Vice-presidente do Banco Everbright: A qualidade global dos ativos dos empréstimos ao retalho relacionados com imóveis está sob controlo

31 de março, o vice-presidente do Bank of Everbright (Bank of Everbright), Qi Ye, afirmou, na conferência de resultados de 2025 da instituição, que a formação global de créditos problemáticos em 2025 se manterá estável. Com base nos casos de créditos problemáticos que surgiram recentemente, no segmento empresarial a dimensão global da formação de créditos problemáticos diminuiu face ao ano anterior. Isto, por sua vez, intensificou a depuração de riscos no stock do setor imobiliário, impulsionando de forma estável e ordenada a progressão da resolução e transformação em dívida em plataforma, e implementando a continuação sem amortização (sem devolução do principal) de empréstimos para pequenas e microempresas.

Ela referiu que o Bank of Everbright tomou ativamente medidas como controlo da concentração, penetração em grande dimensão, monitorização preventiva e retirada proativa, reforçando a gestão ativa dos ativos em carteira. No âmbito da gestão de novos negócios de crédito, através da combinação de “quatro medidas integradas” (“orientações para a indústria”, “orientações para a promoção/vendas”, “orientações para aprovação” e “lista branca”), otimizou a estrutura do crédito e reduziu a geração de risco. O efeito é evidente.

No que toca aos empréstimos de retalho, Qi Ye afirmou que a qualidade dos empréstimos relacionados com o setor imobiliário e dos ativos de crédito ao consumo dominados por cartões de crédito está sob pressão. O Bank of Everbright também definiu explicitamente estes como áreas prioritárias, criando um grupo dedicado, estabelecendo mecanismos e inclinando recursos, e adotou múltiplas medidas para reforçar a gestão e a resolução. Ao longo deste ano, também foram alcançados resultados positivos. Por um lado, fechar rigorosamente a porta de entrada: com base na seleção por região e na classificação dos clientes, formularam-se estratégias de admissão diferenciadas, gestão da taxa de cobertura de garantias, reforçando a diligência prévia e a gestão antifraude, além de normatizar a gestão das entidades parceiras, controlando desde a origem os novos riscos. Por outro lado, com a forma de grupo dedicado, reforçou-se a coordenação, reforçaram-se forças suplementares e aperfeiçoou-se o sistema de gestão de ponta a ponta após a concessão do crédito. Em termos de abordagem de prevenção e controlo, estabeleceram-se “cinco barreiras”: prevenir, bloquear, cobrar/recuperar, atrair e escoar. Em termos de inovação de modelos, aumentou-se a cobrança judicial e a mediação/conciliação e múltiplos modelos para a disposição de imóveis. Em termos de alocação de recursos, reforçou-se o investimento em recursos humanos e financeiros. Através de uma série de medidas, a gestão do risco dos empréstimos de retalho ligados ao setor imobiliário alcançou resultados faseados. No geral, a qualidade dos ativos é controlável.

Relativamente ao negócio de cartões de crédito, Qi Ye afirmou que, no ano passado, a geração de créditos problemáticos dos cartões de crédito registou uma tendência estável com descida gradual, alcançando resultados iniciais na governação do risco. Os resultados de governação deste ano fizeram com que o Bank of Everbright tenha confiança firme na estabilidade da melhoria da qualidade dos seus ativos, além de lançarem uma base para o desenvolvimento futuro.

No final de 2025, a taxa de créditos problemáticos do Bank of Everbright era de 1,27%, o que representa um aumento de 2 BP face ao início do ano.

Ao falar sobre as razões para o crescimento negativo das receitas em 2025, o vice-presidente do Bank of Everbright e diretor financeiro principal, Liu Yan, indicou que: em primeiro lugar, a margem financeira líquida sofreu um certo estreitamento. Desde 2024, a redução das taxas do LPR, em conjunto com o ajuste das taxas dos empréstimos hipotecários em carteira, afetou a rendibilidade no lado dos empréstimos em 2025. Como a descida das taxas de depósitos ocorreu a um ritmo mais lento do que a dos empréstimos, a margem financeira líquida estreitou-se em termos homólogos, limitando o crescimento das receitas de juros. Em segundo lugar, as outras receitas diminuíram de forma faseada. Com a queda acentuada das taxas no mercado obrigacionista em 2024, a base de lucros não realizados (ganhos flutuantes) decorrentes de reavaliação de ativos de investimento era elevada. Contudo, em 2025, as taxas no mercado obrigacionista subiram no geral, fazendo com que a reavaliação dos ativos de investimento gerasse uma certa perda flutuante, o que levou a uma descida das outras receitas. Em terceiro lugar, o desenvolvimento coordenado e a segurança. O Bank of Everbright intensificou a resolução de riscos relacionados e os esforços de transformação da operação. A cobrança de juros e taxas dos cartões de crédito esteve sob pressão faseada, o que teve algum impacto no crescimento das receitas de juros e taxas de toda a instituição. Em simultâneo com a queda das receitas, o Bank of Everbright aliviou a pressão sobre o lucro, reforçando o controlo de custos: as despesas operacionais anuais desceram 8,9%, com uma redução superior à queda das receitas.

Liu Yan referiu que 2026 será um ano para consolidar fundamentos; o Bank of Everbright manterá um desenvolvimento diferenciado, criará vantagens características, aumentará receitas, controlará custos e fortalecerá a governação de riscos, reforçando o apoio de recursos relacionados com a rentabilidade, e promoverá uma estabilização e recuperação gradual dos níveis de lucro.

Repórter do The Paper, Chen Yueshi

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