Отже, ви пройшли через іпотечну заставу, і вас цікавить, чи коли-небудь ви зможете знову отримати іпотеку. Чесно кажучи, це не неможливо — існує реальний шлях вперед, якщо ви готові докласти зусиль. Я читав про це, бо здається, що все більше людей запитують про другий шанс на іпотеку після застави, і відповідь більш нюансована, ніж просто чекати.

Перше, що потрібно знати: заставу не затьмарює ваш кредитний звіт назавжди. Вона знімається через сім років після першої пропущеної платежу. Це ключова дата — перша прострочка, а не коли сама застава була завершена. Бюро кредитних історій повинні автоматично видалити її, хоча якщо ні — ви можете оскаржити це.

Тепер, справжній вплив. Застава знижує ваш кредитний рейтинг, особливо якщо він був досить хорошим спочатку. Дослідження FICO показують, що люди з вищими початковими балами фактично зазнають більших початкових падінь, і іронічно, їм довше відновлюватися. У деяких випадках повне відновлення займає від семи до десяти років. Це розчаровує, але так є.

Ось де стає цікаво для тих, хто намагається отримати схвалення на другий шанс іпотеки після застави. Періоди очікування дуже різняться залежно від типу позики. Традиційні позики через Fannie Mae і Freddie Mac? Це сім років від моменту завершення застави. Але є варіант через три роки, якщо були обставини, що виходили за межі вашого контролю — наприклад, втрати роботи, хвороба, смерть годувальника або розлучення. Важливо: потрібна документація і потрібно показати, що ваш кредит був справді відновлений.

Позики FHA швидші. Три роки від моменту передачі прав на власність. VA-позики? Лише два роки, і можливо менше, якщо обставини були поза вашим контролем. USDA-позики також мінімум три роки. Якщо у вас є субстандартні варіанти, то конкретного періоду очікування немає, але мінімальний кредитний бал — близько 500, і потрібно 20% внеску.

Основна робота починається з відновлення. Вам потрібно витягти свій кредитний звіт і перевірити його на помилки — оскаржуйте все неправильне. Потім регулярно слідкуйте за своїм балом. Це означає платити все вчасно, тримати баланс по кредитних картах низьким і накопичувати аварійний фонд. Це здається простим, але послідовність — все. Деякі люди залучають співпозичальника, якщо бояться не отримати схвалення, хоча це також ставить під ризик співпозичальника.

Якщо ви серйозно налаштовані отримати другий шанс іпотеки після застави, терміни залежать від вашої ситуації. Мінімум три роки з FHA або USDA, якщо у вас є задокументовані обставини. Сім років для традиційної іпотеки, якщо ви просто відновлюєтеся. Два роки для VA, якщо ви маєте право. Головне — почати зараз — покращуйте кредитні звички, платіть стабільно і зберігайте документацію щодо обставин, що призвели до застави. Це не швидко, але цілком можливо.