Якщо ви керуєте малим бізнесом, ви вже знаєте, наскільки жорсткими можуть бути комісії за обробку платежів. Вони тихо з’їдають вашу маржу місяць за місяцем, і більшість власників бізнесу навіть не усвідомлюють, скільки насправді вони платять.

Я останнім часом досліджую це, і чесно кажучи, пошук найвигіднішого варіанту обробки платежів значно залежить від вашої конкретної ситуації, ніж багато хто думає. Це не просто вибір процесора з найнижчим відсотком — це підбір структури комісій відповідно до того, як ви фактично ведете бізнес.

Дозвольте мені розбити, що я бачу. Якщо ви переважно здійснюєте транзакції особисто, Square працює по-іншому. Вони стягують 2,6% плюс 0,10 долара за кожен скидання картки, і немає щомісячної плати, яка висить над вами. Для онлайн-платежів це зростає до 2,9% плюс 0,30 долара, що є досить стандартним по всій галузі. PayPal і Stripe фактично в тому ж діапазоні — 2,9% плюс 0,30 долара за онлайн-платежі.

Тепер, ось де стає цікаво. Якщо ви обробляєте серйозний обсяг, найвигіднішим може бути щось на кшталт Stax або Payment Depot, оскільки вони використовують цінову модель «інтерчейдж плюс». Замість сплати фіксованого відсотка ви платите фактичну ставку інтерчейдж (яка встановлена Visa і Mastercard будь-як) — ви не можете її уникнути —(, плюс менша фіксована плата за транзакцію. Для Stax це 0,08 долара за скидання картки і 0,15 долара за віддалені транзакції. Payment Depot варіюється від 0,07 до 0,15 долара залежно від вашого рівня. Підстава? Вам потрібно мати пристойний місячний обсяг, щоб це було вигідно.

Для бізнесів з низьким обсягом, які роблять менше ніж 5000 доларів на місяць, фіксовані процесори — ваш друг. Ви точно знаєте, скільки платите, без несподіванок. Але якщо ви обробляєте 10 000, 20 000 або більше доларів щомісяця, вам однозначно слід дивитись у сторону моделей «інтерчейдж плюс», бо математика працює на вашу користь.

Ось що більшість людей пропускає: Shopify включає обробку платежів у свої плани $299 $29-)на місяць(, тож якщо вам все одно потрібен онлайн-магазин, це може бути найвигіднішим рішенням для вас, враховуючи все разом. Але якщо їхні функції магазину вам не потрібні, ви просто викидаєте гроші.

Ще кілька тактик, які варто врахувати. По-перше, уникайте моделей цінової ієрархії — їх важко домовитись і вони набагато менш прозорі. По-друге, якщо ви тільки починаєте, перейдіть на мобільний. Square фактично безкоштовний для старту з простою приставкою для смартфона. По-третє, ви можете встановлювати мінімальні суми покупок для кредитних карток $10 до )згідно з Dodd-Frank, що допомагає з дрібними транзакціями, які майже не покривають комісії.

Говорячи прямо? Ви ніколи не позбудетеся цих комісій повністю. Але стратегічний підхід до вибору процесора і розуміння, чи потрібна вам модель з фіксованою ставкою або «інтерчейдж плюс», може заощадити вам сотні або тисячі щороку. Найдешевша обробка платежів не завжди та, що з найнижчою рекламованою ставкою — це та, що відповідає вашій фактичній бізнес-моделі.