Останнім часом я все глибше занурююся в стратегію ETF, і чесно кажучи, механізми накопичення багатства тут досить прості, якщо їх зрозуміти.

Отже, ось у чому справа — як заробляти гроші на ETF — більшість людей перебільшують це. Реальна перевага не в якомусь секретному формулі. Вона насправді у структурі самій. Ще у 1929 році взаємні фонди дозволяли людям об’єднувати гроші та наймати менеджерів. Потім у 1993 році з’явилися ETF, які змінили гру, перетворивши ці концепції фондів у акції. Саме тоді почалася магія податків.

Податкова ефективність вражає, якщо вникнути у деталі. Є щось у механізмі, що дозволяє власникам ETF відкладати сплату капітальних прибутків так, як це не можуть робити інвестори у взаємні фонди. Ви фактично дозволяєте своїм грошам рости без того, щоб уряд брав частку на кожному кроці. Крім того, при передачі активів ви отримуєте підвищення бази — тобто потенційні прибутки стають безподатковими. Це не мало.

Важливі й збори. Індексні ETF тримають витрати мінімальними у порівнянні з взаємними фондами, які стягують додаткові комісії за торгівлю. Якщо ви питаєте, як заробляти гроші з ETF як довгостроковий інструмент, то нижчі витрати безпосередньо означають більше грошей у вашій кишені протягом десятиліть.

Практичний підхід? Починайте дуже просто. Відкрийте рахунок у Schwab або Fidelity, внесіть по $500 у VOO (експозиція на S&P 500) і $500 у VTI (загальний ринок). Бум. Широка диверсифікація, мінімальні витрати, чиста участь у ринку.

Щодо розподілу активів, традиційна мудрість про заощадження 10-15% доходу чесно кажучи слабка, якщо мета — справді багатство. Баумгартен казав, що його підхід — жити на один дохід і зберігати 100% іншого. Це той менталітет, що дійсно працює. Навіть якщо не виходить досягти такого екстремуму, здивуєтеся, скільки можна перенаправити на інвестиції.

Ось де люди самі собі заважають — вони нав’язливо перевіряють портфелі і панічно торгують. Саме так ви ризикуєте все зіпсувати. Дані чіткі: фондовий ринок зростає приблизно у 81% 12-місячних періодів. Так, доходи коливаються, іноді дуже сильно. Але історично середня довгострокова прибутковість — близько 9%. Більша частина цього залишається безподатковою, якщо не продавати.

Можливість накопичення багатства через те, як ви заробляєте з ETF, особливо проявляється при тривалому утриманні. Податки на капітальні прибутки звільняються при смерті, що робить ці фонди ідеальними для спадщини.

Додаткова перевага, яку багато пропускає — ви можете фактично позичати проти своїх ETF для короткострокових потреб у ліквідності без сплати податків на капітальні прибутки. Це ефективність.

Основний висновок: ETF не складні. Постійне інвестування у широкомасштабні фонди, мінімальні витрати, податкова ефективність і терпіння. Саме так більшість багатства накопичується на ринках. Нудний підхід — той, що дійсно працює.