Lucro líquido com crescimento de 170%! A China Construction Bank Consumer Finance, que irá virar o jogo na segunda metade de 2025, ainda está apenas a mostrar uma “velocidade de primeira categoria”

31 de março, o Banco de Construção publicou seus relatórios financeiros de 2025, incluindo também o desempenho do Crédito ao Consumidor da Construção em 2025.

Os dados mostram que o Crédito ao Consumidor da Construção atingiu um lucro líquido de 27 milhões de yuans em 2025, um aumento de 170% em relação aos 10 milhões de yuans de 2024. Já no primeiro semestre de 2025, seu lucro líquido foi de apenas 3 milhões de yuans, uma queda significativa de 95,24% em relação ao mesmo período do ano anterior.

Ou seja, o Crédito ao Consumidor da Construção gerou 240 milhões de yuans de lucro líquido no segundo semestre de 2025, oito vezes mais do que no primeiro semestre.

Esse crescimento explosivo não linear reflete que o modelo de negócio subjacente do Crédito ao Consumidor da Construção, após fases de tentativa e erro e ajustes, finalmente atingiu uma verdadeira liberação no segundo semestre de 2025. Isso talvez seja devido à expansão completa de seus canais de captação de clientes ou à melhora na qualidade dos ativos e na redução da pressão de provisões após a otimização do modelo de risco.

No final de 2025, o total de ativos do Crédito ao Consumidor da Construção atingiu 16,105 bilhões de yuans, um aumento de 28% em relação aos 12,573 bilhões de yuans no final de 2024.

Sob o contexto de uma recuperação fraca na demanda por crédito pessoal, a capacidade do Crédito ao Consumidor da Construção de expandir sua carteira de ativos em quase 30% também é notável, indicando que continua a ampliar sua participação de mercado e a fortalecer seu volume de concessões de crédito.

Ao mesmo tempo, o patrimônio líquido do Crédito ao Consumidor da Construção em 2025 foi de 7,172 bilhões de yuans, um leve aumento de 0,38% em relação aos 7,145 bilhões de yuans do mesmo período do ano anterior. A estabilidade do patrimônio líquido indica que a base de capital do Crédito ao Consumidor da Construção permanece sólida, deixando espaço para futuras expansões alavancadas.

No entanto, é importante destacar que, embora o crescimento de 170% no lucro seja impressionante, uma análise financeira mais racional revela que o Crédito ao Consumidor da Construção ainda enfrenta desafios inevitáveis.

Primeiro, considerando o patrimônio líquido de 7,172 bilhões de yuans e o lucro líquido de 0,27 bilhões de yuans em 2025, o ROE atual do Crédito ao Consumidor da Construção é de aproximadamente 0,37%. Em comparação com as principais empresas de crédito ao consumo, cujo ROE frequentemente ultrapassa 10% ou até 20%, o Crédito ao Consumidor da Construção ainda está em estágio bastante inicial.

Com um capital social de 7,2 bilhões de yuans, semelhante a um supercarro de grande potência, atualmente ele está apenas em primeira marcha. Como liberar ainda mais o efeito alavancado e melhorar a eficiência na circulação de fundos é uma questão urgente para a gestão.

Em segundo lugar, o mercado de crédito ao consumo já deixou para trás a era de crescimento descontrolado e entrou na fase de competição por ativos existentes. Seja pela dominação de mercado de instituições como Zhaolian Crédito ao Consumidor, Ant Crédito ao Consumidor, ou pela disputa por tráfego de bancos comerciais urbanos e plataformas de internet, tudo indica que o Crédito ao Consumidor da Construção precisa se destacar, sem depender apenas do “sangue” do banco-mãe.

De acordo com informações e reportagens, atualmente o Crédito ao Consumidor da Construção adota principalmente uma abordagem de cooperação com o banco-mãe, focando em alcançar clientes de longo prazo que são difíceis de atingir com os empréstimos tradicionais do banco, por meio da colaboração entre as agências do banco. Assim, seus produtos são relativamente convencionais, incluindo três principais: Bolsa de Sorte do Crédito ao Consumidor, Empréstimo Digital do Crédito ao Consumidor e Parcelamento do Crédito ao Consumidor.

No que diz respeito ao modelo de expansão, o Crédito ao Consumidor da Construção depende do aplicativo do banco-mãe, que fica na página inicial do app do banco, na seção de empréstimos, e também no app de vida do banco, estando na mesma entrada que os serviços de cartão de crédito e empréstimo rápido, aproveitando a vantagem de sua ampla rede de agências físicas em todo o país para penetrar na clientela local.

Essa estratégia tem a vantagem de evitar custos elevados de aquisição de clientes por terceiros ou despesas de garantia, mas apresenta desvantagens na conexão “precisa” com diferentes grupos etários e cenários de consumo de alta frequência, levando a uma situação de “fundos sem cenário” ou “licença sem tráfego”.

Portanto, para o Crédito ao Consumidor da Construção, o futuro deve focar na diferenciação na captação de clientes e na operação refinada.

Duas frentes: por um lado, explorar mais profundamente a demanda de crédito de longo prazo por parte dos clientes que já possuem depósitos no banco-mãe; por outro, aprofundar parcerias com empresas como Wangfujing, criando produtos de crédito ao consumo de “circuito fechado” com características próprias do Crédito ao Consumidor da Construção, mudando o foco de quantidade e taxa de juros para qualidade de serviço e experiência do cliente.

Com o respaldo do gigante Banco de Construção, o Crédito ao Consumidor da Construção possui os recursos mais cobiçados do setor, mas também é uma “empresa que nasceu no momento certo”. Se conseguirá usar esses recursos para criar ondas maiores no mercado de crédito ao consumo, a equipe do Manager continuará acompanhando.

_ Fonte: Manager Network _

_ Editor: Cao Zian _

_ Revisão: Zhi Yan _