Relatório anual das seguradoras listadas | IA passa de "ferramenta auxiliar" para "motor central"

Pergunta à IA · Como a IA capacita os negócios de seguros para alcançar melhorias simultâneas em eficiência e experiência?

Construir infraestrutura digital tornou-se um consenso na indústria. O jornalista do “China Banking and Insurance News” analisou os relatórios anuais de seguradoras listadas até 2025 e descobriu que todas as seguradoras estão focadas em áreas centrais como inteligência artificial, centros de dados e construção de capacidade computacional, promovendo uma integração profunda entre IA e negócios de seguros. A IA passou de uma “ferramenta auxiliar” para um “motor central”.

Como exatamente as seguradoras listadas colocam a IA em operação? A resposta está em 3 palavras-chave: consolidar a base, aprofundar os cenários, fortalecer a defesa.

Consolidar a base: atualização do planejamento estratégico

Diante da onda de desenvolvimento da inteligência artificial, as seguradoras listadas elevam a infraestrutura digital a um nível estratégico, lançando planos de ação específicos, definindo direções de desenvolvimento e planejando de forma abrangente a capacidade computacional, dados e plataformas de IA, construindo um sistema de tecnologia digital com características próprias.

A PICC promove a reforma digital, aproveitando de forma sensível as oportunidades de desenvolvimento da IA, elaborando planos de alta qualidade para o desenvolvimento financeiro digital do grupo e um plano de ação “Inteligência Artificial+”, estruturando a IA, promovendo a construção do sistema de gestão da arquitetura empresarial, otimizando o planejamento de centros de dados e lançando pilotos de sistemas de atendimento com grandes modelos de IA. Os dados mostram que a aplicação prática de IA na empresa cresceu 79%, e as chamadas de capacidade de IA aumentaram 52%.

A China Life conecta-se proativamente às diretrizes nacionais de “Inteligência Artificial+”, construindo um sistema de capacidades de IA abrangente, cobrindo todas as etapas da gestão operacional; aumentando continuamente sua escala de capacidade computacional, implementando aplicações de grandes modelos em bases de conhecimento, agentes inteligentes e robôs de IA.

A Ping An mantém o princípio de “IA em TODAS as áreas”, orientada às necessidades do cliente e centrada na capacitação do negócio principal, investindo continuamente em pesquisa e desenvolvimento, construindo capacidades tecnológicas baseadas nos quatro elementos da inteligência artificial (algoritmos, dados, cenários, capacidade computacional). Os relatórios anuais mostram que, por meio de bancos de dados internos, destilação de alta qualidade e modelos de grande porte de aprendizado reforçado de código aberto, a empresa constrói grandes modelos de domínio financeiro e saúde para suportar aplicações internas, criando uma base central para gerar valor com IA.

A Sunshine Insurance, com foco em “Engenharia de Robôs” e “Engenharia de Dados”, em 2025, reorganiza as relações de produção do setor de tecnologia, reformula a cultura da equipe tecnológica e os mecanismos de inovação, criando uma “visão panorâmica da engenharia de robôs”, abrangendo vendas, serviços e gestão em 12 setores de negócios, promovendo profundamente a implementação da estratégia “AI+”; inovando na construção de bancos de dados de efeito sifão, integrando todo o fluxo de coleta, análise e aplicação de dados, realizando um ciclo de operação autogerido de dados.

Além disso, China Re, por meio do desenvolvimento e lançamento de ferramentas de cotação para empregadores e agentes inteligentes de segurança, melhora suas capacidades digitais; China Taibao foca na estratégia “AI+”, explorando a fusão homem-máquina, promovendo o desenvolvimento de ferramentas inteligentes, aprimorando a alfabetização em IA e projetos práticos como instrutores digitais; Xinhuanet eleva seu “Projeto de Fortalecimento” para a versão 2.0, capacitando integralmente o desenvolvimento institucional; ZhongAn Online aprofunda a estratégia “OneAI”, criando uma plataforma de IA “ZhongYouLingxi” como motor central de transformação de negócios. Cada seguradora forma um padrão diferenciado de implantação de infraestrutura digital.

Aprofundar os cenários: capacitar o negócio principal para melhorar a qualidade e eficiência

Enquanto consolida a base digital, as seguradoras continuam promovendo a integração profunda de tecnologia digital e processos de negócios de seguros, transformando capacidade computacional, dados e IA em melhorias na eficiência operacional e na qualidade do serviço, alcançando uma sincronia vibrante entre infraestrutura digital e desenvolvimento do negócio principal.

No aprimoramento da eficiência operacional, a aplicação abrangente de tecnologia de IA torna-se o motor central. Por exemplo, o sistema de IA “Seis Soldados” da China Taibao e o funcionário de IA “Lingxi” são suportes importantes para aumentar a eficiência operacional. No início de 2025, o sistema “Seis Soldados” foi implementado, detalhando a gestão de agentes em seis etapas: seleção, treinamento, manutenção, uso, liderança e apoio. O “treinamento” com treinadores de IA de alta qualidade aumentou a produtividade dos agentes em 15,7% sob condições iguais; na etapa de “uso”, a taxa de conversão de usuários de assistentes de atendimento inteligente aumentou 1,23 vezes em 30 dias. O funcionário de IA “Lingxi”, desenvolvido internamente pela Taibao Property & Casualty, tornou-se o primeiro funcionário de IA no setor a integrar profundamente suporte operacional, alerta de risco e gestão de qualidade.

Na otimização do atendimento ao cliente, as seguradoras utilizam a infraestrutura digital para criar experiências de serviço “simples, de alta qualidade e acolhedoras”. A China Life promove várias aplicações de grandes modelos, reduzindo o tempo médio de processamento de sinistros para 0,36 dias; a Sunshine Life lançou seu “Assistente de Gestão de Clientes IA”, que responde em segundos e gera rapidamente planos personalizados, com a plataforma “My Sunshine” realizando 46 atualizações de funcionalidades principais, com mais de 6,638 milhões de usuários registrados, aumento de 15%; ZhongAn Online usa IA para impulsionar o ecossistema de saúde, atendendo mais de 150 milhões de usuários de seguros de saúde.

Na capacitação de vendas, a infraestrutura digital apoia agentes na expansão de negócios. Grandes modelos capacitam os agentes da China Life na abordagem profissional e personalizada, aumentando a eficiência de contato com clientes, com crescimento de mais de 15% no número de visitas anuais; a IA da Ping An apoia análise de necessidades, recomendações personalizadas e suporte de discurso, ajudando a alcançar vendas de 133,179 bilhões de yuans; a Sunshine Life usa ferramentas de IA para treinar equipes e expandir apólices familiares, com produtividade média por atividade de 22 mil yuans e por novo funcionário de 18 mil yuans.

Fortalecer a defesa: da “defesa humana” para “defesa tecnológica e controle inteligente”

No avanço da infraestrutura digital, as seguradoras sempre consideraram a gestão de riscos uma prioridade, usando big data, IA e outras ferramentas inteligentes para transformar a defesa de riscos de “defesa humana” para “defesa tecnológica e controle inteligente”.

Na área de gestão de riscos, as seguradoras construíram sistemas de controle inteligente abrangentes. A China Re continua fortalecendo o uso de big data e IA em ferramentas de gestão de riscos, reforçando a capacitação tecnológica na área, promovendo a transformação do modelo de gestão de riscos. A China Life usa IA para combater fraudes, lavagem de dinheiro, vendas enganosas e proteção do consumidor, monitorando riscos em toda a área, identificando e bloqueando riscos em tempo real, além de usar auditores digitais para melhorar a supervisão. A Ping An aprimora suas capacidades de gestão de riscos com IA, interceptando e reduzindo perdas por fraudes em seguros patrimoniais em 10,51 bilhões de yuans, com redução de perdas superior a 10 bilhões de yuans por três anos consecutivos. A Taibao mantém a liderança tecnológica, criando um novo sistema de controle inteligente, integrando análise de big data e grandes modelos de IA nos processos internos e na monitoração de riscos, alcançando uma redução de perdas de 1,6 bilhões de yuans. A Xinhuanet, apoiada por IA, constrói uma “Sistema de Proteção Inteligente de Garantia”, monitorando e identificando efetivamente riscos de fraude online, protegendo os direitos dos clientes.

Desde a construção de capacidade computacional e plataformas estratégicas, passando pela otimização de operações e atendimento ao cliente, até a criação de barreiras inteligentes de gestão de riscos, a IA está integrando sistematicamente toda a cadeia do setor de seguros, tornando-se o “motor digital inteligente” do desenvolvimento de alta qualidade do setor.

Relatório do “China Banking and Insurance News” por Tan Lezhi