Останнім часом я цікавився фінансовою допомогою і зрозумів, що більшість людей насправді не знають різниці між управлінням активами та управлінням багатством. Виявляється, це досить різні речі залежно від того, де ви фінансово стоїте.

Отже, управління активами — це в основному про зростання ваших інвестицій. Ви працюєте з кимось, кого називають менеджером активів, інвестиційним радником або, якщо ви цікавитеся технологіями, можливо, робот-радником. Ці люди зосереджені на вашому портфелі, і це їх головна справа. Крута частина? Вам не потрібно бути багатим, щоб користуватися цим. Якщо ви просто хочете почати інвестувати або покращити свій поточний портфель, менеджер активів може допомогти. Попередження, правда? Не всі з них є довіреними особами, тобто вони юридично не зобов’язані ставити ваші інтереси на перше місце. Обов’язково перевірте це перед підписанням.

Управління багатством — це інше. Ці люди працюють з клієнтами з високим рівнем доходу і роблять набагато більше, ніж просто керують інвестиціями. Вони дивляться на всю картину — планування пенсії, податки, страхування, планування спадщини, трасти, все це. Коли ваші гроші зростають, все стає швидко ускладненим, і тут блискучі управлінці багатством. Вони зазвичай є довіреними особами, але знову ж таки, спершу запитайте.

Ось практична частина: більшість фірм з управління багатством хочуть, щоб у вас вже були серйозні гроші. Мова йде про мінімум $250k , іноді $500 тис., часто $1 мільйон або більше в інвестиціях. Якщо ви ще не досягли цього рівня, але хочете зростати свої гроші, більш логічно звернутися до менеджера активів.

Що стосується вартості, управління активами досить дешеве, якщо ви обираєте пасивний підхід. Робо-радники або пасивне управління портфелем зазвичай коштують 0,25% до 0,50% на рік залежно від розміру вашого портфеля. Активне управління коштує більше, зазвичай близько 1% на рік. Можливо, також доведеться платити за облікові записи ($25-$100 на рік) або за торгівлю ($50 за операцію). Управлінці багатством стягують по-іншому — фіксовані збори, погодинна оплата або відсотки залежно від того, що вони керують.

При виборі менеджера активів перевірте їхні кваліфікації та чи дотримуються вони стандарту довіреної особи або стандарту відповідності. Довірена особа — краще для вас. Також враховуйте витрати і чи хочете ви керування вручну або пасивне індексне управління.

Що стосується управлінців багатством, переконайтеся, що їхній досвід відповідає вашим реальним потребам. Деякі спеціалізуються на оптимізації податків, інші — на плануванні спадщини, якщо у вас бізнес. Запитайте про їхні сертифікати CFP, перевірте FINRA's BrokerCheck або знайдіть їх через SEC. Також можна пошукати через мережу XY Planning Network, якщо потрібні спеціалісти.

Основний висновок: управління активами і управління багатством — це не зовсім або-або. Це залежить від того, на якій стадії вашої фінансової подорожі ви перебуваєте. Початківець або з низьким рівнем чистого доходу? Менеджер активів. Маєте серйозні гроші і складні фінанси? Менеджер багатства. У будь-якому випадку, переконайтеся, що той, кого ви наймаєте, дійсно піклується про вас.