Останнім часом багато людей питають про планування виходу на пенсію, особливо з огляду на те, що повний вік виходу на пенсію зростає для багатьох із нас. Якщо ви плануєте вийти на пенсію у 2026 році, це може бути актуальним для вашої ситуації прямо зараз.

Ось у чому справа — якщо ви народилися у 1960 році або пізніше, ваш повний вік виходу на пенсію для Соціального забезпечення становить 67 років, а не 65, як раніше. Це досить суттєвий зсув. І якщо ви плануєте вийти на пенсію раніше цього віку, ваша щомісячна виплата зменшиться. Я говорю про зниження на 6,7%, якщо ви вийдете у 66 років, або на 13,3% — у 65 років. Це накопичується з часом.

Тож що ви можете зробити з цим? Райан Моне з Savant Wealth Management розбиває це досить практично. Основна стратегія — це двовекторний підхід — зараз нарощуйте свої грошові резерви і одночасно розвивайте інвестиційний портфель. Деякі люди беруть додаткову роботу, щоб збільшити грошовий потік, і цифри показують, що середній додатковий заробіток становить близько $12,689 на рік, що є хорошим додатковим доходом, якщо у вас залишилось від шести до вісімнадцяти місяців до виходу на пенсію.

Одним із варіантів, про який не завжди думають, є просто відкласти початок отримання виплат. Так, ви все одно вийдете з роботи, але можете жити за рахунок заощаджень і інвестицій, поки ваші виплати з Соціального забезпечення зростають. Чим довше ви чекаєте після повного віку виходу на пенсію, тим більша ваша щомісячна виплата. І тут є один важливий момент — ці більші платежі отримують індексацію з урахуванням інфляції, тож з часом ви отримуєте більше купівельної спроможності.

Також існує щось під назвою добровільне призупинення виплат, якщо ви досягли повного віку виходу на пенсію, але ще не досягли 70 років. Ви отримуєте так звані "запізнілі кредити" — приблизно 8% додатково за кожні 12 місяців, коли ви не подаєте заявку. Це варто врахувати, якщо спочатку можете обійтися без цього доходу.

Ще одна цікава річ — структура зарплати, особливо якщо ви маєте бізнес. Ваша заробітна плата фактично впливає на майбутні виплати з Соціального забезпечення, оскільки вона підлягає податку FICA. Тому, якщо ви керуєте S-корпорацією, можливо, варто порадитися з бухгалтером щодо того, як ви розподіляєте доходи між бізнесом і зарплатою. Більше зарплати до певної межі означає більшу майбутню виплату з Соціального забезпечення.

Вік виходу на пенсію зростає, і це вже реальність, але це не обов’язково має зруйнувати ваші плани. У вас є варіанти, якщо ви готові стратегічно підходити до цього вже зараз.