O livro de registos do banco do ano passado sobre "reclamações inversas": alguns recuperaram quase cinquenta milhões de yuans, outros duplicaram

O salário enviado ainda pode ser recuperado. “Reclamação reversa”, os bancos estão levando a sério.

Recentemente, os jornalistas do Southern Metropolis Finance Society analisaram os relatórios anuais de 2025 de bancos listados e descobriram que várias instituições mencionaram a recuperação de remuneração por desempenho no ano passado. Entre elas, o Banco da China teve o maior valor e número de casos de recuperação, com 47,17 milhões de yuans e 4.630 casos, enquanto o Banco Zheshang, Banco Bohai e Banco Zhongyuan também tiveram valores de recuperação acima de dezenas de milhões de yuans.

Em comparação com o ano anterior, alguns bancos tiveram um aumento significativo no valor e no número de casos de recuperação. Por exemplo, o Banco Rural de Dongguan e o Banco Rural de Chongqing tiveram seus valores de recuperação duplicados.

Alguns bancos recuperaram mais de 10.2k de yuans

A chamada recuperação de remuneração por desempenho refere-se ao sistema de gestão salarial em que as instituições financeiras podem suspender ou recuperar parte ou toda a remuneração de seus altos gestores, funcionários-chave e outros responsáveis, devido a erros no pagamento ou à falha em cumprir diligentemente suas responsabilidades, levando a comportamentos ilegais ou riscos de perdas.

De acordo com os relatórios anuais dos bancos, os jornalistas do Southern Metropolis Finance Society descobriram que pelo menos dez bancos divulgaram dados sobre recuperação de remuneração por desempenho de 2025.

Entre os bancos estatais, o Banco da China divulgou que, em 2025, realizou a recuperação de 4.630 casos, totalizando 47,17 milhões de yuans. Em média, cada caso de recuperação corresponde a 10.2k yuans. Em 2024, o Banco da China recuperou remuneração de 2.469 casos, totalizando 32,5 milhões de yuans. Comparando os anos, o número de casos aumentou 87,53% e o valor recuperado cresceu 45,16%.

Outros bancos estatais também afirmaram em seus relatórios anuais que estabeleceram mecanismos de pagamento diferido e recuperação de remuneração, mas não divulgaram dados específicos.

Nos bancos de ações, o Banco Zheshang, Banco Bohai e Banco Huaxia divulgaram dados relevantes. O Zheshang Bank recuperou remuneração de 970 casos, totalizando 13.69M de yuans, com uma média de 14.1 mil yuans por caso. Em comparação com 2024, o número de casos caiu 31,88%, e o valor caiu 54,88%.

O Banco Bohai recuperou remuneração de 816 casos, totalizando 19,58 milhões de yuans, com uma média de 24 mil yuans por caso. O número de casos aumentou, mas o valor total diminuiu.

O Banco Huaxia recuperou remuneração de 577 funcionários, totalizando 9,85 milhões de yuans, com uma média de 17.1 mil yuans por caso. Em comparação com 2024, tanto o número de casos quanto o valor diminuíram. Vale destacar que o banco afirmou que não houve recuperação de remuneração por desempenho de altos gestores.

Alguns bancos municipais e rurais tiveram valores de recuperação duplicados

Alguns bancos comerciais municipais e rurais também divulgaram dados de “reclamação reversa”. Entre eles, o Banco Zhongyuan recuperou 14.1k de yuans, o maior valor entre os bancos municipais e rurais que divulgaram dados.

De acordo com dados do sistema de alerta de empresas, os jornalistas do Southern Metropolis Finance Society descobriram que, em 2025, o Banco Zhongyuan recebeu 32 multas das autoridades reguladoras, sendo 10 de instituições e 22 de indivíduos, totalizando 4,81 milhões de yuans em multas e confiscos.

Além disso, o Banco Ruifeng recuperou 3,82 milhões de yuans em 2025; o Banco Rural de Dongguan recuperou 3,66 milhões de yuans após determinação de responsabilidade; o Banco de Harbin recuperou cerca de 3,08 milhões de yuans envolvendo 321 casos; o Banco Rural de Chongqing recuperou 24k de yuans; e o Banco Gansu, por irregularidades em 2025, teve 43 pessoas responsabilizadas, com uma recuperação de 13,5 mil yuans.

Em comparação com os bancos estatais e de ações, a maioria dos bancos municipais e rurais recuperou valores menores de remuneração por desempenho, embora, em relação a 2024, a maioria tenha registrado aumentos expressivos. Por exemplo, o Banco Rural de Dongguan, Banco Rural de Chongqing e Banco Gansu tiveram seus valores de recuperação mais que dobrados. O Banco de Harbin aumentou quase 50%, com o número de casos crescendo 176%, de 116 em 2024 para 321 casos.

Deve-se evitar execução seletiva por parte de alguns altos gestores

Os jornalistas do Southern Metropolis Finance Society entenderam que a recuperação de remuneração e o pagamento diferido complementam-se mutuamente. Isso porque, devido à natureza de exposição ao risco atrasada das operações financeiras, o uso de pagamento diferido pode equilibrar ganhos e riscos de curto e longo prazo, além de facilitar a execução da recuperação.

Em fevereiro de 2020, a antiga Comissão Reguladora de Bancos e Seguros da China publicou a “Diretriz de Supervisão de Remuneração Estável para Bancos Comerciais”, que esclarece que, para os altos gestores e funcionários de posições de impacto importante no risco, pelo menos 40% da remuneração por desempenho deve ser paga de forma diferida, com período mínimo de 3 anos, sendo que para os principais gestores esse percentual deve ser superior a 50%, podendo chegar a 60% em condições favoráveis.

A diretriz também reforça que os bancos devem estabelecer regras de pagamento diferido e recuperação de remuneração, de modo que, se, dentro do período estipulado, os altos gestores ou funcionários responsáveis por riscos excessivos forem responsáveis por perdas, o banco pode recuperar toda a remuneração já paga e suspender o pagamento das partes não pagas. Essas regras também se aplicam a funcionários que deixaram a instituição.

Em janeiro de 2021, a antiga Comissão Reguladora de Bancos e Seguros da China publicou as “Diretrizes para Melhorar o Mecanismo de Recuperação de Remuneração por Desempenho de Instituições Bancárias e de Seguros” (doravante “Diretrizes”), que especificam as situações em que a recuperação deve ser aplicada. Entre elas, estão casos de ilegalidade, irregularidade ou violação disciplinar de altos gestores e funcionários-chave, nos quais o banco deve recuperar, conforme a gravidade, toda ou parte da remuneração por desempenho de determinado período.

Além disso, em quatro situações específicas, o banco deve recuperar toda a remuneração de altos gestores e funcionários-chave responsáveis, referentes ao período, e recuperar parcialmente a remuneração de outros responsáveis. Essas situações incluem: metas regulatórias não atingidas ou desviadas de forma grave; intervenção de órgãos reguladores ou de supervisão financeira; ocorrência de eventos de risco que prejudiquem gravemente a ordem do mercado financeiro; e outros danos à propriedade ou reputação do banco.

Segundo o documento “Progresso na Melhoria da Governança Corporativa no Setor Bancário e de Seguros em Três Anos”, divulgado pela Administração Nacional de Supervisão Financeira em março de 2023, mais de 95% das instituições do setor já implementaram sistemas de pagamento diferido e recuperação de remuneração.

Um funcionário da Supervisão Reguladora de Pequim afirmou que as instituições financeiras devem reforçar a aplicação dessas medidas, mantendo-as de forma constante. Primeiramente, é preciso garantir a execução justa e imparcial dessas regras, evitando a não aplicação ou aplicação seletiva a alguns altos gestores ou aposentados. Em segundo lugar, deve-se usar meios legais, como mediação de disputas trabalhistas, arbitragem e ações civis, para responsabilizar quem se recusar a devolver valores, criando uma forte restrição e impedindo que alguns profissionais tenham uma mentalidade de sorte. Por fim, é importante vincular a remuneração por desempenho à gestão prudente de riscos, transformando as políticas regulatórias em cultura de desenvolvimento do setor e gestão consciente, promovendo uma operação estável, saudável e sustentável dos bancos comerciais.

Redigido por: Jornalista Liu Lanlan, Southern Metropolis Finance Society