Fintech egípcia, MoneyFellows, levanta $31 milhões na ronda Série B

MoneyFellows, uma ROSCA egípcia (Associação de Poupança e Crédito Rotativa) fintech levantou $31 milhões numa ronda de série B liderada pela CommerzVentures, Middle East Venture Partners (MEVP), e Arzan Venture Capital.

A ronda eleva o total de angariação de fundos da empresa de 4 anos para $37 milhões e espera-se que a aumente nos próximos meses.

Os participantes na ronda incluem:

• Partech
• Sawari Ventures
• Commerz Ventures
• Middle East Venture Partners (MEVP)
• Invenfin
• Arzan Venture Capital
• National Investment Company (NIC)
• 4DX Ventures
• P1Ventures

A MoneyFellows está a digitalizar as Associações de Poupança e Crédito Rotativa (ROSCA), que são populares em muitos países africanos. Na ROSCA, os participantes criam um grupo onde cada membro contribui com uma quantia de dinheiro acordada (normalmente mensalmente) e o total é entregue a uma pessoa de forma rotativa.

Por exemplo, se 10 pessoas concordarem em contribuir $10 mensalmente(, a cada mês, um deles recebe o valor total contribuído )$100(, e quando um ciclo de contribuição termina, começam novamente. A prática tem diferentes nomes, tais como:

• Chama em Quénia
• Esusu ou Ajo na Nigéria
• Gameya no Egito, e
• Kameti ou fundo de chits na Índia

A MoneyFellows chama-lhes Círculos e, como exigem confiança, geralmente são famílias e amigos próximos que se juntam para formar uma associação, limitando os participantes. A MoneyFellows está a resolver isto ao avaliar a solvabilidade dos participantes, permitindo-lhes formar associações mais diversificadas na sua aplicação móvel.

Os participantes são atribuídos a posições num círculo dependendo de quererem emprestar, poupar ou planear.

Segundo o CEO, Ahmed Wadi, os participantes são cobrados em taxas com base nas posições que escolhem.

Portanto, se for uma posição número um, é um verdadeiro tomador de empréstimo, por isso cobramos uma taxa. Se for uma posição número dois, cobramos-lhe um pouco menos.

As nossas taxas dependem da duração do círculo e da posição que escolher. Por exemplo, as taxas começam em 6% na primeira posição no círculo de 5 meses e diminuem gradualmente até atingir zero taxas; o mesmo conceito aplica-se aos círculos de 7 e 10 meses.

Ele acrescentou que a empresa reserva fundos para cada Círculo lançado, protegendo os participantes caso alguns não cumpram as suas contribuições mensais, mesmo que os participantes assinem contratos legais.

As contribuições começam a partir de apenas 500 EGP )$21( por mês e até 20.000 EGP )$840$700 por mês, e os utilizadores podem escolher entre 3 durações diferentes – 5 Meses, 7 Meses e 10 Meses.

Os benefícios do processo digitalizado incluem:

• Capacidade de participar em múltiplos círculos ao mesmo tempo
• Não estar limitado por círculo social ou localização geográfica
• Privado – Ninguém sabe quando receberá o seu pagamento
• Seguro – Todos assinam um contrato legalmente vinculativo
• Vários métodos de pagamento e recebimento, incluindo banca tradicional e digital

A MoneyFellows tem mais de 4,5 milhões de utilizadores registados na sua plataforma; no entanto, apenas 7% são utilizadores ativos mensais. Segundo o CEO, o setor é uma oportunidade de (bilhões.

A fintech, que também faz parcerias com empresas para vender na sua plataforma, planeia adicionar mais ofertas, incluindo:

• Comprar Agora, Pagar Depois )BNPL
• Pensão, e
• Cartões

Também quer expandir no continente.

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