Tenho investigado sobre seguros de vida recentemente e deparei-me com algo que Suze Orman insiste bastante e que realmente faz sentido. Ela é bastante clara quanto a isto: se as pessoas dependem financeiramente de si, precisa de uma cobertura suficiente para substituir de 20 a 25 vezes o seu rendimento anual. Sim, isso parece muito. Mas escute-me.

Pense do ponto de vista de alguém que é o principal provedor. Tem um cônjuge, talvez filhos pequenos ainda nem na escola. Se algo acontecer consigo amanhã, de onde vem o dinheiro? As contas não param. A hipoteca não desaparece. É aí que a matemática fica séria.

No entanto, aqui está o ponto - quando faz as contas usando a abordagem do calculador de seguro de vida da Suze Orman, ela obriga-o a realmente pensar no que a sua família precisa. A maioria das pessoas apenas adivinha ou compra o que parece barato. Mas se estiver a sério em protegê-los, precisa de fazer o cálculo real.

Agora, o problema é que cobrir de 20 a 25 vezes o seu salário pode ficar caro rapidamente. É aqui que a maioria das pessoas erra. Olham para o seguro de vida inteira, veem o preço e desistem. A vida inteira soa bem porque cobre você para sempre e acumula valor em dinheiro, mas é brutal para o bolso se estiver a tentar obter esse nível de cobertura.

O seguro de vida a termo é a melhor opção aqui. Cobre-o por um número definido de anos - muito mais barato do que a vida inteira - e se o seu objetivo é atingir esse multiplicador de 20 a 25x, o termo é como realmente consegue fazer isso sem estourar o orçamento. Você obtém proteção real a um preço que não exige sacrificar outros objetivos financeiros.

Dito isto, entendo se 20 a 25 vezes parecer irrealista para a sua situação. Alguns consultores financeiros dizem que 10 vezes o seu salário é suficiente. A verdadeira questão é como são realmente as suas despesas. Tem uma hipoteca enorme que o seu cônjuge não conseguiria suportar sozinho? O que há na sua poupança? O seu cônjuge conseguiria encontrar trabalho sólido se necessário? Estas questões importam.

Honestamente, o melhor pagamento de seguro é aquele que realmente consegue manter. Se consegue pagar 10 vezes o seu rendimento, mas 20 a 25 vezes quebra o seu orçamento, opte pela cobertura de 10x agora, em vez de esperar. A sua família fica protegida hoje, em vez de esperar até ter poupado para uma apólice maior. Isso é o que realmente importa - dar-lhes segurança, não alcançar um número perfeito no papel.