KYC simplificado significa conformidade com DeFi sem comprometer a privacidade

É quase impossível permanecer anónimo no mundo financeiro tradicional porque os bancos e outras instituições financeiras exigirão sempre alguma forma de identidade antes de fazerem negócios com alguém. Isso contrasta fortemente com a criptografia e as finanças descentralizadas, onde os usuários interagem por meio de suas carteiras e nunca precisam revelar nada sobre elas.

Mas a indústria de criptografia está sob pressão para mudar e está sendo colocada em uma situação desconfortável, onde é solicitada a aderir às regulamentações Conheça seu Cliente e Anti-Lavagem de Dinheiro. É uma grande dor de cabeça para a criptografia porque pedir aos usuários que revelem suas identidades entra em conflito com os ideais da indústria de acesso aberto e privacidade do usuário.

Por que o KYC é um problema para a criptografia?

Os bancos tradicionais e prestadores de serviços financeiros implementaram há muito tempo KYC e AML como parte dos seus procedimentos de segurança. Esses processos são projetados para coletar informações sobre com quem estão lidando e verificar a identidade de cada cliente antes de integrá-los. Dessa forma, a instituição consegue avaliar o perfil de risco de cada usuário. É um passo importante porque ajuda a evitar que criminosos e terroristas depositem fundos relacionados com as suas atividades ilícitas.

Quando a criptografia e o DeFi surgiram pela primeira vez, não havia obrigações de aderir ao KYC porque a indústria era completamente desregulamentada. Os ativos digitais eram essencialmente o Velho Oeste, uma consequência do desejo da indústria criptográfica de permanecer descentralizada e anônima para que pudesse ser acessada por qualquer pessoa. Como tal, a maioria das exchanges de criptomoedas e protocolos DeFi não sabiam absolutamente nada sobre seus clientes.

A descentralização é um dos princípios fundadores da criptomoeda. A sua própria premissa reside no conceito de eliminação das entidades centralizadas que dominam as finanças tradicionais. Crypto e DeFi visam democratizar as finanças com base em transações peer-to-peer em todos os aspectos, seja um simples pagamento, um empréstimo, negociação de criptomoedas, produção agrícola, piquetagem ou qualquer outra coisa. O DeFi permite que os usuários acessem uma ampla gama de serviços financeiros anonimamente para que qualquer pessoa possa participar sem medo de exclusão.

Mas a indústria criptográfica está a lutar pela adopção generalizada e tem chamado a atenção dos governos que desejam regulá-la. Como tal, muitas empresas de criptografia, incluindo plataformas de câmbio e protocolos DeFi, têm estado sob pressão de órgãos reguladores como a Força-Tarefa de Ação Financeira. Em 2021, por exemplo, o GAFI publicou orientações para “provedores de serviços de ativos virtuais” que recomendam a repressão às bolsas e aos protocolos DeFi que fazem negócios sem realizar verificações KYC e AML.

Conformidade pode ser boa para criptografia

A pressão colocada sobre a indústria de criptografia para aderir às verificações tradicionais KYC e AML resultou em um dia de ajuste de contas para muitas exchanges e protocolos DeFi. Eles podem optar por estar em conformidade e permanecer no lado bom da lei e, portanto, tornar-se mais atraentes para investidores institucionais e clientes corporativos, ou podem continuar como estão e perder os ganhos inesperados e a tração que virão como mais fundos de players financeiros tradicionais entram no mercado de criptografia.

A maioria provavelmente irá contemplar como podem permanecer em conformidade sem comprometer os princípios fundamentais da descentralização e do anonimato. Felizmente, existem algumas inovações que tornam isso possível.

Para plataformas criptográficas e protocolos DeFi, a conformidade pode ser uma coisa boa. Ao incorporar medidas robustas de KYC, podem atrair o número crescente de clientes institucionais que procuram aproveitar as oportunidades apresentadas pelo dinheiro digital. Ao demonstrar que levam a conformidade a sério, os protocolos podem ajudar a expandir as suas bases de utilizadores.

Além do mais, KYC não significa necessariamente que os usuários perderão o anonimato ou não poderão acessar tais serviços, pois é possível verificar os usuários de maneiras não invasivas.

KYC sem os documentos

Essa é a ideia por trás do recém-anunciado processo KYC sem documentos da Ramp Network, que já foi lançado no Brasil e deverá estar disponível em outros mercados em breve. Ramp é um serviço de integração de criptografia que torna mais fácil para as pessoas comprar e vender criptografia em dezenas das principais moedas tradicionais. Ele oferece um aplicativo independente para negociação e também uma API para protocolos DeFi para integrar seus serviços em seus dApps.

No Brasil, o KYC foi simplificado de tal forma que os usuários nem precisam fornecer nenhum documento. Em vez disso, eles podem simplesmente fazer upload de uma selfie e inserir seu número de contribuinte governamental, e o aplicativo irá verificá-los em tempo real. Portanto, não há mais necessidade de tentar encontrar um documento com seu endereço impresso. Desde que você se lembre do seu número fiscal, você pode concluir o processo em segundos, não apenas no aplicativo Ramp, mas em qualquer DeFi dApp que integre o Ramp.

Ramp acredita que a simplificação do processo KYC não apenas melhora a privacidade, mas também atrai mais pessoas para começarem a usar criptomoedas. Melhor ainda, depois de concluir o processo KYC da Ramp, os usuários podem vincular carteiras digitais populares, como Trust Wallet e MetaMask, e usá-las para acessar centenas de aplicativos DeFi suportados de uma forma totalmente compatível, mas totalmente anônima.

Carteiras anônimas na lista de permissões

Embora a Ramp ofereça uma opção para DeFi, existem alternativas na forma de protocolos mais recentes que possibilitam que um terceiro confiável realize os processos de identificação e verificação para KYC. Isso permite que a carteira do usuário seja colocada na lista de permissões e tenha acesso aos protocolos DeFi, que permanecerão descentralizados e não terão informações sobre seus usuários, exceto o conhecimento de que foram verificados.

Serviços de identidade descentralizados, como KYC-Chain e Oasis Network, realizam KYC usando terceiros e empregam técnicas de abstração de conta para criar um ID armazenado no blockchain, que não pode ser acessado por nenhuma plataforma DeFi. Os protocolos DeFi podem aceitar o ID descentralizado como prova de que o cliente foi verificado, mas não poderão acessar nenhum dado sobre a identidade dessa pessoa.

Essas abordagens de preservação da privacidade para KYC permitem que os provedores de serviços de criptografia e DeFi atendam aos requisitos regulatórios sem comprometer seus princípios descentralizados, alcançando o equilíbrio final entre conformidade e privacidade. Desta forma, satisfazem as exigências do governo para que os utilizadores sejam verificados, bem como o desejo do utilizador de permanecer anónimo.

Conformidade e privacidade podem coexistir

Acredita-se que muitos investidores institucionais estão ansiosos para entrar no espaço criptográfico, mas a ideia de fazer transações on-line com partes anônimas é muito arriscada para eles considerarem. Ao se tornarem compatíveis, as plataformas criptográficas e DeFi encorajarão mais investidores institucionais a abraçar a indústria.

Há muitas evidências para apoiar esse argumento. Em 2021, foi amplamente divulgado que os fornecedores de serviços financeiros tradicionais, como PayPal e Robinhood, estavam a pressionar a Uniswap, a maior plataforma de câmbio descentralizada do negócio, a introduzir verificações KYC obrigatórias para os seus utilizadores. Mais recentemente, o lançamento de ETFs Bitcoin por gigantes financeiros tradicionais como BlackRock, Fidelity e Greyscale demonstra que tais instituições têm um grande apetite por criptografia.

Ao satisfazer essas demandas de conformidade, a criptografia e o DeFi abrem a porta para os investidores mais ricos do mundo entrarem no espaço, e isso aumentará significativamente as esperanças da indústria de alcançar a adoção em massa.

Isenção de responsabilidade: a seção Industry Talk apresenta informações de corretores de criptomoedas e não faz parte do conteúdo editorial de Cryptonews.com*.*

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