Ainda estou a alguns anos da reforma, mas tenho pensado muito se a Segurança Social sozinha será suficiente. Honestamente, não acho que será, e aqui está a minha situação.

A maioria das pessoas não percebe que a Segurança Social foi literalmente criada para substituir apenas cerca de 40% da sua renda antes da reforma. É isso mesmo. Ainda assim, cerca de 24 milhões de americanos com mais de 65 anos dependem dela para pelo menos metade da sua renda de aposentadoria. Eu realmente não quero estar nesse grupo quando chegar a minha hora.

A questão maior que continuo a refletir é se os ajustes de custo de vida da Segurança Social conseguem acompanhar a inflação real. A Administração da Segurança Social usa algo chamado CPI-W (Índice de Preços ao Consumidor para Trabalhadores Urbanos e Empregados de Escritório) para calcular os COLAs anuais. O problema? Essa métrica não foi criada pensando em aposentados. Ela não dá peso suficiente aos custos de saúde, e os cuidados de saúde representam uma fatia muito maior do que os aposentados realmente gastam em comparação com os mais jovens. Assim, com o tempo, o poder de compra do seu cheque da Segurança Social vai lentamente diminuir.

Há também esse prazo iminente que ninguém gosta de discutir. Se nada mudar, estima-se que os fundos de confiança da Segurança Social acabarão até o final de 2032. Sei que isso não significa que os benefícios desapareçam completamente, mas pode desencadear um corte automático de 24%. Talvez o Congresso resolva isso antes. Talvez não. De qualquer forma, não vou apostar toda a minha aposentadoria na esperança.

Então, o que realmente fiz? Há anos comecei a maximizar as contribuições para o meu 401(k) e sempre garanti a correspondência total do empregador. Quando me tornei independente, criei um 401(k) solo para continuar contribuindo. Minha esposa e eu também temos sido consistentes com as contribuições para o Roth IRA. Mais recentemente, mudei para ações que pagam dividendos, à medida que a aposentadoria se aproxima.

Sim, a Segurança Social ainda fará parte do meu plano de renda de aposentadoria. Mas será apenas uma peça do quebra-cabeça, não a totalidade. O custo de vida continua a subir, e os ajustes de custo de vida da Segurança Social simplesmente não têm acompanhado suficientemente bem. Construir múltiplas fontes de renda agora significa que não precisarei me preocupar com isso mais tarde.