Правила FATF щодо криптовалют встановлюють міжнародні стандарти протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму для віртуальних активів і постачальників послуг у сфері віртуальних активів. Фреймворк зобов'язує держави регулювати постачальників послуг у сфері віртуальних активів (VASPs), впроваджувати підхід, заснований на оцінці ризиків, та забезпечувати обмін інформацією для переказів віртуальних активів, які підпадають під ці вимоги (або: які відповідають визначеним критеріям).
Група дії з фінансових заходів (FATF) не забороняє криптовалюти. Натомість її стандарти покликані включити криптоактиви та операції з віртуальними активами до рамок рамок протидії відмиванню грошей та фінансуванню тероризму (AML/CFT), які в цілому співставні з вимогами до традиційних фінансових установ.
Для бірж, зберігачів і інших постачальників послуг (VASPs) комплаєнс може означати ліцензування або реєстрацію, проведення належної перевірки клієнтів, ведення документів, контроль санкцій, повідомлення про підозрілі операції та дотримання Правила подорожі. Ці правила важливі для користувачів, оскільки вони визначають, яку інформацію можуть запитувати під час переміщення коштів між платформами.
Поточний регуляторний статус FATF щодо криптоактивів
У 2019 році FATF розширила свій підхід протидії відмиванню грошей і фінансуванню тероризму на віртуальні активи та постачальників послуг з віртуальних активів через Рекомендацію 15 і пов’язані зміни в Рекомендації 16.
За даними оновлення щодо впровадження FATF за 2026 рік, 83% опитаних юрисдикцій уже ухвалили законодавство для реалізації Правила подорожі (порівняно з 73% у 2025 році); ще 11 юрисдикцій повідомили про триваючі роботи з імплементації. Водночас зберігаються суттєві прогалини у ліцензуванні, нагляді та застосуванні норм.
Нерівномірна імплементація породжує так звану проблему «sunrise» (різниця у часі імплементації між юрисдикціями): один VASP може бути зобов’язаний виконувати вимоги Правила подорожі, тоді як його контрагент працює в юрисдикції, де такі вимоги ще не застосовуються.
Стандарти FATF для криптоактивів і постачальників послуг з віртуальних активів (VASPs)
За Рекомендацією 15 країни мають оцінювати ризики незаконного фінансування, пов’язані з віртуальними активами, і вимагати від покритих постачальників послуг ліцензування або реєстрації з наступним наглядом.
Ключові очікування FATF щодо криптоактивів включають:
| Сфера |
Очікування FATF |
| Регулювання VASPs (або: Регулювання постачальників послуг з віртуальних активів (VASPs)) — узгодити в усіх згадках. |
Країни повинні ідентифікувати, ліцензувати або реєструвати та здійснювати нагляд за постачальниками послуг з віртуальних активів VASPs. |
| AML/CFT |
Програми комплаєнсу мають протидіяти відмиванню грошей, фінансуванню тероризму та уникненню санкцій. |
| Належна перевірка |
Належна перевірка VASP охоплює ідентифікацію клієнта, оцінку ризику та моніторинг підозрілих транзакцій. |
| Повідомлення |
Покриті суб’єкти можуть підлягати вимогам щодо повідомлення про підозрілі транзакції та збереження записів згідно з місцевим законодавством. |
| Перекази |
Транзакції з віртуальними активами мають відповідати вимогам Правила подорожі FATF, зокрема щодо даних про відправника та бенефіціара. |
| Контрагенти |
VASPs повинні оцінювати своїх контрагентів VASPs замість автоматичного визнання будь-якого криптобізнесу надійним. |
Рамкова політика FATF щодо віртуальних активів також охоплює незаконних діячів, P2P-операції, стейблкоїни, офшорні VASP та DeFi. P2P-транзакції особливо складні, оскільки може не бути регульованого посередника, який передаватиме дані про клієнтів.
Криптоправило подорожі (або, якщо зберігати дефіс: Крипто-правило подорожі) — з великої літери на початку речення. переносить принципи прозорості платежів з банківських переказів і кореспондентських відносин на передачі віртуальної валюти. Рекомендація 16 FATF вимагає, щоб інформація про відправника та бенефіціара супроводжувала або іншим чином була надійно доступна для покритих переказів віртуальних активів (VA).
Для кваліфікованих переказів віртуальних активів інформація про відправника й бенефіціара може включати:
-
ім’я відправника;
-
номер рахунку відправника, адреса гаманця або еквівалентний ідентифікатор;
-
адреса відправника, національний ідентифікаційний номер, номер клієнта або дата й місце народження, якщо це вимагається;
-
ім’я бенефіціара; та
-
номер рахунку бенефіціара або ідентифікатор гаманця.
Ця інформація не обов’язково передається ончейн разом із криптоактивами. VASPs можуть передавати дані безпечно через окремі системи, зберігаючи унікальний ідентифікатор транзакції, що пов’язує дані з конкретним переказом.
FATF дозволяє країнам встановлювати поріг de minimis не вищий за USD/EUR 1 000 для певних переказів віртуальних активів. Це не означає автоматичне звільнення всіх операцій нижче 1 000; вимоги FATF все одно передбачають базові дані про відправника та бенефіціара, тоді як національні правила можуть встановлювати нижчі або відсутні пороги.
Належна перевірка для фінансових установ і переказів віртуальних активів
Відповідність Правилу подорожі — лише частина рамок протидії відмиванню грошей та фінансуванню тероризму (AML/CFT). VASPs також можуть потребувати постійної належної перевірки, моніторингу транзакцій, скринінгу на предмет санкцій, повідомлення про підозрілі операції та процедур для виявлення кримінальної діяльності.
Такі заходи допомагають правоохоронним органам відстежувати платежі, пов’язані з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму. Інформація також сприяє ідентифікації фінансистів тероризму, шахрайських мереж і інших незаконних схем, які переміщують вартість між криптоактивами, фіатом і традиційною фінансовою системою.
FATF радить застосовувати підхід, заснований на ризику, тобто заходи мають відповідати ризикам, пов’язаним із клієнтом, транзакцією, юрисдикцією, продуктом і контрагентом, а не однаково до всіх переказів.
Керівництво FATF, члени та глобальна імплементація
Рекомендації FATF набувають сили через національне законодавство, а не як єдиний глобальний статут щодо крипто. Через це країни впроваджують різні пороги транзакцій, системи ліцензування, поля для інформації про клієнтів і практики застосування.
Звіт FATF за липень 2026 року відзначає прогрес, але наголошує на нерівномірності ефективного нагляду. Звіт виокремлює прогалини, пов’язані з офшорними VASP, стейблкоїнами, P2P-транзакціями через нехостовані гаманці (unhosted wallets) або гаманці без хостингу/посередника, DeFi та організованою фінансовою злочинністю.
Така фрагментація підвищує витрати на комплаєнс, особливо для менших грошових операторів, тоді як масове впровадження збільшує обсяг операцій, які мають обробляти системи відповідності.
У США Мережа боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN) застосовує Закону про банківську таємницю (Bank Secrecy Act) до покритих операторів грошових переказів і сервісів. Поточний федеральний поріг Правила подорожі становить $3 000. Пропозиція 2020 року намагалася знизити поріг до $250 для переказів, що починаються або закінчуються за межами США, але її не слід подавати як ухвалене правило у розмірі $250.
Практичний вплив вимог Правила подорожі видно також у матеріалі Gate про комплаєнс Правила подорожі при використанні криптовалютних бірж, де користувачі можуть бути зобов’язані надати додаткові дані відправника й одержувача перед виконанням переказу віртуальних активів.
Як Gate може допомогти
При внесенні або знятті криптовалюти користувачі Gate.com мають перевіряти, які дані вимагаються для місця призначення, відправника, бенефіціара та контрагента. Вимоги Правила подорожі залежать від юрисдикції, маршруту переказу та типу гаманця, тому точні реквізити рахунку допомагають уникнути затримок у комплаєнсі.
Gate News також відстежує зміни в міжнародній імплементації; останнє виявлення FATF — що 83% опитаних юрисдикцій мають законодавство щодо Правила подорожі — ілюструє швидкі зміни регуляторного середовища.
Висновок
Стандарти FATF щодо криптоактивів зобов’язують країни розглядати ризики відмивання грошей і фінансування тероризму у віртуальних активах через регулювання постачальників послуг, належну перевірку, повідомлення та прозорість переказів. Правило подорожі є ключовим елементом цієї системи, але його імплементація відрізняється за юрисдикціями. Отже, користувачам і VASP слід враховувати як міжнародні стандарти FATF, так і місцеві закони, що регулюють конкретну транзакцію.
Поширені запитання
Чи застосовується Правило подорожі FATF лише до переказів понад $1 000?
Ні. FATF дозволяє максимальний поріг de minimis у розмірі USD/EUR 1 000 для певних вимог, але перекази нижче цього порогу не автоматично звільняються від усіх інформаційних вимог; юрисдикції можуть встановлювати суворіші правила.
Необхідні дані можуть включати імена відправника та бенефіціара, ідентифікатори рахунків або гаманців та визначену ідентифікаційну інформацію відправника. VASPs мають отримувати, зберігати та передавати ці дані безпечно відповідно до застосовних норм.
Чому впровадження Правила подорожі складне?
Впровадження потребує сумісних систем обміну даними, безпечного опрацювання інформації про клієнтів, належної перевірки контрагентських VASP та комплаєнсу в різних юрисдикціях із різними правилами. Нерівномірна прийнятність породжує проблему «sunrise», особливо у випадках трансграничних переказів.
Чи регулює FATF P2P-криптотранзакції?
Стандарти FATF передбачають обов’язки переважно через регульованих посередників, але керівництво закликає оцінювати ризики, пов’язані з P2P-транзакціями і невлаштованими гаманцями. Відсутність VASP ускладнює збір інформації та застосування заходів.
Чи заборонив FATF криптовалюту?
Ні. Рекомендації FATF спрямовано на пом’якшення ризиків відмивання грошей, фінансування тероризму та фінансування поширення, інтегруючи покриті операції з віртуальними активами в національні системи рамок протидії відмиванню грошей та фінансуванню тероризму (AML/CFT). Країни зберігають право самостійно вирішувати, чи регулювати або забороняти ті чи інші операції з віртуальними активами в межах свого законодавства.
Поширені запитання
* Ця інформація не є фінансовою порадою чи будь-якою іншою рекомендацією, запропонованою чи схваленою Gate, і не є нею.
