Banco Rural de Xangai resolve o código da boa governança rural com “pontos + crédito + finanças”

Reproduzido de: Xinhua Finance

Como uma instituição financeira com raízes locais há 77 anos, o Banco Rural de Xangai está a escrever um novo capítulo de revitalização rural com a sua caneta de inclusão financeira, em Baihe Town, Qingpu District, Xangai, através de “pequenos pontos de crédito que impulsionam uma grande governança”. Para enfrentar os desafios na governança rural, como recursos limitados e incentivos de longo prazo insuficientes, inovou ao construir um novo modelo de desenvolvimento integrado de “pontos + crédito + finanças”, transformando a governança rural abstrata em ativos financeiros concretos, fazendo do crédito invisível uma “moeda forte” visível e palpável nas mãos dos moradores.

Até o final de 2025, o Banco Rural de Xangai já estabeleceu arquivos eletrônicos de pontos para mais de 11k moradores em mais de 20 vilas de Baihe Town; apoiando-se no mecanismo de conversão de pontos e crédito, implementou planos de serviços financeiros de crédito integral para vilas inteiras em 8 vilas administrativas de Xangai, com um montante total de crédito concedido de 200 milhões de yuans.

Benefícios para o povo: “Cultura nova” trocada por “dinheiro de verdade”

“Graças ao sistema de pontos, até eu, um ‘velho fazendeiro’, posso obter um empréstimo com base na minha credibilidade, resolvendo uma emergência.” O Sr. Zhang, residente na vila Shuguang, Baihe Town, expressou sua gratidão. No final do ano passado, seu filho estava prestes a se casar e precisava comprar um carro familiar, mas não tinha fundos disponíveis. Quando ele estava preocupado, os funcionários da vila lhe disseram: devido ao seu excelente desempenho em melhorias ambientais, harmonia com os vizinhos e serviços voluntários, sua classificação de pontos estava entre as melhores da vila, e ele foi avaliado como “usuário de crédito” pelo Banco Rural de Xangai, podendo obter um empréstimo de crédito sem necessidade de garantia ou hipoteca, através do “Assistência Rural e Empréstimo”. Sob orientação dos funcionários do banco, ele enviou a solicitação pelo banco móvel, e um empréstimo de 150k yuans foi aprovado com sucesso.

Este não é um caso isolado. Baihe Town implementou amplamente o sistema de pontos na governança rural, com o Banco Rural de Xangai aproveitando sua vantagem em gestão de informações, construindo um sistema de gestão de pontos para a governança rural, elevando o trabalho de registro de pontos de papel para operações online, garantindo rastreabilidade em todo o processo de avaliação, resgate e troca de pontos, e estabelecendo arquivos eletrônicos de pontos “um por um” para mais de 11k moradores. Com base neste sistema, o banco utiliza o desempenho em pontos dos moradores na governança rural como indicador central para avaliar “usuários de crédito”, realizando “crédito sem sensação”. Moradores classificados como “usuários de crédito” podem usufruir de vinte “planos de serviços financeiros de sistema de pontos”, incluindo limites de crédito exclusivos, taxas preferenciais, troca por pontos de felicidade, aumento de rendimentos de investimentos, serviços de “Casa do Coração” e outros.

Até agora, apenas Baihe Town adicionou mais de 10k “usuários de crédito”, com fundos de crédito utilizados para produção agrícola, consumo diário, educação dos filhos e outras necessidades diversificadas. O crédito deixou de ser um conceito abstrato para se tornar um recurso financeiro tangível, beneficiando verdadeiramente os que mantêm a credibilidade e os que têm virtude.

Apoio forte: transformar “credibilidade empresarial” em “água vital para o desenvolvimento”

A credibilidade pessoal pode ser monetizada, e a credibilidade empresarial também pode gerar valor. Em Xuyao Village, Zhengu District, uma empresa local de infraestrutura rural e construção de pequenas obras, especializada em projetos de construção ecológica e gestão padronizada, incorpora práticas sustentáveis em todo o processo do projeto. Além de realizar ações ambientais em terrenos de projetos históricos, a empresa também emprega mais de 30 moradores locais, participando de reformas públicas na vila, e, devido ao desempenho destacado em segurança, integridade e geração de empregos, foi recomendada pelo comitê da vila como uma “empresa de alta pontuação” pelo Banco Rural de Xangai.

Em 2025, com a ampliação do piloto de mercado de terras de uso coletivo rural, a empresa planeja assumir um projeto de entrada no mercado de uma terra coletiva em Xuyao, para construir um parque temático de paisagens micro. No entanto, o investimento inicial elevado e a necessidade urgente de fundos dificultam o acesso a financiamentos tradicionais, com altos requisitos e processos lentos. Quando o responsável da empresa se sentiu sem saída, o comitê da vila enviou uma carta de recomendação de “empresa de alta pontuação” ao banco. O Banco Rural de Xangai rapidamente ativou uma via de aprovação verde, combinando o desempenho em pontos da empresa e o potencial do projeto, oferecendo um empréstimo de 20 milhões de yuans com condições favoráveis, cerca de 20% abaixo da taxa de mercado.

“O fato de que nossa atenção à sustentabilidade e geração de empregos, que são nossas forças, possa ser apoiada pelo banco em momentos críticos, foi uma surpresa.” comentou o responsável. Este financiamento garantiu a implementação bem-sucedida do parque temático, prevendo um aumento de receita de mais de um milhão de yuans por ano para a vila, além de impulsionar indústrias relacionadas, como fornecimento de materiais de construção e transporte, trazendo nova vitalidade ao turismo rural.

De “Assistência Rural e Empréstimo” para planos de financiamento exclusivos para empresas, de apoio a um projeto a capacitação de um modelo, o Banco Rural de Xangai está promovendo a alocação de recursos financeiros para entidades de alta credibilidade, impulsionando a revitalização rural com energia financeira contínua. Até agora, o banco já ofereceu serviços de monetização de crédito a cerca de 20 empresas rurais, abrangendo agricultura moderna, turismo rural, processamento verde e outros setores, com um total de crédito concedido de 200 milhões de yuans.

Coração aquecido: cultivando “costumes civis” no “Lar do Coração”

A inclusão financeira vai além do crédito, estendendo-se a serviços com calor humano. Os postos de serviço comunitário “Lar do Coração” do Banco Rural de Xangai, localizados em Baihe Town, Shuguang Village e Ducun Village, realizam regularmente palestras de educação financeira, campanhas de prevenção contra jogos de azar e fraudes, cursos especiais na universidade para idosos, entre outras atividades, oferecendo aos moradores uma rica nutrição cultural e espiritual. Atualmente, tornaram-se pontos de encontro populares entre os moradores.

Vale destacar que as famílias com classificação de pontos mais alta podem usufruir prioritariamente de direitos exclusivos de “Lar do Coração”, incluindo educação cultural, serviços de saúde, entre outros, estendendo os pontos de uma simples “recompensa material” para uma “nutrição espiritual” com calor humano, estimulando ainda mais a participação dos moradores na governança local. Essa integração orgânica entre os serviços de “Lar do Coração” e os pontos de governança rural não só enriquece a vida cultural e espiritual dos moradores, como também amplia o efeito de incentivo do sistema de pontos, do nível material ao espiritual, promovendo uma cultura de virtudes e boas ações na vila.

De “crédito sem sensação” de credibilidade pessoal a “crédito de toda a vila” para apoio industrial, o Banco Rural de Xangai participa profundamente na governança rural através do “sistema de pontos + crédito + finanças”. No futuro, continuará a seguir a missão de “finanças inclusivas ajudando a vida das pessoas”, apoiando-se na plataforma de gestão de recursos coletivos rurais e na conexão direta com o setor financeiro, oferecendo serviços digitais de supervisão de fundos e análise financeira inteligente para organizações econômicas coletivas. Além disso, aprofundará a integração de tecnologia financeira e governança rural, replicando e promovendo a experiência de Baihe em regiões mais amplas, para que a água financeira não apenas irrigue as indústrias rurais, mas também alimente a cultura civil, boas tradições familiares e costumes simples, contribuindo continuamente para a modernização chinesa de Xangai com energia financeira. (Deng Kan)

Editor: Lin Zhenghong