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D Mortgage Credit Score Study: California supera Texas nas poupanças em dólares, enquanto Texas enfrenta penalizações de taxa mais elevadas

A&D Mortgage

Sex, 27 de fevereiro de 2026, às 5:03 AM GMT+9 4 min de leitura

FORT LAUDERDALE, Flórida, 26 de fevereiro de 2026 (GLOBE NEWSWIRE) – A AD Mortgage, um dos principais credores grossistas do país, divulgou um estudo de pontuação de crédito abrangente a nível nacional, Credit Score vs. Mortgage Cost: How Long It Takes to Improve and How Much It Can Save, State by State, revelando como a preparação de crédito impacta diretamente a acessibilidade para compra de habitação nos Estados Unidos.

A análise demonstra que até melhorias modestas na pontuação FICO de um mutuário podem traduzir-se em dezenas de milhares de dólares em poupanças em juros de hipoteca ao longo da vida de um empréstimo de 30 anos. Embora o limite de pontuação de crédito de 760 para garantir as taxas de hipoteca mais competitivas se mantenha consistente em todo o país, o impacto financeiro de atingir esse nível varia significativamente por região.

Entre os resultados mais notáveis está a variação nas poupanças entre estados com preços mais elevados das casas e aqueles onde os mutuários enfrentam penalizações proporcionais de taxa mais acentuadas. Na Califórnia, os mutuários que melhoram a sua pontuação de crédito para 760 podem poupar aproximadamente $42,753 ao longo da vida de um empréstimo. No Texas, os mutuários podem poupar aproximadamente $26,881, mas enfrentam uma das penalizações proporcionais mais elevadas para pontuações abaixo de 760, com um custo superior a 10.7% do montante total do empréstimo.

Principais conclusões do relatório:

**Os mutuários em todo o país podem poupar entre $10,000 e $46,000** em juros de hipoteca melhorando a sua pontuação de crédito para 760, dependendo do estado.

**Havai, Califórnia e Massachusetts** estão entre os estados com as maiores poupanças absolutas em dólares, impulsionadas em grande parte pelos valores médios mais elevados das casas.

**Alabama, Mississippi, Geórgia, Louisiana e Texas** mostram algumas das penalizações de taxa mais acentuadas para mutuários abaixo de 760, o que significa que as poupanças de juros podem exceder 10% do montante total do empréstimo quando o crédito de topo é atingido.

**Na maioria dos estados**, melhorar uma pontuação FICO média para 760 leva entre 1.5 e 3 anos, embora possa demorar mais em estados com perfis de crédito médios mais baixos.

Quando medida em relação ao rendimento do agregado familiar local, a repercussão na acessibilidade torna-se ainda mais pronunciada. Em estados com custos mais elevados, como Havai e Califórnia, **as poupanças por alcançar uma pontuação de 760 podem exceder 40% do rendimento anual do agregado familiar**.  

As conclusões destacam como as diferenças nas pontuações de crédito influenciam o poder de compra de forma diferente nos vários mercados habitacionais. Nos estados com preços mais elevados, até pequenas melhorias nas taxas de juro traduzem-se em poupanças substanciais em dólares ao longo da vida. Por outro lado, nos estados com custos mais baixos, a penalização por não ter crédito de topo é frequentemente proporcionalmente maior em relação ao montante do empréstimo e ao rendimento.

“Estes dados reforçam o quanto a preparação do crédito é central para a acessibilidade na compra de habitação”, afirmou Max Slyusarchuk, CEO da AD Mortgage. “Dois mutuários com rendimentos semelhantes podem experienciar capacidades de compra drasticamente diferentes dependendo da sua pontuação de crédito e do estado em que compram. Mesmo uma diferença de 20 ou 30 pontos no FICO pode significar dezenas de milhares de dólares ao longo da vida de uma hipoteca.”

A história continua  

Metodologia do estudo e pressupostos:

O relatório utiliza uma combinação de dados publicamente disponíveis e cenários modelados, incluindo:

A **estimativa do tempo** necessário para os consumidores em cada estado melhorarem a sua pontuação FICO até 760

A diferença **nos pagamentos de juros de hipoteca de 30 anos** entre mutuários com pontuação média e mutuários com pontuação 760+

O **impacto na acessibilidade** em relação aos níveis de rendimento do agregado familiar do estado

Pressupostos de hipoteca com base numa **taxa fixa de 30 anos, utilizando os preços médios das casas por estado** e um adiantamento padronizado de 15%

O conjunto de dados completo por estado, as tabelas de poupanças e a metodologia estão disponíveis no relatório completo da AD Mortgage: Credit Score vs. Mortgage Cost: How Long It Takes to Improve and How Much It Can Save, State by State_.

Para mais informações ou para solicitar acesso ao conjunto de dados completo, visite www.admortgage.com.

Sobre a AD Mortgage

Como um principal credor direto de hipotecas, a AD Mortgage oferece uma gama completa de produtos de empréstimos Convencionais, Governamentais e Non-QM, com prazos de resposta de 24 horas e algumas das taxas mais competitivas do setor. Além do seu produto de empréstimo AD Power Jumbo, a AD Mortgage oferece programas para mutuários Prime, mutuários de Nacionalidade Estrangeira, bem como para mutuários com históricos de crédito imperfeitos. Também são disponibilizados programas sem verificação de rendimentos para empréstimos para propriedades de investimento.

A empresa disponibiliza serviços gratuitos de concierge, análises de extratos bancários, ferramentas e recursos de marketing e mais para apoiar os corretores que atende. Em 2025, a AD Mortgage recebeu vários prémios de prestígio do setor, incluindo o HousingWire Vanguard Award, o PROGRESS in Lending’s Lending Luminary Award, o National Mortgage Professional’s Legend of Lending Award e o HousingWire Industry Titan Award. Este ano, a empresa também foi destaque na CBS, Bloomberg e Inc., sublinhando a sua influência e liderança crescentes na indústria hipotecária.

_A&D Mortgage LLC é um credor habitacional de igualdade. NMLS ID #958660. 899 W Cypress Creek Rd, Fort Lauderdale, FL 33309. Para divulgações importantes e informações de licenciamento por estado: _https://admortgage.com/important-disclosures/

Sobre a Imperial Fund Asset Management
Imperial Fund Asset Management (“Imperial Fund”) é o gestor de investimentos da Imperial Funds, fundada em 2014 e sediada em Fort Lauderdale, FL. A Imperial Fund procura alcançar retornos atractivos ajustados ao risco explorando ineficiências no mercado de concessão de crédito imobiliário residencial e comercial. A Imperial Fund adquire e gere carteiras de investimento compostas principalmente por empréstimos hipotecários, títulos de dívida imobiliária, empréstimos e instrumentos relacionados. A equipa da Imperial Fund combina um profundo conhecimento de crédito, análise ao nível do empréstimo, aquisição e gestão de empréstimos hipotecários e plataformas de originarão de hipotecas. Os colaboradores da Imperial Fund trazem mais de 55 anos de experiência combinada em originarão hipotecária residencial e comercial, gestão de activos e riscos, finanças, mercados de capitais e finanças estruturadas.

Informações de contacto:
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AD Mortgage, LLC
(645) 240-2300
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