Após alcançar um volume de 3 trilhões, onde será o próximo "polo de crescimento de dez anos" do Banco de Nanjing?

Produção|Rede China-Portugal

Revisão|Li Xiaoyan

Em 2026, o Banco de Nanjing alcança um marco importante: o 30.º aniversário da sua fundação. Desde o seu nascimento em 1996, passando pela sua cotação em 2007, até ao facto de, em 2025, a sua dimensão de activos ter ultrapassado 3 biliões de yuan, este banco comercial urbano, enraizado em Jiangsu e com alcance na região do delta do Yangtze, está a concluir, com uma postura sólida, a travessia estratégica de um “banco de escala” para um “banco de valor”. Numa nova normalidade em que a divisão na banca se intensifica e a supervisão se torna mais rigorosa, o Banco de Nanjing, graças à sua base de resultados robusta, ao planeamento estratégico preciso e à atitude activa de rectificação, mostra uma forte resiliência de desenvolvimento e potencial de crescimento.

Em 2025, o Banco de Nanjing apresentou um desempenho notável: receitas anuais de 30k de yuan, +10,48% em termos homólogos; lucro líquido atribuível aos accionistas de 218 mil milhões de yuan, +8,08% em termos homólogos; a taxa de crescimento dos indicadores centrais manteve-se consistentemente na vanguarda entre os bancos cotados. A dimensão dos activos atingiu 3,02 biliões de yuan, +16,63% em termos homólogos, tendo-se integrado com sucesso no “clube dos 3 biliões”, consolidando a sua posição no primeiro escalão entre os bancos comerciais urbanos.

A estrutura de rendibilidade mantém-se estável e optimiza-se. O rendimento líquido de juros atingiu 21.8B de yuan, +31,08% em termos homólogos, evidenciando, no ciclo de descida das taxas de juro, a capacidade de obter uma boa valorização dos activos e de gerir os custos do passivo. As escalas de depósitos e de empréstimos expandiram-se em simultâneo: o total de depósitos foi de 1,67 biliões de yuan e o total de empréstimos de 1,42 biliões de yuan, aumentando 11,67% e 13,37%, respectivamente, criando uma base sólida de fundos para o desenvolvimento contínuo. A base de clientes continua a ser reforçada: o número de clientes de valor no segmento empresarial aumentou 19,04%; o AUM de retalho aumentou 21,23%; o AUM de banca privada aumentou 22,94%; e os utilizadores da banca móvel aumentaram 29,85%, com clientes de alta qualidade a tornarem-se o motor central do crescimento.

A qualidade dos activos continua excelente. A taxa de créditos de cobrança duvidosa esteve, por 15 anos consecutivos, abaixo de 1%, mantendo-se, no final de 2025, num nível baixo de 0,83%. A cobertura por provisões foi de 313%, com capacidade de compensação de risco suficiente, muito acima da linha vermelha regulamentar. Num contexto de compressão da margem líquida de juros no sector e de aumento da pressão sobre o risco, o Banco de Nanjing, com um modelo operacional de “estabilidade no volume e melhoria na qualidade”, evidencia um tom sólido que atravessa o ciclo.

A conformidade é a linha de vida do desenvolvimento do banco. Perante sanções de supervisão que têm surgido nos últimos anos, o Banco de Nanjing não se esquiva nem oculta, completando lacunas com uma atitude de “corrigir e implementar em acção, rectificar de forma abrangente”. No final de 2025, o banco implementou um ajustamento importante de quadros: o presidente/CEO, Zhu Gang, acumulou o cargo de director executivo de conformidade (Chief Compliance Officer), elevando a gestão de conformidade para um nível estratégico, rompendo barreiras departamentais e alcançando uma ligação sem falhas entre “decisão-implementação-supervisão”.

Actualização do controlo de risco com dois motores: sistemas e tecnologia. Na vertente dos sistemas, procede-se a uma verificação abrangente dos pontos fracos, como a verificação “três vezes” no crédito e a análise do contexto de negociação, aperfeiçoando mecanismos de alerta precoce de risco em todo o processo; reforça-se a formação do cumprimento das funções pelos gestores de clientes, integrando a conformidade em toda a cadeia do negócio. Na vertente da tecnologia, acelera-se a construção de controlo de risco inteligente, incorporando reconhecimento visual por IA e modelos de controlo de risco com big data, para verificar automaticamente a autenticidade/falsidade dos materiais e monitorizar em tempo real a direcção dos fluxos de fundos; a eficiência e a precisão da identificação de riscos melhoraram significativamente.

Os efeitos da rectificação vão-se tornando gradualmente visíveis. O valor das multas em 2025 diminuiu mais de 60% face a 2024, e a cultura de conformidade se tem infiltrado de cima para baixo. A rectificação de problemas em agências como Hangzhou e Lianyungang foi concluída de forma adequada, reforçando continuamente a capacidade de execução do controlo interno. Dores de curto prazo dão lugar a estabilidade no longo prazo: o Banco de Nanjing está a consolidar uma linha de defesa de riscos para um desenvolvimento de alta qualidade com padrões mais exigentes e medidas mais concretas.

Assente na riqueza de recursos industriais da Região do Delta do Yangtze, o Banco de Nanjing assume as finanças para inovação científica e tecnológica, as finanças verdes e as finanças para inclusão (micro, pequenas e médias empresas) como pilares estratégicos, criando vantagens competitivas diferenciadas. No domínio das finanças para inovação científica e tecnológica, constrói-se um sistema de “centros de inovação científica e tecnológica em 17 agências + gestor inteligente para crédito e investimento + produtos de todo o ciclo”, para servir mais de 17k empresas tecnológicas, disponibilizando créditos de 30.2k de yuan; a cobertura de empresas na província com estatuto de “especialização, inovação e particularidade” atingiu 50%. Lançou-se o produto online “Xin e Keqi” (鑫e科企), para servir 28k empresas, com pré-crédito superior a 30k de yuan, tornando-se parceiro de crescimento de empresas de inovação científica e tecnológica.

Finanças inclusivas com “drenagem” precisa. Tomando “inclusão digital inteligente” (数智普惠) como ponto de apoio, constrói-se o modelo “cenário + dados + algoritmo”, criando 120 agentes inteligentes de IA, e a taxa de clientes digitalizados atingiu 70%. Produtos online como “Xin Tax e Loan” (鑫税e贷) e “Xin Bao Loan” (鑫保贷) acumularam mais de 34.9B de yuan em colocação, apoiando 16.7k de pequenos negócios em crescimento. Empréstimos com renovação sem amortização do principal superiores a 660 mil milhões de yuan reduzem de forma efectiva os custos de financiamento das empresas. Inovação em finanças verdes com avanços: foi lançado o “Green Factory Loan” (绿色工厂贷) e disponibilizado um empréstimo ligado às pegadas de carbono, recorrendo à alavancagem financeira para apoiar a meta de “duplo carbono” (双碳).

Aprofundamento regional e avanço em cooperação. Como banco local de Jiangsu, integra-se profundamente na estratégia de desenvolvimento regional. Em 2025, a colocação de crédito na região de Jiangsu ultrapassou 1 bilião de yuan, apoiando indústrias avançadas como novas energias, equipamento de alta gama e biomedicina, entre outras. Em simultâneo, expande-se com passos firmes a implementação no delta do Yangtze: a agência de Hangzhou presta serviço a 3000 empresas de inovação científica e tecnológica, com colocação de 14.2k de yuan, tornando-se uma referência fora da região. Forma-se um modelo de “aprofundamento local + cooperação regional” em dupla roda, ampliando continuamente o espaço de desenvolvimento.

Perante a vaga de digitalização, o Banco de Nanjing acelera a capacitação tecnológica, construindo “quatro bases digitais”, promovendo a informatização e inteligência abrangentes de serviços, controlo de risco e gestão. Aumenta-se o investimento em tecnologia e a reserva de talentos, implementando agentes com modelos de grande escala, lançando o “Plano dos Dois Cem” (双百计划); a tecnologia RPA cobre mais de 100 fluxos de trabalho, poupando anualmente 300k horas de trabalho e reduzindo custos operacionais em 15%. A aprovação de empréstimos passa de 3 dias para 1 hora, melhorando significativamente a eficiência de serviço.

A capacidade de serviços online melhora de forma evidente. O número de utilizadores da banca móvel atingiu 8,5 milhões de contas, e a proporção de transacções online é de 72%. Produtos digitais como “Xin Cloud e Chain” (鑫云e链) cobrem cenários de toda a cadeia de abastecimento, oferecendo serviços de carteira digital para mais de 200k pequenos e micro negócios. Através de “cérebro de negócios (产业大脑) + cérebro de marketing (营销大脑)”, compreende-se com precisão as tendências do sector e as necessidades dos clientes, realizando marketing preciso e previsão de risco. A transformação digital está a evoluir de “correr atrás” para “liderar”, injetando energia tecnológica no crescimento de valor.

No novo ponto de partida do 30.º aniversário, o Banco de Nanjing aprofunda o novo plano quinquenal, com “crescimento de valor” como núcleo, promovendo a melhoria coordenada de escala, qualidade e eficiência. Em 2026, concentram-se em três grandes direcções: primeiro, optimizar a estrutura do negócio, aumentando a parcela de negócios de elevado valor acrescentado como gestão de riqueza, banca de investimento e finanças transfronteiriças, para aliviar a pressão sobre a margem ； segundo, reforçar a conformidade e o controlo de risco, aperfeiçoando o sistema abrangente de gestão de riscos, mantendo a qualidade dos activos excelente ； terceiro, acelerar a digitalização e a especialização, consolidando as vantagens em inovação científica e tecnológica, inclusão e finanças verdes, elevando a competitividade central.

Em três décadas de percursos com vento e chuva, do pequeno banco local ao banco de escala de 3 biliões, o Banco de Nanjing manteve-se sempre alinhado com o ritmo da economia real. Actualmente, embora enfrente questões de crescimento como conformidade e estrutura, com base em resultados robustos, controlo de risco sólido, características marcantes e postura activa de mudança, está a avançar, de forma estável, rumo a um “banco comercial urbano de crescimento de valor de primeira linha”. No futuro, com a execução da estratégia e o aprofundamento das reformas, o Banco de Nanjing certamente avançará com firmeza e irá longe na nova jornada do desenvolvimento de alta qualidade.