Este ano, mais de 200 mil yuan em multas! Quais são as razões por trás das repetidas sanções ao Banco de Qingdao?

Pergunta à IA · Por que o alto crescimento dos empréstimos do Banco de Qingdao acompanha vulnerabilidades de conformidade?

Recentemente, duas filiais do Banco de Qingdao foram multadas em um total de 60 mil yuans, principalmente por gestão inadequada de crédito unificado para clientes corporativos. Desde o início do ano, o banco foi multado em um total de 241,1 mil yuans.

Investimento na Time Network, pesquisador do Punctuation Finance, Tian Wenhui

A Qingdao Bank Co., Ltd. (doravante referida como Banco de Qingdao, 002948.SZ) foi várias vezes penalizada pelos reguladores financeiros e pelo Banco Popular da China desde o início do ano, com multas que totalizam mais de 200 mil yuans. O banco precisa ponderar cuidadosamente o crescimento de escala e a gestão de conformidade.

De acordo com informações publicadas no site oficial da Administração Nacional de Supervisão Financeira (doravante Administração Financeira), em 3 de abril, a Delegacia de Supervisão de Linyi decidiu multar a filial de Linyi do Banco de Qingdao e a agência de Lanshan, de Linyi, em 30 mil yuans cada, principalmente por gestão inadequada de crédito unificado para clientes corporativos ou por inspeção insuficiente da autenticidade do histórico de comércio de letras de câmbio bancárias.

Anteriormente, este ano, o banco já havia sido multado por violações relacionadas a negócios de empréstimos e letras de câmbio bancárias.

No final de 2025, o total de empréstimos aos clientes do Banco de Qingdao cresceu 16,53% em relação ao ano anterior, uma taxa de crescimento muito superior à da indústria. A taxa de crescimento de desconto de títulos foi ainda maior, atingindo 30,62%.

No que diz respeito ao desempenho, em 2025, a receita operacional do banco cresceu 7,97% em relação ao ano anterior; o lucro líquido atribuível aos acionistas cresceu 21,66%, muito acima da taxa de crescimento do lucro líquido dos bancos comerciais no mesmo período, de 2,33%. No entanto, a receita líquida de receitas não relacionadas a juros e de comissões e taxas diminuiu em relação ao ano anterior, sendo que a receita de comissões de negócios de gestão de ativos caiu 21,87%.

No final de 2025, a taxa de capitalização do Banco de Qingdao e a taxa de capitalização de nível 1 núcleo eram, respectivamente, 13,37% e 8,67%, ambas apresentando queda em relação ao ano anterior.

O dividendo do Banco de Qingdao para o exercício de 2025 está previsto para distribuir 1,80 yuan de dividendos em dinheiro por cada 10 ações (incluindo impostos), totalizando 600k de yuans em dividendos, com uma proporção de distribuição de 21,15%. Apesar do alto crescimento do lucro líquido, a taxa de distribuição de dividendos entre os bancos listados na A-share, que já divulgaram seus relatórios anuais, é relativamente baixa.

Pesquisadores do Time Network e do Punctuation Finance enviaram um esboço de comunicação ao Banco de Qingdao sobre as questões relacionadas às penalidades regulatórias, à queda na receita líquida de receitas não relacionadas a juros, entre outros, mas ainda não receberam resposta até o momento da publicação.

Mais de 200 mil yuans em multas já aplicadas neste ano

Desde o início do ano, o Banco de Qingdao foi várias vezes penalizado pelos reguladores financeiros e pelo Banco Popular da China, totalizando multas de 241,1 mil yuans.

Em 3 de abril, o site da Administração Financeira publicou que a Delegacia de Supervisão de Linyi decidiu multar a filial de Linyi do Banco de Qingdao em 30 mil yuans, principalmente por gestão inadequada de crédito unificado para clientes corporativos; e multar a agência de Lanshan, de Linyi, em 30 mil yuans, principalmente por inspeção insuficiente da autenticidade do histórico de comércio de letras de câmbio bancárias.

Esta não é a primeira vez neste ano que o banco enfrenta penalidades relacionadas a negócios de empréstimos e letras de câmbio bancárias.

De acordo com informações publicadas no site da Administração Financeira em 26 de janeiro, a Delegacia de Supervisão de Shandong decidiu multar a filial de Jinan do Banco de Qingdao em 650 mil yuans, principalmente por má gestão de garantias de letras de câmbio bancárias e por não verificar ou supervisionar o uso de empréstimos de capital de giro.

Segundo o relatório anual de 2025 do Banco de Qingdao, ao final daquele ano, o total de empréstimos aos clientes cresceu 16,53% em relação ao ano anterior, muito acima do crescimento de 7,24% dos empréstimos de bancos comerciais no mesmo período. Entre eles, os empréstimos corporativos cresceram 22,49%.

Nos últimos anos, a taxa de crescimento dos empréstimos do Banco de Qingdao tem mostrado uma tendência ascendente, enquanto a da indústria tem apresentado uma tendência de declínio. De final de 2022 a final de 2024, o crescimento anual dos empréstimos totais do banco foi de 10,17%, 11,55% e 13,53%, respectivamente, enquanto o crescimento dos empréstimos de bancos comerciais foi de 10,87%, 10,84% e 7,61%.

No que diz respeito à qualidade dos ativos, no final de 2025, a taxa de inadimplência do Banco de Qingdao era de 0,97%, uma redução de 0,17 ponto percentual em relação ao ano anterior. No entanto, a inadimplência de empréstimos ao varejo aumentou em relação ao ano anterior, e a taxa de inadimplência nos setores de atacado e varejo foi de 1,44%, um aumento de 0,18 ponto percentual.

No que diz respeito às letras de câmbio bancárias, no final de 2025, o saldo de compromissos de crédito com letras de câmbio bancárias cresceu 15,95% em relação ao mesmo período do ano anterior. Nesse mesmo período, o desconto de títulos aumentou 30,62%, muito acima do crescimento total dos empréstimos. O Banco de Qingdao afirmou que, durante o período de relatório, respondeu ativamente às orientações políticas, ampliando o suporte às cadeias de suprimentos de diversos setores por meio de títulos, levando a um crescimento significativo na escala de títulos.

De acordo com dados publicados pelo site do Banco Central, no final de 2025, o saldo de aceites de títulos comerciais no mercado de títulos cresceu 7,2% em relação ao ano anterior, e o saldo de descontos aumentou 11,2%.

Além de receber multas contínuas dos reguladores financeiros, o Banco de Qingdao também recebeu a primeira multa do Banco Popular da China para a cidade de Qingdao neste ano.

De acordo com informações publicadas no site do Banco Popular da China em 14 de fevereiro, em 12 de fevereiro, o Banco Popular da China, filial de Qingdao, decidiu emitir um aviso de advertência e aplicar uma multa de 1,161 milhão de yuans, principalmente por violar regulamentos de gestão de contas e não relatar transações suspeitas conforme exigido.

Receita de comissões de negócios de gestão de ativos caiu mais de 20%

Embora o crescimento de desempenho do Banco de Qingdao neste ano tenha superado bastante o da indústria, isso se deve principalmente ao aumento da receita líquida de juros devido ao crescimento de escala, enquanto a receita líquida de receitas não relacionadas a juros caiu em relação ao ano anterior. Entre elas, a receita de comissões de negócios de gestão de ativos caiu rapidamente.

Segundo o relatório anual de 2025 do Banco de Qingdao, a receita operacional do banco naquele ano foi de 2.41M de yuans, um aumento de 7,97%. Com o crescimento da receita, as despesas operacionais diminuíram ligeiramente 2% em relação ao ano anterior, resultando em um lucro líquido atribuível aos acionistas de 2M de yuans, um aumento de 21,66%.

No entanto, a receita líquida de receitas não relacionadas a juros caiu 3,34% em relação ao ano anterior, sendo que a receita de comissões e taxas caiu 3,84%. Dentro dessa receita, a receita de comissões de negócios de gestão de ativos caiu 21,87%, principalmente devido à volatilidade do mercado de títulos. A subsidiária Qingyin Wealth Management reforçou a gestão de riscos de mercado e otimizou a alocação de ativos de títulos, mas a alta proporção do setor de renda fixa na estrutura limitou a recuperação, levando a uma redução na receita de comissões de gestão de ativos.

Em 2025, a receita líquida de juros do Banco de Qingdao cresceu 12,11% em relação ao ano anterior, impulsionada principalmente pelo aumento de 1,43 bilhão de yuans na escala, enquanto a redução de 234 milhões de yuans devido a fatores de taxa de juros resultou em um aumento líquido de 300k de yuans. Nesse período, a taxa de retorno líquida de juros foi de 1,66%, uma redução de 0,07 ponto percentual em relação ao ano anterior.

Correspondentemente, os empréstimos do Banco de Qingdao cresceram rapidamente em 2025, o que também pressionou a taxa de capitalização. No final de 2025, a taxa de capitalização de nível 1 e a taxa de capitalização de nível 1 núcleo eram, respectivamente, 13,37% e 8,67%, ambas caindo 0,43 e 0,44 pontos percentuais em relação ao ano anterior.

Comparação do crescimento anual de empréstimos do Banco de Qingdao com bancos comerciais nos últimos anos

Fonte de dados: Relatório anual do Banco de Qingdao, site da Administração Financeira