328 bancos foram multados em mais de 600 milhões de yuan! No primeiro trimestre deste ano, o número de multas bancárias e o valor total diminuíram em relação ao trimestre anterior, sendo as violações de crédito a “zona de desastre”

Pergunta ao AI · Por que as violações de crédito continuam a ser a principal causa de multas bancárias?

Jornalista do Daily Economic News: Pan Ting    Editor do Daily Economic News: Wei Weny

Desde 2026, o setor bancário mantém uma postura de forte supervisão, com os órgãos reguladores adotando uma atitude de “tolerância zero” em relação às ações ilegais e irregulares dos bancos e responsáveis relacionados.

Dados do Sistema de Alerta Empresarial mostram que, no primeiro trimestre deste ano, o Banco Popular da China, a Administração Nacional de Supervisão Financeira, a Administração Estatal de Gestão de Câmbio e suas agências emitiram um total de 1701 multas, uma redução de 15,88% em relação ao trimestre anterior (quarto trimestre de 2025), sendo 684 multas a instituições e 1017 a indivíduos. O montante de multas e confisco foi de 611 milhões de yuan, uma redução de 38,16% em relação ao trimestre anterior, sendo 595 milhões de yuan de instituições e 16 milhões de yuan de indivíduos. Foram penalizadas 328 instituições, um aumento de 7 em relação ao trimestre anterior.

Fonte da imagem: Sistema de Alerta Empresarial

O repórter do “Daily Economic News” (doravante “jornalista do Daily Econ”) observou que, no primeiro trimestre deste ano, as violações bancárias concentraram-se principalmente na área de negócios de crédito. Wang Pengbo, analista-chefe da Broadcom Consulting, afirmou ao jornalista do Daily Econ que atualmente as violações no setor de crédito apresentam várias características evidentes, com múltiplos fatores contribuindo para a persistência dos problemas.

“Zona de alto risco” de violações de crédito: ausência de ‘três verificações’ e ocupação de fundos continuam sendo as principais causas

No que diz respeito às penalizações por ações ilegais de instituições financeiras, os órgãos reguladores sempre aplicam rigorosamente o sistema de “duas penalidades”, responsabilizando legalmente as instituições e indivíduos envolvidos. As penalidades incluem multas, advertências, proibição de exercer certas profissões ou funções, entre outras. Para as multas às instituições, a multa é a penalidade mais comum; para as multas a indivíduos, a advertência é a mais frequente.

O levantamento do jornalista do Daily Econ revelou que, no primeiro trimestre, o número de multas de grande valor (acima de um milhão de yuan) diminuiu. Segundo dados do Sistema de Alerta Empresarial, neste período, o Banco Popular da China, a Administração Nacional de Supervisão Financeira, a Administração Estatal de Gestão de Câmbio e suas agências emitiram 127 multas de mais de 1 milhão de yuan, uma redução de 27 em relação ao trimestre anterior, e o valor total de multas e confisco também caiu significativamente.

Dentre elas, o banco China Construction Bank foi o mais penalizado, com uma multa de 43,5061 milhões de yuan. Seguem-se o Banco Pudong e o Banco Rural Conjunto de Hangzhou.

De modo geral, no primeiro trimestre deste ano, as violações no setor bancário concentraram-se principalmente na área de negócios de crédito. Dados do Sistema de Alerta Empresarial indicam que, no primeiro trimestre, o número de multas relacionadas a violações no crédito atingiu 1043, uma redução de 7,45% em relação às 1127 do trimestre anterior.

Estatísticas do setor de violações bancárias no primeiro trimestre de 2026 Fonte: Sistema de Alerta Empresarial

As principais violações no setor de crédito concentram-se na insuficiência de “três verificações” (antes de conceder o empréstimo), na má gestão na concessão e liberação de empréstimos, e na classificação incorreta de ativos de crédito.

O jornalista do Daily Econ também notou que a deficiência na gestão de controles internos é uma das principais razões para as penalizações bancárias, incluindo violações às regras de gestão de informações de crédito, regras prudenciais de operação, cobranças indevidas, discrepâncias entre preço e qualidade, entre outras. Segundo o Sistema de Alerta Empresarial, no primeiro trimestre, o órgão regulador emitiu 414 multas por controles internos deficientes, uma redução de 8% em relação às 450 do trimestre anterior.

Foco no desenvolvimento, leve na gestão de riscos: análise das causas profundas das violações de crédito por especialistas

De acordo com o artigo 3 da Lei das Instituições de Crédito da República Popular da China, as atividades permitidas às instituições bancárias comerciais incluem explicitamente “a concessão de empréstimos de curto, médio e longo prazo”, estabelecendo a base legal para a realização de negócios de crédito. Os artigos 34 a 41 dessa lei detalham princípios orientadores, critérios de análise e aprovação de empréstimos, garantias, contratos de empréstimo, taxas de juros e proporção de ativos e passivos.

Historicamente, as violações no setor de crédito têm sido a principal causa de ações ilegais dos bancos. Então, quais são as principais características atuais dessas violações?

“Com base na observação e nos dados, as violações no setor de crédito atualmente apresentam algumas características evidentes: primeiro, continuam altamente concentradas na fase de ‘três verificações’ do empréstimo, sendo a investigação prévia insuficiente, a análise durante o processo de concessão superficial e a gestão pós-empréstimo inadequada; segundo, há problemas destacados de desvio de fundos, com recursos sendo desviados para setores proibidos como imóveis e mercado de ações, além de fenômenos de circulação de fundos, transferências de empréstimos para depósitos, entre outros; terceiro, a abrangência das instituições envolvidas é ampla, com bancos de médio e pequeno porte mais concentrados, enquanto bancos maiores frequentemente enfrentam multas e valores de penalizações mais elevados.” Wang Pengbo afirmou ao jornalista do Daily Econ que as formas de violações no setor de crédito atualmente apresentam uma diversidade de características, interligando-se com negócios tradicionais de crédito, cartões de crédito e microfinanças.

Na opinião de Wang Pengbo, múltiplos fatores combinados continuam a causar problemas de violações no setor de crédito. Por um lado, há um desequilíbrio entre avaliação de desempenho e gestão de conformidade interna, com algumas agências focando mais no crescimento e na lucratividade do que na gestão de riscos. Por outro lado, a execução de controles internos é insuficiente, apesar de a estrutura de regras estar relativamente completa, sua implementação apresenta deficiências, e a conscientização dos funcionários sobre conformidade e a operacionalização adequada ainda deixam a desejar. Além disso, algumas instituições têm uma mentalidade de sorte em relação às violações, não realizando uma correção completa. Ademais, a cadeia de negócios de crédito é longa, com múltiplos participantes, dificultando a supervisão e o controle em tempo real, o que mantém a alta incidência de violações.

No entanto, o jornalista do Daily Econ também notou que, com base nos números de multas e valores de penalizações do primeiro trimestre, os bancos vêm dando maior atenção à operação legal e conforme às normas na concessão de empréstimos, especialmente na redução da inadimplência.

Dados de bancos comerciais de participação acionária que divulgaram seus relatórios de desempenho de 2025 mostram que, exceto por alguns poucos bancos, a maioria das instituições de crédito dessas empresas continua a melhorar seus indicadores de inadimplência.