Já tenho pensado bastante sobre isto — uma prestação de carro é considerada dívida da mesma forma que a dívida de cartão de crédito? A resposta pode ser mais complicada do que as pessoas imaginam.

Então, aqui está o que chamou a minha atenção. A maioria de nós foca na dívida de cartão de crédito como o vilão, mas os números dos empréstimos automóveis são realmente impressionantes. Segundo dados recentes, a média de pagamento mensal de um carro novo é cerca de $745 , enquanto carros usados custam em média $521. Comparando com os cartões de crédito, que rondam $181 por mês, de repente as prestações de carro parecem ser o maior peso.

Deixe-me explicar o que isto realmente significa para o seu bolso. Se você ganha cerca de $5.200 por mês (aproximadamente o que os rendimentos médios de tempo integral levam para casa), uma prestação de carro novo consome 14% da sua renda. Um carro usado representa 10%. Cartões de crédito? Apenas 3%. Isso faz uma grande diferença quando pensamos nisso.

Mas aqui é onde fica complicado — e por que uma prestação de carro é considerada uma dívida que afeta de forma diferente do que os cartões de crédito. Com um carro, você lida com uma dívida garantida. Isso significa que, se parar de pagar, eles podem reaver o veículo. Você perde a garantia. Os cartões de crédito são não garantidos, então, teoricamente, você tem mais espaço para respirar se as coisas ficarem difíceis. A questão? Essa prestação mensal de carro é muito maior, e a armadilha da dívida aparece de surpresa porque as pessoas focam apenas nesse número, em vez de ver o quadro completo.

O que realmente me preocupa é a armadilha do valor negativo de equity. Você pode acabar com uma dívida superior ao valor real do carro. Então, se precisar se livrar dele, ainda fica preso à dívida. E se precisar de outro veículo? Agora está a lidar com dois empréstimos.

Outra coisa que as pessoas não falam o suficiente é que os empréstimos automóveis não qualificam para as mesmas opções de alívio que a dívida de cartão de crédito. As agências de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos têm muito mais flexibilidade para ajudar com dívidas não garantidas. Com um empréstimo de carro garantido pelo próprio veículo, suas opções ficam limitadas rapidamente.

Então, uma prestação de carro é considerada uma dívida pior do que os cartões de crédito? Do ponto de vista financeiro, é certamente o maior impacto mensal no orçamento da maioria das pessoas. A verdadeira armadilha é que os carros são vistos como necessidades, então as pessoas assumem empréstimos enormes sem realmente ponderar todos os custos — manutenção, depreciação, tudo isso. Isso surge de forma diferente do que a dívida de cartão de crédito, mas o dano às suas finanças pode ser igualmente sério.