WaterDrop Insurance com tecnologia de IA capacita a proteção do consumo de seguros, conquistando o prêmio de melhor caso do ano

Recentemente, na seleção do “Prémio Anual de Casos de Inovação em Proteção Financeira e Serviços em 2026”, a Waterdrop Insurance, com base na sua inovação sistemática e prática na área de “capacitação do consumo de seguros com tecnologia AI”, foi galardoada com o prémio de “Excelente Caso de Proteção ao Consumidor Financeiro”. Este prémio, concedido pela China Financial Media, reflete as expectativas e reconhecimento do setor pelo uso de plataformas de tecnologia de seguros que reforçam a proteção do consumidor através da inovação tecnológica e pelo compromisso com a responsabilidade social.

Construção de um Modelo de Supervisão AI contra Atividades Ilícitas, Fortalecendo a Barreira Tecnológica de Prevenção

Atualmente, o setor de seguros na China mantém um desenvolvimento de alta qualidade contínua, mas a especialização e complexidade dos produtos de seguro também trazem confusão na tomada de decisão para alguns consumidores. Ao mesmo tempo, atividades ilícitas e cinzentas relacionadas a “cancelamento por procuração” e “defesa de direitos por procuração” continuam a ocorrer, prejudicando gravemente os direitos dos consumidores e perturbando a ordem do mercado. Em 2025, a Administração Nacional de Supervisão Financeira e outros departamentos realizaram ações específicas, demonstrando uma firme determinação de “tolerância zero” contra atividades ilícitas financeiras.

Neste contexto, como uma plataforma de tecnologia de seguros, a Waterdrop Insurance integrou proativamente suas capacidades tecnológicas com a profundidade do negócio, empenhando-se na construção de um sistema de proteção abrangente que vai desde alertas de risco, educação até governança colaborativa do setor. Com base na tecnologia de grandes modelos de AI, a Waterdrop Insurance construiu um modelo de supervisão contra atividades ilícitas, que investiga comportamentos suspeitos de atividades ilícitas, como cancelamentos de seguro além do prazo ou excesso de devoluções, reclamações anormais em curto prazo, pedidos de compensação irrazoáveis, mudanças frequentes de números de telefone reservados, entre outros sinais de atividades ilícitas. Além disso, estabeleceu um mecanismo de resposta em colaboração entre “usuário-plataforma- seguradora”, permitindo que, assim que uma pista de atividade ilícita seja detectada, o processo de avaliação, verificação e intervenção seja iniciado imediatamente, possibilitando a detecção precoce e a interrupção do risco. Uma equipe de governança especializada foi criada internamente para implementar o “Normativo de Gestão de Atividades Ilícitas”, promovendo treinamentos regulares e análises de casos, elevando a consciência e a capacidade de identificação de riscos de toda a equipe, formando uma defesa dupla de “algoritmo tecnológico + avaliação humana”.

Construção de uma “Ponte de Capacitação” através do Conhecimento, Elevando a “Imunidade” de Autoproteção do Consumidor

Proteger a segurança financeira do consumidor depende principalmente da prevenção. A Waterdrop Insurance construiu ativamente uma ponte de comunicação com os consumidores, empenhando-se em melhorar a literacia financeira e a capacidade de identificação de riscos dos consumidores. Em 2025, a Waterdrop Insurance colaborou com a Associação de Consumidores de Pequim para realizar a “Grande Palestra de Educação sobre Consumo de Seguros”, convidando líderes da associação, especialistas jurídicos e experientes em seguros para uma análise sistemática de conhecimentos básicos de seguros, promovendo conhecimentos essenciais e revelando armadilhas de risco ao consumidor.

Além de proteger os direitos legítimos dos consumidores e criar um ambiente de consumo de seguros mais seguro, transparente e racional, essa iniciativa também construiu uma ponte de comunicação entre consumidores, instituições de seguros, organizações de consumidores e departamentos governamentais, explorando um novo paradigma de educação ao consumidor, e estabelecendo uma base sólida para promover a integridade do setor de seguros e a regulação do mercado.

Adicionalmente, a plataforma continua a promover, por múltiplos canais e formatos, os princípios de “não confiar cegamente, não delegar, não seguir de forma cega” (“Três Não”), orientando os consumidores a sempre utilizarem canais oficiais e conformes para realizar transações, ajudando-os a aprimorar a capacidade de identificar fraudes como “cancelamento por procuração” e “reclamações por procuração”.

Colaboração para Fortalecer a Rede de Governança Conjunta, Criando um Modelo de “Colaboração entre Polícia e Empresas” no Setor

Em 2025, com a cooperação estreita entre a Waterdrop Insurance e as seguradoras, a polícia de Caoxian, na província de Shandong, conseguiu desmantelar um caso de atividade ilícita no setor de seguros, destruindo cinco grupos criminosos que obtinham e usavam ilegalmente uma grande quantidade de informações de segurados, induzindo ou enganando os usuários a cancelar seus seguros de forma irregular para obter lucros indevidos. Mais de 30 suspeitos foram presos. Um dos principais suspeitos, Wang, foi condenado a três anos de prisão por violação de informações pessoais, com uma suspensão de quatro anos e uma multa de 70.000 yuans. Outros suspeitos estão sob investigação.

Combater atividades ilícitas no setor de seguros requer a cooperação de órgãos reguladores, plataformas relevantes, setor e seguradoras. A resolução deste caso fornece um exemplo replicável de “colaboração polícia-empresa” e destaca a responsabilidade das seguradoras na proteção de informações pessoais e na operação conforme a lei. Além disso, o caso foi incluído na segunda lista de exemplos típicos de crimes de “atividade ilícita cinzenta” no setor financeiro, publicada conjuntamente pela Administração de Supervisão Financeira e pelo Ministério da Segurança Pública, demonstrando a determinação das plataformas em proteger os fundos e informações dos usuários.

Esta conquista representa o reconhecimento das práticas inovadoras da Waterdrop Insurance na proteção dos direitos do consumidor ao longo do tempo. No futuro, a Waterdrop Insurance continuará a aprofundar suas capacidades tecnológicas, expandindo a colaboração setorial em amplitude e profundidade, contribuindo continuamente com força tecnológica para purificar o ambiente do mercado financeiro e fortalecer a proteção dos direitos dos consumidores.