Apenas olhando para as taxas de hipoteca de março de 2024 e é interessante ver como as coisas estavam a evoluir. Naquela altura, as taxas fixas de 30 anos estavam em 7,50%, acima dos 7,37% da semana anterior. Se estivesse a procurar uma hipoteca de 15 anos, estaria a olhar para 6,69%, que tinha aumentado ligeiramente. O APR desses empréstimos de 30 anos era cerca de 7,40%, portanto havia uma diferença significativa entre a taxa declarada e o custo real ao considerar as taxas do credor.

O que chamou a minha atenção naquela altura foi a matemática do pagamento mensal. Num $100k hipoteca a 7,50%, estaria a pagar aproximadamente $699 por mês só por principal e juros, o que soma cerca de $151k no total de juros ao longo do prazo do empréstimo. Para a opção de 15 anos, os pagamentos estavam mais próximos de $882 por cada $100 mil. As hipotecas jumbo em março de 2024 estavam a uma média de 7,45%, portanto não eram muito mais baratas do que os empréstimos padrão, apesar dos montantes maiores.

A visão mais ampla sobre as taxas de hipoteca em março de 2024 era que as pessoas estavam realmente a pensar na acessibilidade. Antes de avançar com uma compra, a maioria das pessoas deveria ter analisado a sua relação dívida/rendimento, o valor do pagamento inicial e a pontuação de crédito. Ter um DTI abaixo de 43% e uma pontuação de crédito entre 670-850 dava acesso a melhores opções de hipotecas convencionais. Programas governamentais como empréstimos FHA, VA e USDA também ofereciam caminhos diferentes, especialmente se não fosse possível dar uma entrada de 20%.

As taxas de juros em si eram influenciadas pela política do Fed e pela inflação na altura. Quando o Fed aumentava as taxas, as taxas de hipoteca tendiam a seguir indiretamente. As perspetivas económicas e as expectativas de inflação desempenhavam papéis importantes na subida ou descida das taxas.

Se estiver a comparar diferentes credores e tipos de empréstimo, o APR é realmente o número a focar, não apenas na taxa de juro principal. Ele oferece uma visão completa do que realmente está a pagar. As bloqueios de taxa normalmente duravam 30-60 dias na altura, embora pudesse prolongá-los por taxas adicionais. Olhar para as taxas de hipoteca de março de 2024 é um contexto útil para entender como funciona o mercado de empréstimos e quais fatores influenciam os seus pagamentos mensais.