Ви знаєте, я саме думав про те, як деякі люди досі дотримуються старої школи банкінгу. Є щось дивно задовольняюче у збереженні заощаджень у пасбучній книжці, якщо вам подобається такий практичний підхід, хоча більшість із нас вже перейшли повністю до цифрових технологій.

Тож ось справа з пасбучними рахунками. Ви отримуєте цей фізичний блокнот від банку — він виглядає майже як паспорт — і кожного разу, коли ви вносите або знімаєте готівку, вам потрібно особисто йти до відділення і просити касира оновити його. І ви, і банк зберігаєте записи про все. Це досить старомодно, але деякі люди справді віддають перевагу саме цьому, бо отримують tangible запис кожної транзакції прямо у своїх руках.

Тепер, механіка досить проста. Ви можете поповнювати його готівкою або чеками, іноді переказувати з поточних рахунків теж. Але ось у чому проблема: без ATM-зняття, без дебетової картки, нічого подібного. Ви фактично обмежені особистими візитами під час робочих годин. Це має цікаву побічну дію — це значно ускладнює імпульсивні витрати, оскільки ви не можете просто натиснути і піти. Деякі батьки навіть використовують ці рахунки, щоб навчити дітей управлінню грошима саме з цієї причини.

Але ставки відсотків? Ось тут розчарування. Більшість пасбучних заощадженьних рахунків дають менше 2% річної відсоткової ставки, що чесно кажучи досить слабко порівняно з тим, що пропонують високоприбуткові заощаджувальні рахунки сьогодні. Ви можете отримати 5% або більше в інших місцях, тому якщо ви не дуже зацікавлені у фізичному банківському досвіді, ці доходи не дуже мають сенс.

Знайти банк, який навіть пропонує пасбучний заощаджувальний рахунок, стає все важче. Малі регіональні банки та кредитні спілки — ваші найкращі варіанти — такі як Cathay Bank, Dedham Savings або Ridgewood Savings Bank, ще мають їх. Але великі національні банки фактично їх відмовилися. Мінімальні депозити зазвичай коливаються від одного долара до 500 доларів, що досить розумно, якщо ви все ж знайдете такий.

Основні переваги — це те, що фізичне ведення записів може допомогти з бюджетуванням і контролем за заощадженнями, комісії зазвичай низькі, і це справді корисно для навчання молодих людей фінансової дисципліни. Недоліки очевидні: жахливі ставки відсотків, надто незручний доступ, можна втратити пасбук і доведеться отримувати новий, а також відсутність гнучкості.

Якщо ви шукаєте реальні альтернативи, які мають більший фінансовий сенс, високоприбуткові заощаджувальні рахунки перевершують пасбучні. Ви отримуєте подвоєні або потроєні відсотки, онлайн-доступ і більшість з них не мають щомісячних комісій або мінімальних балансів. Ще один варіант — рахунки Money Market, якщо вам потрібна більша гнучкість і кращі ставки — зараз вони дають 4-5% APY. Або депозити (CD), якщо ви не проти заморожувати гроші на фіксований термін; ставки на них набагато кращі за будь-який пасбучний рахунок.

Загалом, якщо ви не дуже ностальгуєте за традиційним банкінгом або не хочете спеціально змусити себе слідувати більш повільному, обдуманому фінансовому режиму, пасбучний рахунок навряд чи буде вашим вибором у 2026 році. Зручність і ставки просто вже не виправдовують себе.