Чи коли-небудь ви робили інвестицію і задумувалися, чи дійсно заробили на ній гроші? Так, саме тут стає у пригоді розуміння формули доходу від інвестицій. Багато людей купують акції або криптовалюту, не слідкуючи справді за тим, виграють вони чи програють, і дивно, скільки з них не знають своїх реальних доходів.

Отже, ось у чому справа: щоб з’ясувати, чи вдалась інвестиція, потрібно обчислити ваш дохід від інвестицій, або ROI. Це насправді досить просто. Ви берете свою прибутковість, ділимо її на початкову витрату, а потім множимо на 100, щоб отримати відсоток. Це і є формула доходу від інвестицій у короткому вигляді: прибуток, поділений на вартість, помножений на 100.

Дозвольте мені розбити реальний сценарій. Припустимо, ви купили 100 акцій якоїсь компанії по 100 доларів за акцію у 2020 році. Це 10 000 доларів інвестицій. Потім у середині 2022 року ви продали ці акції по 125 доларів за штуку, отримавши 12 500 доларів. Ваш прибуток становить 2 500 доларів. Поділивши його на вашу інвестицію в 10 000 доларів, помноживши на 100, отримуємо 25% ROI. Це непогано за кілька років.

Але тут стає цікаво: не кожна інвестиція зростає. Хтось інший міг купити 100 акцій по 100 доларів, таку ж суму — 10 000 доларів, але ціна впала до 60 доларів. Вони продали за 6 000 доларів, зазнавши збитку у 4 000 доларів. Їхній ROI? Мінус 40%. Це реальність інвестування.

Тепер одна річ, яку люди часто пропускають — це час. Якщо просто дивитися на чисті числа ROI, можна подумати, що тримати щось 10 років з доходом 10% краще, ніж тримати щось 2 роки з доходом 8%. Але це неправильно. Заробити 8% за 2 роки — це краще, ніж 10% за десятиліття. Щоб це врахувати, можна обчислити річний ROI, поділивши загальний дохід на кількість років. Той 25% за 2,5 роки? Це фактично 10% щорічно, і це цілком непогано.

Ще одна річ: не забувайте про приховані витрати. Якщо ви купуєте акції через брокера, враховуйте комісію. Якщо інвестуєте у фізичний об’єкт, наприклад антикварне авто, враховуйте ремонт, зберігання, страхування — все. Припустимо, ви купили цю машину за 10 000 доларів, витратили 7 500 на ремонт і 2 500 на зберігання. Ваші реальні витрати — 20 000 доларів. Продали її за 50 000 — і ваш ROI зростає до 150%. Але потрібно врахувати все, щоб отримати справжнє число.

Коли порівнюєте різні інвестиційні можливості, формула доходу від інвестицій допомагає вам визначити, яка з них може бути варта ваших грошей. Ви можете дивитися на стабільні акції компанії, які очікуєте зростання на 50% за п’ять років, проти стартапу, що може принести 400% за десять років. Стартап виглядає краще на папері, але він ризикованіший і не має доведеної історії. Іноді повільніша, стабільніша інвестиція виграє.

Настояща сила відстеження ROI — це знати, що тримати, а що продавати. Якщо інвестиція стабільно приносить хороші щорічні доходи, тримайте її. Якщо вона недосяжна або втрачає гроші, це, ймовірно, ваш сигнал перейти до чогось кращого. Просто пам’ятайте, що ROI не розповідає всю історію — потрібно враховувати ризик, часовий горизонт і ваші загальні цілі.