Давно думав про те, у що можна інвестувати крім акцій, і чесно кажучи, варіантів набагато більше, ніж багато хто уявляє. Наприклад, всі за замовчуванням думають про фондовий ринок, коли йдеться про інвестиції, але це досить обмежує, якщо ви хочете справжню диверсифікацію портфеля.

Нерухомість — очевидний варіант, якщо у вас є капітал, але REITs — це круто, якщо ви не хочете мати справу з головним болем управління реальною власністю. Ви фактично інвестуєте у нерухомість через розподіли доходу від оренди без необхідності мати мільйони або нескінченні години досліджень.

Мікропозики — теж цікаво. Ви можете вкласти всього 25 доларів у кредит через платформи, як Prosper, і отримувати відсотки, коли позичальник повертає. Плюс у тому, що ризик дефолту, але якщо розподілити його на сотні дрібних нот, а не один великий ризик, то ви досить добре захищені. Один дефолт шкодить, але сто — ви все одно можете залишитися у плюсі.

Якщо хочете щось дійсно стабільне, державні ощадні облігації — це фактично визначення низького ризику. Серія EE дає фіксовані ставки, Серія I коригується з інфляцією. Єдине, що ви можете втратити — це якщо сама США уряд збанкрутує, але це малоймовірно. Депозитні сертифікати (CD) працюють подібно через банки з захистом FDIC, хоча доходи не будуть такими високими, як у акцій у довгостроковій перспективі.

Золото — ще один напрямок, який люди досліджують. Можна купити злитки, монети, інвестувати у золотодобувні компанії, ф’ючерсні контракти або просто взаємні фонди, що тримають золото. Ціни коливаються, і якщо ви тримаєте фізичне золото, потрібно безпечне зберігання. Просто переконайтеся, що маєте справу з легітимним продавцем, якщо не зберігаєте самі.

Облігації корпорацій — варто розуміти. Компанії випускають їх, коли потрібно позичити гроші, і будь-хто може їх купити. Ви отримуєте відсотки за графіком, а на погашення — повертають номінал. Вищий ризик — вищі ставки, але немає частки у власності, як у акціях, тому ви не ставите на те, що компанія зірве куш. Доходи більш передбачувані, хоча дефолт і банкрутство все ще можуть зіпсувати вам настрій.

Ф’ючерси на товари — зовсім інша справа. Ви торгуєте контрактами на майбутні ціни на кукурудзу, мідь, нафту або будь-що інше. Потенціал для великого прибутку і великих втрат. Теоретично, це захист від інфляції, але дуже складно і конкурентно. Вступайте тільки якщо добре розумієте, що робите.

Відпочинкові оренди звучать романтично, але вони малоліквідні. Ви можете користуватися місцем, коли хочете, а інше час здаєте в оренду, щоб покрити витрати і сподіватися на зростання вартості. Проблема у тому, що якщо раптом потрібні гроші, ви не можете просто продати, як акцію. Чекаєте на реального покупця.

Криптовалюти зараз у розмові. Біткоїн — найвідоміший, але є ціла екосистема. Волатильність шалена, тому це підходить лише тим, хто може витримати різкі коливання або справді вірить, що розуміє, що відбувається під капотом.

Муніципальні облігації випускають штати і міста для інфраструктурних проектів. Зазвичай ставки нижчі, ніж у корпоративних облігаціях, але відсотки часто звільнені від федерального податку і іноді місцевого. Після оподаткування реальний дохід може бути досить конкурентним.

Приватний капітал і венчурний капітал — це об’єднані інвестиційні інструменти. PE-фонди інвестують у приватні компанії для їхнього зростання, VC — у стартапи на ранніх стадіях. Обидва можуть приносити хороші доходи, але мають високі комісії, періоди блокування, що тривають роками, і вимоги до акредитованих інвесторів. Вам потрібно мати серйозний статок, щоб грати.

Аннуїтети — це контракти, коли ви платите наперед за майбутні виплати від страхової компанії. Фіксовані, змінні або індексовані варіанти залежно від того, як ви хочете обчислювати свої платежі. Податкове відстрочення зростання — це добре, але комісії можуть бути жорсткими, а брокерські — величезними, тому будьте обережні.

Загалом: у що можна інвестувати, насправді довший список, ніж багато хто думає. Профілі ризику коливаються від держзобов’язань до крипто-азартних ігор. Розумний підхід — розуміти, що кожен із них робить, що вам комфортно, і створювати щось, що не рухається у такт з коливаннями фондового ринку. Ось де справжня диверсифікація.