Acabei de receber uma pergunta sobre trabalhar com um consultor financeiro e se é realmente possível negociar as taxas que eles cobram. Acontece que esta é uma questão mais complexa do que a maioria das pessoas pensa, e a resposta não é tão direta quanto parece.

Então, aqui vai: as taxas de consultores financeiros são negociáveis? A resposta curta é sim, podem ser, mas depende muito da firma e de como eles estruturam os seus serviços. Não há garantia de que conseguirá um desconto, mas vale a pena tentar se estiver sério(a) em manter os custos baixos.

Primeiro, deixe-me explicar como os consultores cobram pelos seus serviços. Alguns usam tarifas horárias, outros cobram taxas fixas que podem variar de alguns milhares até mais de cinquenta mil euros, dependendo da complexidade. Depois, há modelos baseados em comissões, taxas de performance ou o esquema mais comum – uma percentagem dos seus ativos sob gestão. Essa percentagem de AUM normalmente fica em torno de 1%, embora muitas firmas usem uma escala móvel. Então, se você lhes entregar 100k€, paga uma taxa, mas quando atingir $500K ou um milhão, a percentagem diminui.

Agora, se as taxas de consultores financeiros são negociáveis com o seu consultor específico depende da disposição dele em trabalhar com você. Se estiver aberto(a) a isso, ele deve divulgar essa informação na sua declaração Form ADV junto da SEC. Você pode verificar isso mesmo antes de ter a conversa, acessando o site da SEC.

Minha opinião sobre negociar: é basicamente como qualquer outra negociação. Você precisa de poder de barganha e de uma meta realista. Se estiver com um consultor há anos ou estiver trazendo ativos relevantes, isso é seu poder de negociação. Antes de abordá-lo(a), tenha uma ideia clara do que exatamente está pagando. Um bom consultor deve ser transparente sobre a sua estrutura de remuneração.

Ao fazer a sua proposta, apresente um valor específico. Não diga apenas que quer pagar menos – isso não leva a lugar algum. Se você cresceu seu portfólio de $100K para um milhão ao longo do tempo, mas ele(a) continuou cobrando 1%, você tem um bom argumento para uma redução. Talvez tente 0,90%, começando com 0,85% para deixar espaço para negociação.

Esteja preparado(a) para resistência. Reduzir taxas prejudica os consultores a curto prazo, então eles podem contra-argumentar ou resistir. Isso, na verdade, é um bom sinal – significa que querem manter seu negócio. Mas se eles se recusarem completamente a discutir, pode ser sinal de que é hora de procurar outras opções.

Se estiver pensando em mudar, pergunte aos potenciais consultores de antemão: as taxas de consultores financeiros são negociáveis com eles, o que estão dispostos a negociar, se são fiduciários, qual é a estratégia de investimento, e com que frequência comunicam com os clientes. Você também pode verificar o histórico deles através da ferramenta Broker Check da FINRA.

Uma alternativa a considerar são os robo-advisors, especialmente se o seu foco principal for economia de custos. Normalmente cobram entre 0,25% e 0,50% de AUM, muito mais barato do que consultores humanos. A troca é que você perde o toque pessoal e a orientação estratégica durante a volatilidade do mercado ou grandes mudanças na vida. Mas, se estiver confortável com uma abordagem mais passiva, as economias valem a pena.

Resumindo: negociar vale a pena, especialmente se tiver uma relação longa ou ativos substanciais. Basta estar preparado(a) com fatos e expectativas realistas. Se não der certo, há outras opções disponíveis.