Tenho investigado o que acontece quando realmente se tem dinheiro sério à disposição, e aparentemente a maioria dos bancos tradicionais simplesmente não estão preparados para isso. Tipo, se estás a gerir uma conta bancária com milhões, não podes usar a mesma configuração que toda a gente.

Por isso comecei a pesquisar banca privada, e é meio louco como esses serviços são diferentes. Basicamente, assim que atinges um certo nível de riqueza, os bancos criam divisões completamente separadas só para ti. Tens um gestor de relacionamento dedicado, consultores de investimento, ajuda no planeamento patrimonial—basicamente uma equipa inteira a tratar das tuas finanças, em vez de ligares para um número 1-800.

O banco privado do J.P. Morgan é aparentemente o topo para clientes ultra-ricos. Eles dão-te acesso a um painel de especialistas e oportunidades em investimentos emergentes que a maioria das pessoas nem ouve falar. Depois há o Bank of America Private Bank, que exige cerca de $3 milhões no mínimo, mas oferece gestão de carteiras e serviços de confiança a trabalhar juntos nos teus objetivos a longo prazo.

O Citi Private Bank é interessante porque opera globalmente em cerca de 160 países e exige um mínimo de $5 milhões. Incluem benefícios como financiamento de aeronaves e investimentos alternativos. Mas, honestamente, se ainda não estás no estatuto de milionário mas ganhas dinheiro a sério, o Chase Private Client parece mais realista—precisa apenas de $150k mínimo e cobre reembolsos ilimitados de ATM, sem taxas de transferência, descontos em hipotecas.

O que me impressionou é o quanto faz diferença ter alguém que realmente conhece a tua situação, em vez de te tratar como um número de transação. Aparentemente, bancos regionais menores estão a começar a competir forte, oferecendo serviço de banca privada como padrão, o que é bastante inteligente. No fundo, tudo se resume a encontrar um banqueiro que perceba o que estás a tentar fazer com a tua conta bancária de milhões e que cresça contigo ao longo do tempo.