Hainan publica medidas para lidar com ações de fraude na reivindicação e empréstimo indevido do fundo de habitação

Agência de Gestão do Fundo de Habitação de Hainan

Aviso sobre a emissão do “Procedimento para o Tratamento de Comportamentos de Fraude na Retirada e Empréstimo Indevidos do Fundo de Habitação de Hainan”

Centros de gestão de todas as cidades e condados, departamentos diversos:

O “Procedimento para o Tratamento de Comportamentos de Fraude na Retirada e Empréstimo Indevidos do Fundo de Habitação de Hainan” foi aprovado na segunda sessão da quinta edição do Comitê de Gestão do Fundo de Habitação de Hainan, e agora é divulgado, entrando em vigor a partir de 1 de maio de 2026. Por favor, implementem-no de forma rigorosa.

Administração do Fundo de Habitação de Hainan

1 de abril de 2026

Procedimento para o Tratamento de Comportamentos de Fraude na Retirada e Empréstimo Indevidos do Fundo de Habitação de Hainan

Capítulo 1　Disposições Gerais

Artigo 1　Para regular a gestão do fundo de habitação em toda a província, combater severamente comportamentos de fraude na retirada e empréstimo, garantir a segurança dos fundos do fundo de habitação, proteger os direitos legítimos dos contribuintes, promover a construção de um sistema de integridade social, com base na “Regulamentação do Fundo de Habitação”, “Notificação do Ministério de Habitação e Urbanismo, Ministério das Finanças, Banco Popular da China e Ministério da Segurança Pública sobre a implementação de ações de combate à retirada irregular do fundo de habitação” (Jianjin [2018] 46) e outras leis, regulamentos e políticas, considerando a realidade da província, este procedimento é formulado.

Artigo 2　Este procedimento aplica-se ao tratamento de comportamentos de fraude na retirada e empréstimo do fundo de habitação dentro da área administrativa da província. A Administração do Fundo de Habitação de Hainan (doravante referida como Administração Provincial) é responsável pela identificação, investigação, tratamento e recuperação de fundos ilegais relacionados a esses comportamentos.

Artigo 3　A solicitação de retirada ou empréstimo do fundo de habitação deve cumprir a “Regulamentação de Gestão do Fundo de Habitação” do Conselho de Estado e outras leis e regulamentos relevantes, bem como as políticas de retirada e empréstimo da Administração Provincial. Os requerentes devem garantir que os documentos fornecidos sejam legais, verdadeiros e válidos, responsabilizando-se pela veracidade e legalidade dos mesmos, assumindo as respectivas responsabilidades legais.

Capítulo 2　Identificação de Comportamentos de Fraude na Retirada e Empréstimo

Artigo 4　O termo “fraude na retirada” refere-se a ações que violam as regras de gestão de retirada do fundo de habitação, usando meios fraudulentos para retirar saldo de contas de habitação próprias ou de terceiros. Especificamente inclui:

(1) Utilizar informações falsas, documentos falsificados ou ocultar informações verdadeiras para retirar o fundo de habitação;

(2) Ficticiar comportamentos de consumo de habitação para retirar o fundo;

(3) Alterar múltiplas vezes o estado civil para comprar imóveis, ou comprar e vender repetidamente a mesma propriedade por várias pessoas, com o objetivo de obter fundos;

(4) Fazer promessas falsas durante o processamento de procedimentos sob sistema de compromisso, para retirar o fundo;

(5) Usar ações judiciais falsas para forçar a dedução do fundo de habitação;

(6) Após revisão por órgãos competentes, se o valor de retirada exceder o limite permitido por políticas, e após ordem de devolução emitida pela Administração Provincial, a recusa em devolver será considerada fraude;

(7) Após retirada, se a necessidade de devolução de fundos ocorrer devido ao cancelamento do registro do imóvel comprado, e a recusa em devolver após ordem de devolução, será considerada fraude;

(8) Outras ações que violem as políticas nacionais e provinciais de gestão do fundo de habitação, usando meios fraudulentos para retirada.

Artigo 5　O termo “fraude no empréstimo” refere-se a ações que violam as regras de gestão de empréstimos do fundo de habitação, usando meios fraudulentos para solicitar ou obter empréstimos pessoais de habitação (incluindo empréstimos com subsídio de juros, doravante referidos como empréstimos do fundo de habitação). Especificamente inclui:

(1) Utilizar informações falsas, documentos falsificados ou ocultar informações verdadeiras para solicitar ou obter empréstimos;

(2) Ficticiar transações de imóveis para solicitar ou obter empréstimos;

(3) Após investigação, se o uso do empréstimo não estiver de acordo com as regras ou se os fundos forem utilizados de forma irregular;

(4) Após revisão por órgãos competentes, se o prazo ou o limite do empréstimo excederem as políticas, e após ordem de correção emitida pela Administração Provincial, a recusa em corrigir será considerada fraude;

(5) Após obtenção do empréstimo, se o registro do imóvel for cancelado e o saldo do empréstimo precisar ser liquidado, e a recusa em liquidar após ordem de liquidação, será considerada fraude;

(6) Outras ações que violem as políticas nacionais e provinciais de empréstimo do fundo de habitação, usando meios fraudulentos.

Capítulo 3　Tratamento de Comportamentos de Fraude na Retirada e Empréstimo

Artigo 6　Ao detectar suspeitas de fraude na retirada ou empréstimo, a Administração Provincial deve reter todos os documentos e informações, realizar divulgação de políticas, educação e orientação ao requerente, informar a suspensão de procedimentos relacionados, incluindo a suspensão do atendimento online, e realizar verificação preliminar.

Artigo 7　Com base na verificação preliminar, a Administração Provincial decide se deve abrir processo. Se decidir abrir, deve conduzir investigação completa, coletar e reter evidências, além de suspender o atendimento presencial ao requerente; se decidir não abrir, deve continuar com os procedimentos de gestão do fundo de habitação normalmente, e reativar o atendimento online.

Artigo 8　A Administração Provincial deve tomar uma decisão dentro de 90 dias a partir do início do processo. Em casos complexos, esse prazo pode ser estendido por mais 60 dias, conforme regulamentos legais.

Artigo 9　Durante a investigação, órgãos e requerentes devem cooperar. Se recusarem ou não puderem ser contatados, a Administração pode estabelecer os fatos com base nas informações já apuradas.

Artigo 10　Ao concluir a investigação, a Administração Provincial deve tomar uma das seguintes ações, conforme a veracidade dos fatos:

(1) Se os comportamentos de fraude não forem confirmados, cancelar o processo, notificar o requerente e retomar os procedimentos normais, incluindo canais online e offline;

(2) Se os comportamentos forem confirmados e as provas forem suficientes, emitir uma decisão administrativa formal.

Artigo 11　Antes de tomar a decisão administrativa, a Administração deve informar ao requerente o conteúdo, os fatos, as razões e as bases da decisão, além de garantir o direito de manifestação e defesa.

Artigo 12　O requerente deve apresentar, dentro do prazo, suas alegações e provas, incluindo fatos, razões e evidências. A Administração deve ouvir e avaliar essas alegações, aceitando-as se fundamentadas, ou rejeitando-as se não fundamentadas, com justificativa.

Artigo 13　Após investigação, a Administração deve elaborar uma “Decisão Administrativa”, contendo:

(1) Dados pessoais do requerente;

(2) Violação das leis, regulamentos e políticas do fundo de habitação, fatos e provas de fraude;

(3) Conteúdo e base da decisão administrativa;

(4) Forma e prazo de cumprimento;

(5) Recursos administrativos ou ações judiciais possíveis;

(6) Órgão responsável pela decisão e data.

Artigo 14　A notificação será feita conforme a Lei de Processo Civil da República Popular da China, e a decisão entra em vigor na data de sua entrega.

Artigo 15　Após confirmação de fraude, a Administração pode adotar uma ou mais das seguintes medidas:

(1) Advertência e orientação;

(2) Ordem de devolução integral dos valores indevidos;

(3) Comunicação à unidade de trabalho do requerente, dependendo da gravidade;

(4) Registro de má conduta no sistema de crédito do fundo de habitação;

(5) Encaminhamento a órgãos disciplinares ou de investigação criminal;

(6) Compartilhamento de informações de má conduta com plataformas de crédito e implementação de punições conjuntas;

(7) Se houver fraude na retirada, emissão de ordem de devolução, e recusa em devolver, o saldo da conta não poderá ser parcialmente retirado (exceto em casos de emergência médica ou pagamento de hipoteca) ou de desligamento até que o valor seja devolvido; se o saldo for maior que o valor não devolvido, as retiradas só podem ser feitas dentro do limite do saldo restante;

(8) Se houver fraude no empréstimo, o empréstimo pode ser antecipadamente vencido, contando como nova ocorrência; se for com subsídio de juros, o subsídio pode ser suspenso, e juros pagos podem ser recuperados;

(9) Se houver fraude no empréstimo, o requerente não poderá solicitar novo empréstimo do fundo até que devolva os valores indevidos; se devolver, sua capacidade de empréstimo será reduzida em 10% na próxima solicitação;

(10) Para trabalhadores autônomos com fraude, após notificação e recusa em corrigir, perderão benefícios de subsídio de contribuição até que regularizem;

(11) Outras medidas legais e regulamentares aplicáveis.

Artigo 16　Se o requerente não solicitar recurso administrativo ou ação judicial no prazo legal, nem devolver integralmente os valores indevidos, a Administração pode solicitar execução judicial conforme a Lei de Execução Civil da China.

Artigo 17　Para unidades ou indivíduos que fornecerem documentos falsos, fabricarem condições fraudulentas ou auxiliarem na fraude, após investigação, a Administração pode tomar medidas como:

(1) Divulgação pública de má conduta por meios de comunicação;

(2) Comunicação às unidades ou órgãos superiores, dependendo da gravidade;

(3) Registro de má conduta no sistema de crédito;

(4) Compartilhamento de informações de má conduta com plataformas de crédito e punições conjuntas;

(5) Encaminhamento a órgãos de investigação ou disciplina;

(6) Outras ações legais e regulamentares.

Artigo 18　Se o requerente apresentar uma das seguintes situações, a Administração pode aplicar medidas mais leves ou isentar de punição:

(1) Reconhecer o erro e colaborar ativamente;

(2) Devolver integralmente os valores indevidos voluntariamente;

(3) Não causar consequências graves;

(4) Outras circunstâncias previstas na lei.

Capítulo 4　Supervisão

Artigo 19　A Administração deve estabelecer mecanismos de responsabilidade, auditoria interna e controle de riscos, definir funções, reforçar a fiscalização, realizar auditorias periódicas e avaliações de risco para prevenir fraudes.

Artigo 20　Deve criar mecanismos de cooperação e compartilhamento de dados para prevenir fraudes. Durante a verificação de documentos e investigação, órgãos envolvidos devem colaborar na verificação de informações relacionadas a transações imobiliárias, registros de propriedade, estado civil, etc.

Artigo 21　Funcionários da Administração devem exercer a devida diligência na análise dos documentos fornecidos, verificando sua autenticidade e conformidade. Ao detectar suspeitas, devem suspender imediatamente o procedimento e tomar medidas de investigação.

Artigo 22　Funcionários de bancos ou da Administração que negligenciarem suas funções, facilitando fraudes ou prejudicando direitos de trabalhadores ou unidades, serão responsabilizados conforme regulamentos internos. Se houver violação de leis ou regulamentos, os responsáveis serão encaminhados às autoridades judiciais ou disciplinares.

Capítulo 5　Disposições Finais

Artigo 23　A interpretação deste procedimento cabe à Administração do Fundo de Habitação de Hainan.

Artigo 24　A Administração pode elaborar regulamentos específicos de implementação.

Artigo 25　Este procedimento entra em vigor em 1 de maio de 2026, com validade de 5 anos.

Interpretação do “Procedimento para o Tratamento de Comportamentos de Fraude na Retirada e Empréstimo Indevidos do Fundo de Habitação de Hainan”

Este procedimento, aprovado na segunda sessão da quinta edição do Comitê de Gestão do Fundo de Habitação de Hainan, é interpretado a seguir:

1. Contexto e necessidade

(1) A implementação do procedimento visa regular a gestão do fundo de habitação, combater fraudes, proteger os direitos dos contribuintes e manter a ordem financeira. Com o crescimento dos negócios, surgiram comportamentos fraudulentos como falsificação de documentos e consumo fictício de habitação, prejudicando os contribuintes legítimos e a gestão do fundo. Assim, é necessário estabelecer regras claras e operacionais.

(2) Também é uma exigência do sistema de crédito social, que busca reconhecer e punir comportamentos de má conduta de forma legal e eficaz, criando um ambiente de confiança e integridade.

2. Objetivos e bases legais

Baseado na “Regulamentação do Fundo de Habitação” e outras leis, o procedimento visa fortalecer a gestão, punir fraudes, proteger os direitos dos contribuintes e promover a construção de um sistema de crédito social.

3. Conteúdo principal

O procedimento possui cinco capítulos e vinte e cinco artigos, abordando:

• Disposições gerais, definição de comportamentos fraudulentos, procedimentos de investigação e punição, mecanismos de supervisão e disposições finais.

4. Resultados esperados

Espera-se que a implementação:

• Crie forte efeito dissuasório;

• Padronize operações e procedimentos;

• Garanta a segurança dos fundos;

• Purifique o ambiente de gestão do fundo.

5. Questões comuns

• Quais ações configuram fraude na retirada? (exemplos de sete tipos, incluindo uso de informações falsas, manipulação de registros, promessas falsas, etc.)

• Quais ações configuram fraude no empréstimo? (exemplos de cinco tipos, incluindo uso de documentos falsos, uso irregular de fundos, etc.)

• Como funciona o procedimento após suspeita de fraude? (pausa, investigação, decisão, execução)

• Quais punições podem ser aplicadas? (advertência, devolução, comunicação às unidades, registro de má conduta, encaminhamento às autoridades, restrições de novas operações)

• Como a recusa em devolver valores indevidos afeta o direito de solicitar novos benefícios?

• Como as ações fraudulentas impactam as operações de retirada e empréstimo?

Este é o entendimento completo do procedimento e suas aplicações.