Tenho o coração, mas falta-me força

Visão geral do conteúdo

Na era digital, as empresas de consumo financeiro não prescindem de reforço tecnológico. Além de recorrer a ferramentas tecnológicas para fortalecer o seu negócio central, há também algumas empresas que apenas ensaiaram a exportação de tecnologia.

◎ Aplicações de tecnologia na digitalização das empresas de consumo financeiro

A maioria das instituições de consumo financeiro continua a investir recursos tecnológicos, que são usados principalmente no seu próprio negócio central.

Criar um ciclo fechado de marketing digital

Melhorar a capacidade de suportar o negócio

◎ Práticas de exportação de tecnologia na digitalização das empresas de consumo financeiro

Entre mais de dez empresas de consumo financeiro entrevistadas, apenas 2 empresas comunicaram já ter casos concretizados de exportação de tecnologia; algumas empresas manifestaram intenção de exportar, mas não existia um planeamento sistemático. Outras ainda referiram claramente que, no momento, não têm qualquer plano de exportação de tecnologia.

Apenas 2 empresas têm casos concretizados de exportação de tecnologia

Exportação de tecnologia para mais de 200 instituições financeiras

Reforço da capacitação tecnológica na área de ESG

Desafios da exportação

Atualmente, para as empresas de consumo financeiro licenciadas, alcançar a capacidade de exportação digital enfrenta alguma dificuldade. A maioria das empresas refere que continua a centrar-se no desempenho do negócio, e não na exportação de capacidades digitais.

◎ Desafios da exportação de tecnologia na digitalização das empresas de consumo financeiro

Falta um sistema completo de governação de dados e de suporte a ativos de dados, o que leva a problemas como ausência de dados internamente e baixa qualidade dos dados externamente. Assim, existe espaço para melhorar ainda mais o valor dos dados na aquisição precisa de clientes, na gestão de risco e na tomada de decisões estratégicas. Neste momento, tecnologias de ponta como IoT, cloud computing, big data, inteligência artificial e blockchain são elementos-chave para a transformação digital do setor financeiro, mas as tecnologias de ponta não são suficientemente integradas e aplicadas em cenários das empresas de consumo financeiro. Falta uma exploração abrangente dos cenários de aplicação, dos modelos de aquisição e das direções de desenvolvimento do negócio, não tendo sido libertada de forma eficaz a força motriz que as novas tecnologias podem trazer para o negócio. O talento em tecnologia é um elemento central e o motor da digitalização; no entanto, ainda há escassez de talentos de alto nível em fintech, o que limita a liderança na inovação e faz com que o processo de transformação digital progrida de forma lenta.

O valor dos recursos de dados não foi libertado plenamente

A exploração das tecnologias de ponta não tem profundidade suficiente

Escassez de talentos de alto nível em fintech

Recomendações para exportação

O pré-requisito para a exportação de capacidades digitais é a empresa já dispor de capacidades padronizadas; deve-se seguir naturalmente. Caso contrário, se forem feitos investimentos avultados apenas para exportar digitalização, poderá não compensar.

◎ Recomendações para a exportação digital das empresas de consumo financeiro

A indústria das empresas de consumo financeiro deve mudar proativamente de mera armazenadora de dados para exploradora de dados: com base no cumprimento da legislação nacional e na conformidade com as exigências de supervisão financeira, e assegurando a proteção dos consumidores, deve esforçar-se por ativar os dados existentes internos e aproveitar os dados de parceria externos de instituições. Deve reforçar a capacidade de inovação tecnológica autónoma, recorrendo de forma plena e direcionada a meios como big data e cloud computing para extrair e analisar informação; criar um sistema de produtos com características próprias; e estabelecer como critérios quantitativos a redução dos custos de aquisição de clientes e a melhoria da qualidade do serviço. Deve acelerar os processos de aprovação do negócio e melhorar a qualidade e a eficácia do serviço global. Além disso, deve criar um sistema de governação em múltiplos níveis para a sociedade, que inclua constrangimentos legais, supervisão administrativa, autorregulação da indústria, controlo interno das instituições e supervisão social, de modo a alcançar uma cobertura total na prevenção e controlo de riscos.

Os dados são um recurso estratégico de base

Reforçar a força motriz tecnológica da transformação digital do setor financeiro

A abertura e a interatividade na era digital

(Editor: Ma Jinlu HF120)

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