Tenho visto muitas pessoas perguntando sobre como obter um empréstimo sem histórico de crédito recentemente, e honestamente é mais difícil do que a maioria percebe. Sem crédito ou fiador, você é basicamente invisível para os credores tradicionais - eles não têm como saber se você realmente vai pagar de volta. Mas definitivamente existem opções se você souber onde procurar.

Primeiro, os empréstimos garantidos são provavelmente o caminho mais direto. Você basicamente oferece uma garantia - pode ser poupança, um carro, qualquer ativo que tenha - e isso dá ao credor uma segurança. Por causa dessa garantia, eles são muito mais flexíveis quanto aos requisitos de crédito. Obviamente, a desvantagem é que se você não puder pagar, eles ficam com seus bens. Mas bancos, cooperativas de crédito e credores online fazem esses empréstimos, então você tem opções.

Depois, há o espaço de empréstimos online. Algumas dessas plataformas na verdade não se preocupam tanto com seu score de crédito como os bancos tradicionais. Elas vão analisar sua renda, histórico de emprego e outros fatores. Empresas como Oportun e Upstart construíram todo o seu modelo em torno disso - elas trabalham com pessoas que literalmente não têm crédito suficiente para gerar um relatório. Isso é bastante útil se você está começando agora.

As cooperativas de crédito são outro caminho que vale explorar. Não só oferecem empréstimos pessoais regulares com requisitos mais flexíveis, como também têm empréstimos alternativos de dia de pagamento (PAL) com condições mais flexíveis. Você pode pegar até $2.000 e ter até um ano para pagar, dependendo do tipo. Aviso justo, porém - a maioria das cooperativas de crédito exige que você seja membro, então talvez precise morar em uma área específica ou trabalhar para um empregador qualificado.

Agora, os empréstimos de dia de pagamento tecnicamente existem como uma opção, mas eu recomendaria muito cuidado aqui. Esses podem destruir suas finanças de verdade. Estamos falando de taxas de juros anuais que chegam a 400% às vezes - isso nem é um erro de digitação. Você deve pagar na sua próxima folha de pagamento, mas com essas taxas é brutal. Perder um pagamento e você acaba devendo muito mais do que pegou emprestado. As pessoas ficam presas nesses ciclos e é realmente difícil sair. Além disso, seu crédito também sofre. E cuidado com golpes de empréstimo que prometem empréstimos sem verificação de crédito - eles estão atrás do seu dinheiro ou identidade.

Falando sério: a maioria dos especialistas diz para não passar de 36% de taxa de juros anual. Sério, se alguém estiver oferecendo algo acima disso, certifique-se de que consegue arcar com os pagamentos. Você pode calcular o que realmente deve pagar para ver se faz sentido.

Resumindo, como conseguir um empréstimo sem histórico de crédito depende de encontrar credores que olhem para o quadro completo, não só para o score de crédito. Compare as taxas em vários lugares antes de se comprometer com algo, especialmente porque você pode acabar pagando taxas mais altas. O objetivo é encontrar algo sustentável, não se enfiar em um buraco.