувати вашими інвестиціями, зазвичай за щорічну плату.

Далі йде фінансове планування — допомагає вам спланувати заощадження, інвестиції і цілі щодо витрат. Вони можуть провести вас через планування виходу на пенсію, заощаджень на навчання, важливих життєвих подій і так далі. Ці плани не є незмінними; їх можна переглядати, коли у вашому житті щось змінюється.

Податкові поради теж важливі, особливо якщо у вас бізнес або кілька джерел доходу. Хороший фінансовий менеджер може структурувати ваші фінанси так, щоб мінімізувати податкові зобов’язання. А також планування спадщини — щоб ваші активи потрапили туди, куди ви хочете, після вашої смерті. Заповіти, трасти, бенефіціари — все це.

А тепер справжнє питання: чи дійсно вам потрібен фінансовий менеджер? Чесно кажучи, це залежить. Якщо ви чітко знаєте свої фінансові цілі і впевнені у виборі правильних продуктів і стратегій самостійно, можливо, і не потрібно. Але якщо виникають питання, на які ви не можете знайти відповіді, або вам потрібна консультація від фахівця, тоді це стає цінним.

Я також порадив би поговорити з тими, з ким ви вже працюєте — вашим бухгалтером або юристом, вони, ймовірно, мають думки щодо того, чи допоможе вам фінансовий менеджер.

Якщо ви все ж вирішите йти цим шляхом, важливо знайти правильну людину. Шукайте сертифікати, такі як CIMA, CPWA або CFP. Перевірте їхню репутацію через FINRA Brokercheck або базу SEC «Інвестиційний радник — публічний доступ». Переконайтеся, що вони працювали з клієнтами у ситуаціях, схожих на вашу. Запитайте про їхню інвестиційну філософію — адже вони будуть пропонувати стратегії для вашого портфеля, і вам потрібно погоджуватися з їхнім підходом.

Розумійте їхні збори теж. Деякі стягують плату за інвестиції, інші — за консультації. Знайте, за що саме ви платите і що входить у цю ціну. І чесно кажучи, ви повинні почуватися комфортно з тим, з ким працюєте. Ця людина приймає рішення щодо ваших фінансів, тому довіра має значення.

Що цікаво, існують інші способи керувати своїм багатством без найму когось напряму. Робо-радники — автоматизовані системи, які слідують визначеній інвестиційній стратегії і купують або продають цінні папери відповідно до неї. Вони хороші, якщо вам потрібна структура, але у вас немає часу або знань керувати всім самостійно.

Індексні фонди — ще один варіант. Вони слідкують за ринковими індексами, наприклад, S&P 500, забезпечують диверсифікацію портфеля і досить недорогі для входу.

Стратегії, які використовують фінансові менеджери, різняться, але поширеними є: розподіл активів — поширення портфеля між різними типами активів, наприклад, акціями і облігаціями. Диверсифікація — зменшення ризику шляхом інвестування в різні речі. Перебалансування — підтримка співвідношення ризику і доходності відповідно до початкових цілей, коли ринки змінюються. Техніка податкового збирання збитків — продаж цінних паперів, що втратили вартість, і заміна їх схожими інвестиціями для зменшення податкових зобов’язань.

В підсумку: управління своїм багатством важливе, але спосіб, яким ви це робите, має відповідати вашій ситуації і цілям. Чи то фінансовий менеджер, робо-радник, індексні фонди або самостійна робота — обирайте те, що підходить саме вам.