Qual é a maneira de lidar com as últimas táticas de "fraude de investimento" para evitar ser vítima? Entrevista com Kohei Morinaga | Temas em destaque | Manekuri, informações de investimento e mídia úteis para o dinheiro da Monex Securities

Fraude de investimento em redes sociais, em que indivíduos se passam por personalidades famosas e enganam dinheiro sob o pretexto de “investimentos”. Embora o número de vítimas tenha aumentado rapidamente desde 2024, o analista econômico Kohei Morinaga também foi vítima de um grupo de fraudes que usou sua foto e nome. Depois de receber relatórios de inúmeras vítimas, Morinaga tentou uma “investigação secreta” por si próprio e tem continuado a divulgar e educar sobre a realidade da fraude em seus canais de mídia social e YouTube. Nesta entrevista, ele fala sobre os métodos evoluídos de fraude de investimento, a realidade das vítimas e as precauções que as pessoas podem tomar para evitar cair na armadilha da fraude de investimento.

●Perfil●

CEO da Manene Co., analista econômico. Depois de trabalhar em pesquisa em empresas de corretagem e gestão de ativos, ele está envolvido no lançamento de novos negócios e na criação de empresas em vários países da Ásia, servindo como executivo-chefe e CEO. Em 2018, fundou a Manene Co., uma startup de educação financeira. Atualmente, ele escreve e dá palestras como analista econômico, e também participa da gestão de empresas iniciantes no Japão e no exterior. Autor de vários livros, incluindo coautoria com seu pai, Takuro Morinaga, em ‘Perguntas e Respostas de Dinheiro entre Pais e Filhos’ (Kadokawa Shoten) e ‘Professor Morinaga, por favor nos ensine o conhecimento financeiro para vivermos fortes e inteligentes!’ (Alc).

Fraude de investimento em redes sociais que se passa por celebridades usando até mesmo inteligência artificial

――A fraude de investimento através de SNS, que se tornou um problema social, também causou danos ao Sr. Morinaga, como ter sua foto e nome usados sem autorização em ‘anúncios falsos’. Por favor, explique o método de ‘fraude de investimento baseado em SNS’.

Típicos são anúncios falsos com fotos de celebridades como “Vou entregar ações que sobem todos os dias” e “Vou te ensinar a investir absolutamente lucrativo” que você pode ver no SNS, como Facebook, X e Instagram. Em muitos casos, os anúncios vêm com um código QR, e se você estiver interessado e inadvertidamente digitalizar o código QR, você será direcionado para um bate-papo em grupo LINE.

De anúncios falsos em redes sociais que promovem ‘Kohei Morinaga’ como garoto-propaganda, experimentei pessoalmente o fluxo de fraude. Primeiramente, fui convidado para um grupo de bate-papo com centenas de participantes, incluindo o falso ‘Kohei Morinaga’ e uma mulher que se identificou como sua assistente. Naturalmente, a maioria dos participantes do chat eram perfis falsos. Quando o falso e sua assistente diziam ‘Vamos comprar essa ação hoje!’, mensagens como ‘Graças ao professor, meu patrimônio dobrou!’ e ‘A ação que você recomendou recentemente atingiu o limite máximo, não é?’ eram postadas em sequência por centenas de perfis falsos.

Até cerca de 2023, se duvidassem e perguntassem se eu era o verdadeiro Yasuhira Morinaga, fui forçado a sair do grupo, mas agora eles carregam documentos de identificação, como carteira de motorista, como prova. É claro que é falsificado, mas é muito bem feito. Até eu mesmo penso: ‘Por que eles têm minha carteira de motorista?’

- Parece que você seria facilmente convencido se alguém mostrasse sua carteira de motorista durante uma conversa em grupo do LINE.

Recentemente, evoluiu ainda mais. “Esta licença não é falsificada?”, pergunta, convidando-me para uma videochamada, dizendo: “Podes acreditar em mim se eu te ligar?” Quando você responder, “Fake Morinaga Kohei” aparecerá do outro lado da chamada e falará com você em “minha voz”.

Extraí dados faciais e de áudio dos meus vídeos e os manipulei para criar o chamado “deepfake” (vídeo falso gerado por IA). Usando algo semelhante a um chatbot, posso ter conversas em tempo real. Mesmo com um pequeno atraso nas respostas, até mesmo esse lag faz parecer uma chamada do LINE. Quando algo é tão bem feito assim, até mesmo os céticos acabam acreditando.

**――Qual é o uso da IA para chamadas de vídeo? A partir daí, quais são os métodos de defraudar o dinheiro? **

Será que você gostaria de ter uma conversa 1:1, já que vejo potencial em você? Vou gerenciar seus ativos diretamente para você. Depois de depositar na conta indicada na conversa, vou enviar imagens falsas de acordos e relatórios de transações, mostrando ganhos incríveis.

Depois de fazer com que a vítima queira investir mais, eles continuam a pedir mais depósitos, como 10 milhões, 20 milhões… Quando a vítima diz que quer sacar o dinheiro, eles dizem coisas como ‘Haverá uma taxa de 5 milhões de ienes para impostos, pois a conta está no exterior’, e então eles espremem ainda mais. Muitas vezes, eles bloqueiam a vítima e desaparecem completamente… Esse é um padrão muito comum. Em resumo, eles bloqueiam a vítima depois de sacar o máximo de dinheiro possível, o que faz com que o prejuízo seja geralmente grande.

A crença de “Eu não serei enganado”

- Ouvi dizer que a maioria das vítimas de ‘fraude de investimento em SNS’ tem mais de 50 anos.

De acordo com os dados divulgados pela Agência de Polícia, a maioria das vítimas de fraudes especiais são pessoas de meia-idade a idosos. No caso das pessoas de meia-idade, a maioria entra em contato com anúncios fraudulentos através do Facebook. Os jovens da geração nativa digital estão familiarizados com a internet e as redes sociais, e não têm muito dinheiro para investir, então não caem muito nesse tipo de fraude.

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A partir do outono de 2023, comecei a receber e-mails de pessoas que sofreram danos. No entanto, o aumento repentino das consultas ocorreu após janeiro de 2024. Acho que o motivo por trás disso é o início do novo NISA. Todos ao meu redor estão começando a investir, mas não sabem o que comprar quando se trata de investir em ações. Nesse momento, ao ver um anúncio de especialistas em finanças e economia que escolhem ações gratuitamente, eles se deixam seduzir.

Desde o início do ano, temos recebido relatos de danos quase todos os dias e, no início da primavera, a televisão terrestre começou a apresentar os danos causados pela fraude. Acho que ainda está fresco na memória de todos que Takafumi Horie e o fundador da ZOZO, Yusaku Maezawa, ganharam as manchetes ao reclamar que suas fotos e nomes foram usados indevidamente. Desde então, proeminentes comentaristas econômicos e investidores se tornaram vítimas de “imitação”, e as táticas se tornaram ainda mais sofisticadas. **――Apesar de ser amplamente coberto como um problema social nos noticiários, por que é tão fácil cair em golpes? **

Há centenas de pessoas que me relataram serem vítimas dizendo ‘Morinaga Kohei apareceu em um anúncio’, e algumas delas acreditam completamente e me contatam dizendo ‘Se você não me devolver o dinheiro, vou processar você!’. Por outro lado, há também vítimas que dizem ‘Não quero que você seja vítima também, então vou compartilhar a entrevista com o Sr. Morinaga e os métodos reais.’

Quando perguntado aos sobreviventes se eles sabiam que isso estava nas notícias, eles responderam: “Claro que sabíamos. Achávamos que era estúpido cair em uma história tão suspeita.”

Então, por que ficamos presos quando temos tanto conhecimento? A maioria das pessoas que foram enganadas nos dizem que presumiram que os anúncios que viram eram absolutamente reais. Até mesmo o katakoto japonês, que às vezes é ensanduichado em trocas de LINE, é suspeito se você pensar sobre isso normalmente, mas eu levo isso positivamente, dizendo: “Eu me pergunto se o professor cometeu um erro de digitação porque ele está ocupado.” Assumindo que “só eu estou bem” e interpretando a informação de uma forma conveniente… É um clássico “viés de normalidade”, não é?

**――Se eu for uma vítima, há algo que eu possa fazer a respeito? **

Todos, por algum motivo, vêm a mim primeiro para relatar o dano, então estou dizendo “Vamos primeiro à delegacia mais próxima e registrar uma queixa”. Além disso, seria bom entrar em contato com o “Escritório de Consulta para Usuários de Serviços Financeiros” da Agência de Serviços Financeiros. Se você entrar em contato imediatamente com a instituição financeira da conta em que foi feito o depósito, eles irão congelar a conta usada para a fraude. Se houver saldo restante, existe a possibilidade de distribuição aos solicitantes das vítimas, com base na “Lei de Alívio de Fraudes de Transferência”. No entanto, os grupos de fraude são astutos e, uma vez que confirmam o depósito, movem os fundos imediatamente, então é provavelmente difícil recuperar o dinheiro que foi realmente enganado.

“Não transfira dinheiro para contas em nome de terceiros”, este é o ponto em que pode recuar por último

**――É mais perigoso para as pessoas que estão confiantes demais de que “eu sou o único que não será enganado”. O que pode fazer para evitar ser vítima de “burlas de investimento do tipo SNS”? **

Ao tocar num anúncio ou aceder a um código QR, pode-se dizer que a vitória dos vigaristas está praticamente garantida. Acho que é importante não se aproximar de anúncios de investimento suspeitos e, nesse sentido, a literacia financeira é crucial.

Os golpistas usam duas palavras, a primeira é “garantia de capital”. Muitos japoneses não querem ter prejuízos e acabam caindo facilmente nessa armadilha. No entanto, além disso, é uma violação da lei de investimentos para qualquer instituição financeira, além de uma instituição financeira específica, arrecadar fundos com a “garantia de capital”. Se você souber disso, poderá reconhecer que a propaganda de investimento que promete “garantia de capital” é uma fraude.

Outra coisa comum é a apresentação de retornos que seriam impossíveis se você pensar sobre isso normalmente, como “duas vezes por ano”. No entanto, os golpistas também são inteligentes, por isso recentemente há um padrão como “vou operar a uma taxa de juros mensal de 7%”. Mesmo que você converta para uma taxa de juros anual, o retorno será mais do que o dobro no final. Se você tem conhecimento de aritmética, você pode calcular. Na verdade, este anúncio de “taxa de juro mensal de 7%” parece “colar-se” a pessoas que só se interessaram por investimento um pouco mais do que aquelas que não têm qualquer experiência de investimento.

Se vir palavras como “garantia principal” ou “absolutamente rentável” ou uma oferta de retornos demasiado elevada, deve julgá-la imediatamente como um anúncio fraudulento e “ficar longe”.

**――Há algo mais que eu deva ter cuidado além de “ficar longe” de frases como “garantia principal” e “duplo por ano”? **

Além disso, uma vez que você seja levado para a tela de chat em grupo do LINE a partir do SNS, é extremamente difícil sair dela, mas o momento em que você pode se segurar é quando ocorre o ‘depósito na conta do golpista’.

O ponto de chegada final para esta fraude é “Por favor, transfira para esta conta” ou “Por favor, transfira através deste aplicativo”. No entanto, se você pensar com calma, é impossível transferir dinheiro para uma conta pessoal no mundo geral da gestão de ativos. Se lhe disserem para transferir dinheiro para uma conta que não seja a sua, é 100% fraudulento, por isso, volte lá.

Golpes de investimento que mudam de tática e estratégia, o que podemos esperar no futuro?

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Será porque as consultas de vítimas não param que a Sra. Morinaga começou a usar o canal do YouTube para realizar investigações secretas sobre fraudes de investimento e promover atividades de conscientização.

As vítimas de fraudes de investimento não apenas perdem dinheiro. Quando uma mulher idosa me disse que ‘meu marido secretamente investiu os 100 milhões de ienes que ele economizou para a aposentadoria e foi enganado’, fiquei sem palavras. Isso não apenas arruína os relacionamentos familiares, mas também bagunça completamente o planejamento futuro de suas vidas.

Desde que criei minha empresa de educação financeira, venho aumentando a conscientização sobre golpes, mas ninguém quer ser enganado. Em vez de dizer: “Tenha cuidado”, pensei que seria mais eficaz mostrar áudio e vídeo da interação real com o golpista e avisá-los de que “isso é uma farsa”.

Quando comecei a publicar “cenas de golpe” no YouTube, imediatamente recebi e-mails de várias pessoas. Fiquei aliviado quando vi o e-mail que dizia: “Minha mãe idosa estava se comunicando com um financista suspeito no LINE, e mesmo que as crianças me avissem, eles não me ouviriam, e depois de assistir ao vídeo do Sr. Morinaga, eles finalmente entenderam que era uma fraude e conseguiram me impedir.”

O que pensa sobre o futuro da fraude ao investimento? **

No último ano, houve muitos casos de fraudes relacionadas a investimentos em ações, em meio ao início do novo NISA. No entanto, é previsto que no futuro essas fraudes se desloquem para investimentos em Bitcoin, commodities, imóveis e assim por diante. Os golpistas estão de olho nos seus ativos preciosos, mudando suas táticas e estratégias. Aqueles que investem devem sempre ter em mente que ‘ofertas de lucro irresistíveis’ são sempre fraudulentas e que não devem pensar que estão imunes.

※Esta entrevista foi realizada em 28 de novembro de 2024.

※Este conteúdo é uma opinião baseada na experiência pessoal e não representa necessariamente a opinião da nossa empresa.

※ Por favor, tome a decisão final de investimento com base em sua própria avaliação e responsabilidade.

Foto: Toshiharu Takei