Ao compreender o relatório anual de Zhengzhou Bank de 2025, você entende o exemplo de uma banca regional a emergir com sucesso

Na atualidade, em que a reforma da economia regional e do setor financeiro avança continuamente, bancos locais jurídicos como o Banco de Zhengzhou não só representam uma métrica do seu próprio desempenho anual, mas também uma janela importante para observar a resiliência da economia local e a eficácia do apoio financeiro ao setor real.

Em 31 de março, o Banco de Zhengzhou divulgou o relatório anual de 2025, apresentando uma performance notável de crescimento sólido em escala, melhoria constante na eficiência e otimização contínua na estrutura.

O relatório mostra não apenas uma série de dados financeiros positivos, mas também a estratégia e lógica de crescimento de um banco regional que mantém seu posicionamento, trabalha com afinco e realiza uma gestão estável ao servir o desenvolvimento de alta qualidade da economia local.

Crescimento coordenado de escala, eficiência e qualidade

Revisando o desenvolvimento do setor bancário chinês, desde a busca por expansão de escala no passado até o foco atual na criação de valor, o caminho para um desenvolvimento de alta qualidade torna-se cada vez mais claro.

A performance do Banco de Zhengzhou em 2025 delineia um caminho de desenvolvimento coordenado de “crescimento estável de escala, melhoria contínua de eficiência e aprimoramento significativo da qualidade”, oferecendo uma referência útil para a transformação e inovação de bancos regionais.

Até o final de 2025, o banco possuía ativos de 7.436,74 bilhões de yuans, com um aumento de 9,95%. Destaca-se especialmente que a taxa de crescimento dos ativos atingiu o maior nível desde 2018.

O crescimento estável da escala não é uma “expansão cega”, mas está estreitamente ligado ao seu posicionamento fundamental de “servir a economia local, apoiar pequenas e médias empresas e atender residentes urbanos e rurais”. Isso é evidenciado pelo volume de empréstimos, que ao final de 2025 atingiu 4.102,64 bilhões de yuans, um aumento de 5,82% em relação ao ano anterior.

Simultaneamente ao aumento de escala, o banco manteve a estabilidade na lucratividade e melhorou a qualidade dos ativos.

Em 2025, o Banco de Zhengzhou alcançou uma receita operacional de 12,921 bilhões de yuans, um aumento de 0,34%; e um lucro líquido de 1,909 bilhões de yuans, crescendo 2,44%. Ao mesmo tempo, a qualidade dos ativos melhorou ainda mais, com a taxa de inadimplência reduzida para 1,71%, uma diminuição de 0,08 pontos percentuais em relação ao final do ano anterior, mantendo uma tendência de queda por três anos consecutivos. A taxa de cobertura de provisões aumentou para 185,81%. Entre essa redução e esse aumento, a barreira de risco do banco se fortalece ainda mais.

No que diz respeito à gestão de liquidez, o banco também apresentou desempenho sólido. Ao final do período, a proporção de liquidez, a cobertura de liquidez e a proporção de fundos estáveis líquidos foram, respectivamente, 94,27%, 226,73% e 123,16%, todos significativamente superiores aos requisitos regulatórios.

Isso confirma o famoso ditado do setor bancário: “A essência da gestão prudente de um banco não está em evitar riscos, mas em gerenciá-los.” O Banco de Zhengzhou, ao reforçar a gestão prospectiva do risco de crédito e otimizar continuamente a estrutura de ativos, promoveu uma melhoria sistêmica na qualidade dos ativos, estabelecendo uma base sólida para sua operação estável a longo prazo.

Mudanças na estrutura dos “cinco grandes artigos”

Se a escala, eficiência e qualidade formam a base do desenvolvimento, a otimização da estrutura de negócios e o foco estratégico determinam o espaço de crescimento futuro e a competitividade do banco.

A “cinco grandes artigos” apresentada pela Conferência Central de Trabalho Financeiro — finanças tecnológicas, finanças verdes, finanças inclusivas, finanças para o envelhecimento e finanças digitais — apontam a direção para o serviço financeiro ao setor real. O Banco de Zhengzhou integrou profundamente esses conceitos ao seu sistema de metas “1+2+4+N” de Henan, traçando uma trajetória clara de estratégia de serviço local.

O banco posiciona as finanças tecnológicas como uma ferramenta-chave para cultivar novas forças produtivas, estabelecendo quatro novas agências de tecnologia, fortalecendo a cooperação com instituições de pesquisa locais e adotando a filosofia de “investir cedo, investir pequeno, investir a longo prazo e investir em tecnologia de ponta” para fornecer suporte preciso. Ao final de 2025, o saldo de empréstimos tecnológicos atingiu 33,237 bilhões de yuans, crescendo 25,57% em relação ao início do ano. Essa abordagem focada em apoiar empresas inovadoras em estágio inicial está impulsionando o desenvolvimento futuro da indústria local com força financeira.

Para cumprir as metas de duplo carbono, o banco implementou as duas primeiras agências de finanças verdes, abriu canais de aprovação específicos e estabeleceu limites de crédito dedicados, orientando recursos financeiros para indústrias de baixo carbono e sustentáveis, apoiando a transformação estrutural para o desenvolvimento sustentável.

As finanças inclusivas são uma medida importante da profundidade e amplitude do serviço ao setor real. O banco acelerou a construção de um sistema de produtos de empréstimos inclusivos ao longo de todo o ciclo de vida e múltiplos cenários. Ao final de 2025, o saldo de microcrédito inclusivo atingiu 57,326 bilhões de yuans, crescendo 6,78% em relação ao início do ano; o número de clientes ativos aumentou para 78.680, ampliando continuamente a cobertura do serviço.

Particularmente, destaca-se a inovação do produto “Zheng Hui Dai”, que combina “gestão de risco digital + análise aprofundada”, aliviando efetivamente as dificuldades de financiamento de micro e pequenas empresas com “pequenos valores, alta frequência e necessidade urgente”. Além disso, o banco aprofundou a cooperação com a plataforma governamental “Zheng Hao Rong” e estabeleceu 23 “portos de serviço financeiro” offline, formando uma rede de serviço integrada “online + offline” que realmente conecta o último quilômetro do serviço financeiro inclusivo.

Na área de finanças para o envelhecimento, o banco continua a ampliar o apoio financeiro às infraestruturas de envelhecimento, serviços médicos e outros setores relacionados, além de melhorar a adaptação dos serviços presenciais às necessidades dos idosos, atendendo às suas demandas multifacetadas e específicas.

No campo das finanças digitais, o banco mantém o foco na tecnologia, promovendo a digitalização e a inteligência na gestão operacional, acelerando a construção de um sistema de banco inteligente. Ao final de 2025, o saldo de empréstimos na economia digital atingiu 6,747 bilhões de yuans, um aumento de 27,78%.

A implementação coordenada dos “cinco grandes artigos” reflete a transformação profunda do banco de uma “resposta passiva” para uma “ação proativa”, de uma “simples concessão de crédito” para uma “oferta de serviços integrados”.

Novos impulsos na transformação de varejo e gestão de patrimônio

Com a profundidade da liberalização das taxas de juros e as mudanças nas necessidades dos clientes, desenvolver negócios de varejo e ampliar a gestão de patrimônio tornaram-se consensos comuns no setor bancário para buscar novas fontes de crescimento.

Jim Collins, em “De bom a excelente”, aponta que empresas excelentes encontram o volante que impulsiona seu crescimento e continuam a usá-lo para acelerar sua rotação. Para o Banco de Zhengzhou, o varejo e a gestão de patrimônio são exatamente esse volante de crescimento.

Na captação de recursos, o banco demonstra forte resiliência e fidelidade dos clientes às suas poupanças pessoais. Ao final de 2025, o saldo de depósitos pessoais atingiu 2.718,47 bilhões de yuans, crescendo 24,60% em relação ao ano anterior, muito acima dos 14,47% de crescimento total dos depósitos. Isso reflete a confiança dos cidadãos na instituição e otimiza a estrutura de captação, reduzindo o custo de fundos.

Na frente de ativos, o total de empréstimos pessoais atingiu 970,14 bilhões de yuans, incluindo um saldo de empréstimos ao consumo que ultrapassou 200 bilhões de yuans pela primeira vez, com uma taxa de crescimento de 20,9%. O rápido crescimento do crédito ao consumo é uma manifestação direta do esforço do banco em atender às necessidades do povo e responder à estratégia nacional de expansão da demanda.

Se os negócios de varejo de depósitos e empréstimos consolidaram a base do banco, a gestão de patrimônio está abrindo novos espaços de crescimento. Como uma métrica-chave da capacidade de serviços financeiros integrados e da criação de valor, o desempenho da gestão de patrimônio do banco em 2025 foi destacado. Os ativos financeiros de varejo atingiram 57,252 bilhões de yuans, com um crescimento de 11,57%; e os negócios de gestão de patrimônio totalizaram 56,845,6 milhões de yuans, com um aumento de 86,11%, atingindo uma receita total de crescimento.

Por trás desse resultado, está a contínua melhoria do sistema de produtos e a otimização profunda do atendimento ao cliente. Em 2025, o banco introduziu 675 produtos de distribuição de alta qualidade, iterou linhas de produtos especiais como “exclusivos para áreas rurais” e explorou ativamente ferramentas inovadoras como trustes de ativos, formando um portfólio completo que atende às diversas necessidades dos clientes. Além disso, aprimorou continuamente a marca de gestão de patrimônio, fortalecendo o acompanhamento ao cliente ao longo de todo o ciclo de vida e a capacitação digital.

O rápido desenvolvimento da gestão de patrimônio não só trouxe receitas não relacionadas a juros consideráveis, mas também aumentou a fidelidade do cliente, marcando uma transição do banco de uma instituição tradicional de depósitos e empréstimos para um “gestor de patrimônio” que oferece soluções completas de alocação de ativos.

Conclusão: aprofundar-se na terra natal, avançar com estabilidade

Ao olhar para 2025, o Banco de Zhengzhou manteve um crescimento estável e uma qualidade de ativos em contínuo aprimoramento, mesmo em um ambiente complexo e mutável. Essa conquista resulta de sua dedicação de anos ao desenvolvimento na Henan e ao serviço ao setor real.

Como diz o clássico do I Ching: “Quando a situação se torna difícil, muda-se; ao mudar, conecta-se; ao conectar-se, perdura.” O Banco de Zhengzhou busca desenvolvimento na mudança, busca avanços na estabilidade, traçando um caminho de alta qualidade que combina suas características próprias com as necessidades regionais.

Para o futuro, o banco continuará a enraizar-se em Henan, servindo a economia local, às pequenas e médias empresas e aos residentes urbanos e rurais, injetando continuamente força financeira no desenvolvimento de alta qualidade da região.

Editor responsável | Chen Bin

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