REGULAMENTO | A Block Inc. de Jack Dorsey é multada com $40 milhões por supervisão inadequada das transações de Bitcoin

Block Inc., a empresa-mãe do Cash App e liderada por Jack Dorsey, o fundador e ex-CEO do X (antiga Twitter), foi multada $40 milhões por parte do Departamento de Serviços Financeiros de Nova Iorque (NYDFS) por deficiências significativas nos seus programas de combate à lavagem de dinheiro (AML) e de conformidade relacionados às suas operações com moeda virtual.

A penalização, anunciada em 10 de abril de 2025, segue constatações de que os sistemas da Block não atendiam aos padrões estaduais de AML, expondo vulnerabilidades que poderiam ter sido evitadas com supervisão adequada.

O superintendente do NYDFS, Adrienne Harris, destacou que as instituições financeiras – sejam plataformas tradicionais ou emergentes de criptomoedas – devem alinhar seus programas de conformidade com seu crescimento:

“Todas as instituições financeiras, sejam empresas tradicionais de serviços financeiros ou plataformas emergentes de criptomoedas, devem aderir a padrões rigorosos que protejam os consumidores e a integridade do sistema financeiro.”

Além de pagar a multa em 10 dias, a Block ficará sob supervisão de um monitor independente por 12 meses. Durante esse período, a empresa deverá reformular seus:

• Protocolos de AML
• Triagem de sanções, e
• Sistemas de monitoramento de transações

Falhas na supervisão de transações de Bitcoin

A Ordem de Consentimento revelou que a Block não cumpriu os padrões estaduais de monitoramento de transações de ativos digitais. O NYDFS constatou que o sistema de conformidade da empresa não conseguiu identificar transações de Bitcoin vinculadas a carteiras associadas a atividades ilícitas ou sancionadas – a menos que certos limites fossem ultrapassados.

Em particular, transações envolvendo carteiras com menos de 1% de exposição a carteiras ligadas a terrorismo não acionavam alertas, e transferências para tais carteiras só eram bloqueadas quando a exposição ultrapassava 10%. Os reguladores afirmaram que essa abordagem baseada em limites violava as expectativas de uma conformidade proativa e baseada em risco.

As autoridades enfatizaram que até mesmo interações mínimas com carteiras de alto risco exigem justificativa robusta. Sem ela, a Block não cumpriu suas obrigações sob as leis estaduais e federais de combate ao crime financeiro.

Preocupações com mixers e atrasos nos alertas

O regulador também destacou o tratamento dado pela Block às transações com mixers de criptomoedas – ferramentas que obscurecem as origens e destinos de fundos, comumente usadas em financiamentos ilícitos. Apesar de sua alta periculosidade, a Block continuou a classificar essas transações como de risco apenas ‘médio’, ignorando orientações regulatórias reiteradas.

O NYDFS criticou ainda a incapacidade da Block de acompanhar o volume de alertas de transações. Entre 2018 e 2020, o backlog de alertas não resolvidos da empresa aumentou de 18.000 para mais de 169.000. Esse aumento refletiu a falha da Block em ampliar suas capacidades de conformidade junto ao rápido crescimento do Cash App.

Em alguns casos, relatórios de atividades suspeitas (SARs) foram apresentados mais de um ano após o alerta inicial, atrasando investigações sobre possíveis crimes financeiros.

Exposição na África

A Block Inc. e Jack Dorsey realizam diversas atividades na África e têm parcerias ou investimentos em várias empresas, mais notavelmente:

• Yellow Card

• Gridless Compute

• Conferência de Bitcoin na África

• Carteira de bitcoin de autocustódia BitKey

• BTrust

• Chipper Cash

• Protocolo tbDEX

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