Щойно зрозумів, що багато людей насправді не розуміють, що таке податки OASDI, коли бачать їх у своїй заробітній платі. Чесно кажучи, я сам не розумів, поки не дослідив це детальніше.

Отже, по суті, OASDI означає Старість, Виживання та Інвалідність — страхування, яке фінансує Соціальне забезпечення у США. Якщо ви звичайний працівник, ви платите 6,2% від своєї зарплати на це, і ваш роботодавець додає ще 6,2%. Самозайняті особи? Вони самі покривають усі 12,4%, що, чесно кажучи, здається важким, поки не зрозумієш, що вони можуть відрахувати половину з цієї суми при подачі податкової декларації.

Цікаво, що цей тариф залишався фіксованим на рівні 12,4% з 1990 року. Це понад 30 років стабільності, що досить дивно для урядової програми. І існує ліміт доходу, який обкладається податком щороку — у 2023 році це було 160 200 доларів, що щороку зростає з урахуванням інфляції.

Найбільше мене здивувало розуміння, куди насправді йдуть ці гроші. Близько 85 центів із кожної долара OASDI фінансує пенсійні виплати для літніх американців та їхніх сімей, що вижили. Майже 15 центів іде на страхування інвалідності для американців, які не можуть працювати. Решта фактично йде на адміністративні витрати. Це не один фонд — це фінансування кількох систем безпеки.

Ось реальність: середній розмір виплати соціального забезпечення у 2023 році становив близько 1800 доларів на місяць. Це приблизно 21 600 доларів на рік. Більшість людей не можуть жити лише на цю суму, тому покладатися виключно на соціальне забезпечення для пенсії досить ризиковано. Вам дійсно потрібно власні заощадження — будь то 401(k), IRA або інвестиції — як основне джерело доходу на пенсії, а OASDI — як додаток.

Цей податок майже обов’язковий для більшості працюючих американців. Є деякі винятки для окремих релігійних організацій, певних візових тримачів і дослідників без громадянства, але вони рідкісні. Якщо ви все ж кваліфікуєтеся, потрібно подати форму 4029 до IRS.

Ще одна річ про податки OASDI — якщо ви нерезидент США, це ускладнюється через податкові угоди з різними країнами. Це варто вивчити з податковим фахівцем, якщо це стосується вас.

Підсумовуючи: розуміння того, що саме фінансує податок OASDI, допомагає краще зрозуміти ситуацію. Це не просто гроші, що зникають — вони підтримують мільйони пенсіонерів, інвалідів і вижилих сімей. Але цього недостатньо для повноцінної пенсії, тому важливо планувати заздалегідь і мати власні пенсійні рахунки.