O ritmo de redução das taxas de juros de depósito dos bancos médios e pequenos acelerou

● Jornalista responsável: Shi Shiyu

Desde abril, várias cidades comerciais e bancos rurais têm reduzido intensamente as taxas de juros de depósito. Especificamente, o ajuste das taxas de depósito cobre produtos principais como depósitos a prazo e depósitos por aviso, com reduções que variam de alguns a dezenas de pontos base, e o ritmo de redução das taxas acelerou claramente.

Nos últimos anos, o custo de captação de depósitos dos bancos regionais de médio e pequeno porte tem diminuído ano após ano, e a margem de juros líquida estabilizou-se progressivamente. Alguns bancos já reduziram o custo de captação de depósitos para abaixo de “1%” em 2025, com uma redução ainda maior em relação ao ano anterior. Vários especialistas do setor analisaram que, atualmente, a margem de juros líquida do setor bancário está em níveis historicamente baixos, e que a futura ajustagem das taxas de depósito provavelmente continuará a ser gradual e com diferenciações estruturais, com o centro das taxas ainda a mover-se de forma constante para baixo.

A frequência de reduções acelerou

Vários bancos regionais de médio e pequeno porte têm diminuído o custo de captação de depósitos ano após ano. Até 6 de abril, entre os sete bancos regionais que divulgaram relatórios anuais de 2025, seis já apresentavam custos de captação de depósitos na faixa de “1%”, incluindo bancos como Zhangjiagang e Qingdao, que tiveram reduções superiores a 30 pontos base em relação a 2024, com uma redução ainda maior em relação ao ano anterior.

De acordo com estatísticas não completas do jornalista, desde o final de março, mais de 30 bancos de médio e pequeno porte já reduziram suas taxas de juros de depósito, e muitos aceleraram o ritmo dessas reduções.

O Banco de Jilin ajustou as taxas de depósito a partir de 1º de abril, apenas um mês após a sua última alteração. A taxa de depósito a prazo de três anos foi reduzida de 1,75% para 1,70%, uma queda de 5 pontos base.

O Banco de Xiamen também anunciou recentemente uma alteração nas taxas de juros. A partir de 1º de abril, as taxas de aviso de um dia e de sete dias foram reduzidas para 0,6% e 0,9%, respectivamente, ambas com uma redução de 5 pontos base. É importante notar que, em 27 de março, o banco já havia reduzido uma vez as taxas de depósito, com reduções de 10, 20 e 20 pontos base para depósitos a prazo de um, três e cinco anos, respectivamente.

O Banco de Jingfa, de Nanjing Pukou, reduziu duas vezes as taxas de depósito a prazo desde março. Em 9 de março, a taxa de depósito de um ano foi ajustada de 1,85% para 1,65%, e a de dois anos de 1,8% para 1,65%; em 20 de março, a taxa de depósito de um ano foi reduzida para 1,5%, e a de dois anos para 1,47%.

Retorno ao objetivo de otimização de custos

Vários bancos de médio e pequeno porte cancelaram as taxas de juros promocionais anteriores, levando a reduções nas taxas. Por exemplo, o Banco de Zhujiang, de Huixian, implementou uma nova política de taxas a partir de 2 de abril, que, em comparação com a política de taxas de final de janeiro deste ano, reduziu as taxas de depósitos de seis meses e de cinco anos em 15 e 25 pontos base, respectivamente, além de cancelar o método de cálculo de juros segmentados por valor para depósitos de um, dois e três anos. Após a alteração, as taxas de depósitos de um, dois e três anos foram reduzidas em 30, 27 e 13 pontos base, respectivamente, em relação às taxas máximas anteriores para esses prazos.

Da mesma forma, o Banco Rural de Luoning, embora não tenha ajustado as taxas de depósito a prazo, alterou as taxas promocionais para depósitos acima de 10k yuans. O banco cancelou as taxas promocionais para depósitos de cinco anos, e as taxas promocionais para depósitos de três, seis, um, dois e três anos foram reduzidas em 23, 23, 25, 22 e 15 pontos base, respectivamente, em relação a janeiro deste ano.

“Recentemente, algumas instituições ajustaram as taxas de depósito para retornar às faixas normais após o período de promoções de ‘Abertura de Ano Novo’ com taxas elevadas”, disse um responsável pelo setor de varejo de um banco comercial na região Norte da China. “Alguns bancos de médio e pequeno porte aumentaram temporariamente as taxas de depósito para impulsionar o volume de captação no curto prazo. Após o fim da campanha de ‘Abertura de Ano Novo’, eles voltam a focar na gestão da margem de juros líquida e na otimização do custo de passivos de longo prazo.”

Há espaço para novas reduções nas taxas de depósitos de longo prazo

Especialistas do setor acreditam que, atualmente, a margem de juros líquida do setor bancário está em níveis historicamente baixos, e que a redução das taxas de depósito por bancos de médio e pequeno porte visa principalmente reduzir o custo de captação de passivos e estabilizar a margem de juros líquida.

Segundo Wang Pengbo, analista-chefe do setor financeiro na Broadcom Consulting, a futura ajustagem das taxas de depósito continuará a ser gradual e com diferenciações estruturais, com o centro das taxas ainda a mover-se de forma constante para baixo, e as taxas de depósitos de longo prazo ainda terão espaço para redução. Além disso, a estrutura de passivos dos bancos também tenderá a inclinar-se mais para o médio e curto prazo.

Dados divulgados pela Administração Nacional de Supervisão Financeira indicam que, em 2025, a margem de juros líquida dos bancos comerciais urbanos e rurais se estabilizará claramente: a margem de juros líquida dos bancos comerciais urbanos manterá-se em torno de 1,37% ao longo de quatro trimestres, enquanto a dos bancos rurais será de 1,58% nos três primeiros trimestres, subindo 2 pontos base no quarto trimestre.