Então, acabei de perceber algo sobre bancos que provavelmente atrapalha muito mais pessoas do que pensamos. Sabe aquela coisa de escrever um cheque e ele ser devolvido? Na verdade, há um sistema de taxas inteiro criado em torno disso, e honestamente, a maioria dos bancos é bastante agressiva ao cobrar por isso.

Deixe-me explicar o que realmente acontece. Digamos que você escreva um cheque de $500 para alguém, mas você calculou mal o seu saldo. O cheque é depositado no banco deles, seu banco verifica sua conta, vê que você não tem fundos suficientes, e boom - o cheque é devolvido. É aí que entra a taxa de cheque devolvido. Os bancos chamam isso de taxa por fundos insuficientes ou NSF, mas basicamente é uma penalização por escrever um cheque que você não consegue cobrir.

Aqui é que fica chato. A maioria dos bancos cobra algo entre $10 a $35 por cheque devolvido. Alguns lugares são ainda piores. E o pior é que não é só quem escreve o cheque que leva a pior. Se você receber um cheque ruim, pode ser cobrado por taxas de descoberto se já gastou o dinheiro achando que ele iria ser compensado. Então, um cheque ruim pode gerar várias taxas em duas contas diferentes.

A verdadeira pegadinha? Se você fizer disso um hábito, seu banco pode simplesmente fechar sua conta. E se ela fechar com saldo negativo, isso é reportado ao ChexSystems, que é basicamente uma lista negra para contas bancárias. Boa sorte abrindo uma nova conta depois disso, sem passar por várias burocracias.

O significado de tudo isso é bem simples — é um sistema de dissuasão. Os bancos querem que você controle seu dinheiro. Mas minha opinião é: é exatamente por isso que bancos online estão se tornando mais atraentes. Muitos deles nem cobram taxas por cheque devolvido, ou são muito mais flexíveis com toda essa história. Como eles têm custos operacionais menores, podem realmente não ficar te explorando com taxas.

Se você escrever um cheque e perceber que está sem fundos, ligue para seu banco imediatamente. Eles podem conseguir colocar uma parada no pagamento antes que ele seja compensado, embora provavelmente cobrem uma taxa por isso também. Ou transfira dinheiro da poupança, se tiver vinculada. Alguns bancos têm proteção contra descoberto que lida com isso automaticamente.

Basicamente, a melhor defesa é ficar atento ao seu saldo. Verifique sua conta regularmente, configure alertas de saldo baixo, e, honestamente, pense se você ainda precisa escrever cheques. A maioria de nós não precisa, e isso por si só elimina completamente o problema da taxa de cheque devolvido.