No primeiro trimestre, os bancos foram multados em 600 milhões, com três deles a receber multas superiores a 10 milhões! As violações de crédito representam mais de 60%.

Ações do Mercado Financeiro 31 de março (Editado por Li Xiang) Desde 2026, a postura de supervisão rigorosa do setor bancário pode ser vista através do panorama das penalizações bancárias do primeiro trimestre.

De acordo com dados do Enterprise Warning Pass, até 30 de março, as instituições bancárias nacionais (incluindo filiais) receberam um total de 1675 penalizações regulatórias (incluindo entidades e indivíduos), com um montante total de multas e penalizações de 602,5 milhões de yuans. Entre elas, as violações nas operações de crédito tornaram-se a principal área problemática, com 1011 casos relacionados resultando em multas de 318 milhões de yuans; além disso, problemas de sistemas de controle interno inadequados também se destacaram, com 405 instituições sendo penalizadas por isso.

No que diz respeito à intensidade das penalizações, além de China Construction Bank, Shanghai Pudong Development Bank e Hangzhou United Rural Commercial Bank Co., Ltd. (doravante “Hangzhou United Rural Bank”), que lideraram as três primeiras posições em multas superiores a milhões de yuans, ainda há 74 instituições que receberam multas superiores a um milhão de yuans, com áreas de violação apresentando uma diversificação significativa.

Imagem: Lista de instituições bancárias penalizadas com mais de 4 milhões de yuans no primeiro trimestre

Fonte de dados: Enterprise Warning Pass, compilado pela Caixin

Construction Bank e Pudong lideram com multas superiores a 40 milhões 70+ instituições bancárias receberam multas superiores a um milhão

No primeiro trimestre de 2026, a pressão regulatória continuou forte. Segundo dados do Enterprise Warning Pass, o China Construction Bank liderou com uma multa de 43,51 milhões de yuans, seguido pelo Shanghai Pudong Development Bank com 42,50 milhões de yuans. As duas instituições bancárias nacionais apresentaram áreas de violação altamente coincidentes, principalmente relacionadas a operações de pagamento e liquidação; enquanto o Hangzhou United Rural Bank ficou em terceiro lugar com uma multa de 11,10 milhões de yuans, concentrando-se em violações na área de operações de crédito, incluindo responsabilização de pessoal.

Analisando os detalhes das violações que ultrapassaram milhões de yuans nas três principais instituições, as ações do China Construction Bank e do Pudong Bank foram altamente semelhantes, envolvendo violações de regras de gestão de contas, regras de liquidação, regras de gestão de aceitação de cartões bancários, entre outras 10 categorias.

Em comparação com bancos nacionais, o Hangzhou United Rural Bank apresentou um padrão de violações mais regional, com as razões principais sendo “gestão de empréstimos inadequada” e “relatórios de dados imprecisos”. Segundo o Enterprise Warning Pass, esse problema é relativamente comum entre bancos, e a soma das multas relacionadas à gestão de empréstimos atingiu 93,91 milhões de yuans.

Além disso, no primeiro trimestre, 74 instituições receberam multas superiores a um milhão de yuans, com áreas de violação bastante diversificadas. Por exemplo, o China Construction Bank Credit Card Center foi multado em 5,75 milhões de yuans por violar regras de operação prudente; o China Export-Import Bank foi multado em 2,21 milhões de yuans por violações relacionadas ao registro de câmbio e gestão de contas.

Multas por operações de crédito representam mais de 60%

Vale notar que, em comparação com pagamentos de multas elevadas em operações de liquidação, o “campo de batalha principal” das penalizações regulatórias no primeiro trimestre concentrou-se na área de operações de crédito. Os dados mostram que o setor recebeu um total de 1011 penalizações relacionadas a crédito, representando 60,32% do total de penalizações; o valor total das multas e penalizações foi de 318 milhões de yuans, aproximadamente 52,59% do total.

Em termos de distribuição regional, as províncias economicamente ativas tiveram significativamente mais casos de penalizações, com Zhejiang e Guangdong ultrapassando 100 casos cada, atingindo 119 e 103 casos, respectivamente; Henan (77 casos) e Jiangsu (75 casos) também seguiram na lista. É importante destacar que todas as 30 províncias e municípios diretamente administrados tiveram casos de penalizações em operações de crédito bancário, com Qinghai (1 caso), Ningxia (2 casos) e Tianjin (2 casos) apresentando números relativamente baixos.

Imagem: Situação das regiões com maior número de penalizações em operações de crédito bancário

Fonte de dados: Enterprise Warning Pass, compilado pela Caixin

No que diz respeito às instituições, os maiores casos de penalizações por crédito ocorreram em bancos estatais. Segundo dados do banco central, o Agricultural Bank of China liderou com 97 penalizações, seguido pelo Postal Savings Bank com 73, enquanto o Industrial and Commercial Bank (58 casos) e o Bank of China (52 casos) também tiveram números expressivos.

Destaca-se que oito instituições receberam mais de uma penalização por violações em operações de crédito no primeiro trimestre, principalmente bancos comerciais urbanos e cooperativas rurais, incluindo a Rural Credit Cooperative of Fuping County, Guangzhou Bank Zhaoqing Branch, Hebei Huanghua Rural Commercial Bank, Xiamen Rural Commercial Bank, entre outros. A Xiamen Rural Commercial Bank foi multada duas vezes por “gestão imprudente em operações de crédito e outros negócios”, totalizando uma multa de 11 milhões de yuans, tornando-se uma das instituições mais penalizadas várias vezes.

A análise dos dados de violações em operações de crédito também revelou problemas de operação inadequada por parte de gerentes de crédito. Segundo os dados, 663 pessoas foram penalizadas na primeira metade do ano por violações relacionadas a operações de crédito, recebendo punições combinadas de “advertência + multa”, com o valor máximo de multa individual chegando a 24 mil yuans.

Sistema de controle interno inadequado também é foco de fiscalização

Além das operações de crédito, a inadequação dos sistemas de controle interno das instituições bancárias também se tornou uma área prioritária de fiscalização na primeira metade do ano. Os dados indicam que 405 instituições foram penalizadas por problemas como “sistema de controle interno inadequado” e “execução insuficiente do controle interno”, incluindo bancos estatais, bancos de ações, bancos comerciais urbanos e cooperativas rurais.

Segundo o tipo de instituição, as cooperativas rurais representam uma proporção relativamente alta, atingindo 37,28%, com várias instituições, como a Quanzhou Rural Commercial Bank e a Yingtan Rural Commercial Bank, apresentando um número elevado de penalizações, com 8 e 7 casos, respectivamente.