Estabilidade com melhoria de qualidade, destaque na inovação: O Banco de Zhengzhou demonstra um novo paradigma de desenvolvimento de alta qualidade para bancos regionais

Autor | Pang Hu

2025 será um ano de contínua compressão do diferencial de juros, pressão na qualidade dos ativos e agravamento das dores de transformação para o setor bancário chinês. Nesse contexto, o Zhengzhou Bank apresentou uma resposta de gestão estável com melhorias na qualidade e eficiência, destacando-se não por avanços pontuais em indicadores específicos, mas por uma melhoria sistêmica — crescimento simultâneo em escala, rentabilidade, risco e negócios diferenciados, formando um ciclo virtuoso entre eles.

O relatório mostra que, ao longo do ano, a dimensão de ativos do banco cresceu de forma constante, com resultados positivos por dois anos consecutivos, a taxa de inadimplência caiu por três anos seguidos, e os negócios financeiros diferenciados tiveram múltiplos avanços. Ao aprofundar o atendimento ao mercado local e às empresas reais, o banco demonstrou forte resiliência operacional e vantagem competitiva diferenciada. Isso marca a transição do modelo de crescimento baseado unicamente na expansão de escala para uma nova fase de “qualidade e eficiência em paralelo”.

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Melhoria na gestão de qualidade e eficiência: uma base sólida para atravessar ciclos

Ao analisar o relatório anual de 2025, o autor percebe que o desempenho do Zhengzhou Bank saiu de um período de “baixa”. Receita e lucro deixaram de ser crescimento isolado, apresentando uma qualidade e sustentabilidade de longo prazo mais robustas e estáveis.

Em termos de escala, até o final de 2025, o banco atingiu um total de ativos de 743.67B de yuans, com crescimento de 9,95% em relação ao ano anterior, atingindo o maior ritmo desde 2018. Mais importante, após ultrapassar 700 bilhões de yuans no primeiro trimestre, o crescimento se manteve firme por três trimestres consecutivos, com um aumento total de 67,3 bilhões de yuans ao longo do ano. Esse ritmo de crescimento trimestre a trimestre reflete a recuperação do impulso de crescimento interno do banco, não dependente de estratégias de impulso de curto prazo, como aumento de volume no final do período.

No que diz respeito à rentabilidade, melhorias também merecem destaque. Em 2025, o Zhengzhou Bank obteve receita operacional de 12.92B de yuans, com crescimento de 0,34%; e lucro líquido de 1.91B de yuans, crescendo 2,44%. A taxa de crescimento do lucro líquido superou significativamente a da receita, e o banco apresentou crescimento positivo em relação ao mesmo período do ano anterior por dois anos consecutivos, indicando uma melhora contínua na gestão de qualidade e eficiência.

Quanto à estrutura de lucros, a receita líquida de juros, núcleo de rentabilidade do banco, atingiu 10.86B de yuans, com crescimento de 4,82%, representando 84,08% da receita operacional, ajudando a mitigar a pressão de redução do diferencial de juros do setor e consolidando-se como “lastro” do crescimento de lucros. Paralelamente, os ganhos de investimentos mantiveram-se sólidos, totalizando 1.92B de yuans, ampliando as fontes de receita e aumentando a resiliência do lucro.

A qualidade dos ativos é um termômetro da solidez do banco. Segundo o relatório, ao final de 2025, a taxa de inadimplência caiu para 1,71%, uma redução de 0,08 ponto percentual em relação ao ano anterior e de 0,17 ponto percentual em relação a 2022, marcando três anos consecutivos de queda. A cobertura de provisões subiu para 185,81%, reforçando a capacidade de resistência a riscos.

A estrutura de captação e empréstimos também confirma a melhora na gestão de qualidade. Ao final de 2025, o total de depósitos atingiu 4,6375 trilhões de yuans, com crescimento de 14,47%, mantendo uma taxa de crescimento de dois dígitos. Os depósitos de pessoas físicas somaram 2,7185 trilhões de yuans, com aumento de 24,60%. Esse crescimento elevado indica maior confiança dos clientes no banco e também otimiza a estrutura de passivos, reduzindo custos de captação. Quanto aos empréstimos, o volume total concedido e adiantado foi de 4,1026 trilhões de yuans, crescimento de 5,82%, demonstrando uma política de crédito estável e ordenada.

Na coletiva de resultados, a gestão do Zhengzhou Bank afirmou que o crescimento estável do desempenho ao longo do ano decorre do compromisso do banco com sua missão fundamental de “servir a economia local, pequenas e médias empresas, residentes urbanos e rurais”, bem como da estratégia de “equilibrar qualidade e eficiência e promover a transformação”. Ao expandir a escala, o banco controla rigorosamente riscos e otimiza sua estrutura, alcançando crescimento de qualidade e sustentável.

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Inovação em negócios diferenciados: de crescimento de escala à criação de valor

Se os dados de gestão estável representam a “base” do Zhengzhou Bank, então os avanços nos negócios financeiros diferenciados constituem a parte mais promissora do relatório de 2025, pois não só contribuem com resultados concretos, mas também delineiam uma trajetória clara de diferenciação competitiva.

O destaque vai para o avanço nos empréstimos ao consumo pessoal, que ultrapassaram 20 bilhões de yuans, um marco importante. Ao final de 2025, o saldo de empréstimos ao consumo pessoal atingiu 463.08B de yuans, com crescimento de 20,9%. Em um momento em que o crédito ao varejo enfrenta demanda fraca, esse ritmo de crescimento é notável, impulsionado pela melhoria na oferta de produtos e na eficiência do serviço. Por exemplo, o “Zheng e Loan Consumer” oferece planos de pagamento diferenciados para clientes com diferentes ciclos de renda e necessidades de consumo, além de funcionalidades de assinatura digital sem papel, com aprovação automática em todo o processo. Essa “eficiência com calor humano” é fundamental para conquistar a confiança dos clientes.

Os empréstimos para micro e pequenas empresas também apresentaram resultados sólidos. Ao final de 2025, o saldo de empréstimos a esse segmento foi de 573,26 bilhões de yuans, com crescimento de 6,78% em relação ao início do ano; o número de clientes com empréstimos ativos aumentou para 78.680, com um acréscimo líquido de 8.684. Por trás dessa expansão, há inovação no modelo de negócios. O produto “Zheng Hui Loan” combina “gestão de risco digital + análise aprofundada”, com uma funcionalidade de “crédito escalonado em três etapas”, voltada para resolver as dificuldades de financiamento de microempreendedores e pequenas empresas, com limite de crédito acumulado de 1,746 bilhões de yuans. Além disso, o banco colaborou com a plataforma “Zheng Hao Rong”, atendendo a 1.327 solicitações de financiamento, com um total de crédito de 20.73B de yuans, e estabeleceu 23 pontos de atendimento financeiro presencial, facilitando o acesso ao crédito para empresas e indivíduos.

A gestão de patrimônio também evolui, refletindo a transformação do banco de “intermediário de depósitos e empréstimos” para “gestor de riqueza”. Ao final de 2025, os ativos financeiros de varejo atingiram 57.33B de yuans, com crescimento de 11,57%; a receita de negócios de intermediação de riqueza foi de 1.75B de yuans, com aumento de 86,11%. A velocidade de crescimento da receita de intermediação supera a do volume, indicando maior lucratividade e fidelidade dos clientes. No lado dos produtos, o banco introduziu 675 produtos de distribuição, formando um portfólio completo que vai de gestão de caixa a investimentos em ações; na prestação de serviços, utiliza ferramentas digitais para identificar com precisão as necessidades dos clientes e oferecer serviços ao longo de todo o ciclo de vida. Essa combinação de “produtos + serviços” está transformando a gestão de patrimônio em uma nova fonte de crescimento.

A otimização dos investimentos em títulos e os serviços de banco de investimento também evidenciam a capacidade de gestão ativa do banco na alocação de ativos. O volume de investimentos em títulos atingiu 1,8169 trilhões de yuans, com crescimento de 27,00%, e a proporção de ativos padronizados aumentou de forma estável. Os investimentos não padronizados, como planos de trust e gestão de ativos de corretoras, caíram 9,84%, indicando uma postura mais prudente na alocação de recursos. No setor de banco de investimento, foram concluídas 4 operações de fusão e aquisição, incluindo a primeira operação de reestruturação de falências de empresas privadas na província; além disso, o banco liderou a formação de um sindicato de crédito rotativo sustentável, um avanço importante na promoção de finanças verdes. Essas ações demonstram que o Zhengzhou Bank está evoluindo de um mero provedor de crédito para um solucionador de serviços financeiros integrados.

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Foco na região: ressonância com a economia do Centro da China

Como banco local enraizado na Henan, a maior vantagem do Zhengzhou Bank é sua compreensão profunda da economia regional e seu atendimento próximo. O relatório de 2025 evidencia que essa vantagem está se traduzindo em uma vantagem competitiva real e diferenciada.

A estratégia de “cinco grandes áreas” não é apenas um slogan, mas uma ação apoiada por dados concretos. No campo de tecnologia financeira, o banco estabeleceu 7 agências com foco em tecnologia, com saldo de empréstimos tecnológicos de 1.48B de yuans, crescimento de 25,57% em relação ao início do ano, consolidando sua posição na inovação tecnológica. No setor de finanças verdes, criou as primeiras 2 agências com foco em sustentabilidade, com limites de crédito específicos para projetos verdes. No âmbito digital, o saldo de empréstimos à economia digital atingiu 57.25B de yuans, com crescimento de 27,78%. Esses setores apresentam crescimento superior ao total de empréstimos, indicando que os recursos financeiros estão sendo direcionados precisamente às indústrias prioritárias e às políticas regionais.

Aproveitando as oportunidades das políticas “duas duplas” e “duas novidades”, o banco obteve avanços substanciais em fusões e aquisições de empresas estatais e na construção de grandes projetos. Durante o período, atendeu a 21 operações de syndicate de crédito, com um volume de 56.85M de yuans. No mercado de títulos, lançou 28 instrumentos de dívida para empresas não financeiras, totalizando 181.64B de yuans, mantendo-se entre os principais na província. Além disso, realizou 45 operações de intermediação, envolvendo 11,14 bilhões de yuans. Esses números refletem a evolução das capacidades de serviços de banco de investimento, que passaram de simples financiadores a organizadores de recursos e facilitadores de transações.

A atuação em finanças para idosos e consumo também demonstra sensibilidade às necessidades da população. Apoia ativamente a construção de instalações para idosos, serviços de saúde geriátrica e empresas relacionadas, além de reforçar padrões de serviços adaptados às necessidades da terceira idade. Os empréstimos ao consumo, que ultrapassaram 20 bilhões de yuans, representam uma resposta positiva às políticas de estímulo ao consumo interno e às demandas dos residentes. O banco mantém rigoroso controle de riscos, seguindo as regulamentações, explicitando custos de financiamento e usos dos empréstimos, garantindo um desenvolvimento sustentável sob conformidade.

Ao revisitar o desempenho do Zhengzhou Bank em 2025, uma lógica clara emerge: consolidar a base com gestão estável, abrir espaço com negócios diferenciados e construir barreiras regionais com foco na profundidade local. Em um setor bancário marcado por “ansiedade de crescimento”, essa estratégia de “estabilidade com avanço, buscando qualidade” pode ser a resposta de bancos regionais para atravessar ciclos e alcançar crescimento sustentável.

Para o Zhengzhou Bank, estar em um novo ponto de partida significa continuar expandindo a escala mantendo a qualidade, fortalecer a marca de negócios diferenciados e aprofundar sua integração na estratégia de construção do “Seis Fortes” de Henan — esses serão os desafios futuros que o banco precisará responder continuamente.

(Todas as informações neste artigo são provenientes de relatórios anuais de empresas listadas, comunicados oficiais e mídia oficial. Caso haja omissões, agradecemos correções. Proibido reproduzir, copiar ou editar sem autorização.)