TRANSFERÊNCIAS | Altos custos bancários aumentam alternativas às remessas, como Hawala, no Quénia

Kenyans que vivem e trabalham no estrangeiro têm optado por métodos alternativos de transferência de dinheiro, como o Hawala, em vez dos bancos tradicionais, ao enviar dinheiro para casa.

De acordo com o Banco Mundial, as altas taxas de transferência de dinheiro impostas pelo setor bancário, juntamente com taxas de câmbio mais baixas, são fatores-chave que impulsionam a crescente adoção de métodos tradicionais de transferência de dinheiro pelos kenyans que vivem no estrangeiro.

Custa aos kenyans 11,14 dólares (KES 1549) para transferir $200 (KES 27.806) do Estados Unidos para o Quénia, diz o Banco Mundial.

Como resultado, embora as remessas através do sistema bancário permaneçam dominantes, canais informais, incluindo o envio de dinheiro através de amigos e familiares, transporte pessoal de dinheiro e Hawala, estão a aumentar em popularidade.

“Uma escassez percebida de divisas também pode explicar parcialmente as remessas mais fracas registadas, que foram cada vez mais canalizadas para fora do setor bancário formal, à medida que a diferença entre as taxas de câmbio oficiais e de mercado se alargou,” afirmou o Banco Mundial num relatório de Atualização Económica do Quénia de 2023.

Um estudo separado realizado pelo Banco Central do Quénia (CBK) estimou que o custo médio de envio de fundos, ao usar operadores de dinheiro móvel, empresas de transferência de dinheiro e bancos, varia entre quatro a cinco por cento do valor remitido.

“O uso de empresas de courier foi considerado o canal mais caro para enviar dinheiro em 2019, custando 29,2 por cento do valor remanescente. Além disso, alguns canais informais oferecem opções mais baratas para remeter dinheiro em comparação com os canais formais,” afirmou o CBK na pesquisa.

O uso do Hawala como sistema de transferência de dinheiro baseado na confiança tem sido uma prática de longa data em vários países, incluindo o Paquistão. No entanto, países ocidentais, incluindo os Estados Unidos, expressaram preocupações e desconforto em relação ao uso global do Hawala. Essas preocupações derivam principalmente dos riscos potenciais associados à lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e à falta de transparência nas transações de Hawala.

O processo normalmente envolve uma rede de intermediários confiáveis que facilitam a transferência de fundos em nome dos clientes. Esses intermediários liquidam as transações através de confiança mútua e relacionamentos estabelecidos, muitas vezes sem a necessidade de movimentação física de dinheiro através das fronteiras.

No geral, os dados do CBK mostram que as remessas caíram 3,1 por cento, para 185,74 bilhões de xelins ($1,336 mil milhões) em abril de 2023, em comparação com o mesmo mês do ano anterior.