Acabei de analisar algumas pesquisas sobre as finanças da Geração Z e, honestamente, os números são bastante reveladores. Mais da metade desta geração está constantemente stressada com dívidas — e têm todos os motivos para isso. A média de dívida pessoal de um membro da Geração Z é de 94.101. Não é um número pequeno.

Para colocar isso em perspetiva, é significativamente superior a todas as outras gerações. Os Millennials têm uma média de cerca de 59.181, a Geração X está nos 53.255, e até a Silent Generation fica nos 75.001. Portanto, a Geração Z está claramente numa liga diferente quando se trata de carga de dívida. E o que é ainda pior? Segundo o Federal Reserve de Nova Iorque, esta geração também apresenta a maior percentagem de pagamentos com mais de 90 dias de atraso, e essa percentagem continua a aumentar.

Por que é que a Geração Z está a afogar-se assim? Vários fatores convergem para o que eu chamaria uma tempestade financeira perfeita. Primeiro, a faculdade tornou-se a porta de entrada para empregos com salários decentes, mas os custos de propinas explodiram muito mais rápido do que os salários ou a inflação alguma vez acompanharam. Assim, jovens adultos começam as suas carreiras já enterrados em empréstimos estudantis que não conseguem pagar rapidamente. Depois, soma-se a crise habitacional — os preços das casas estão perto de máximos históricos, as taxas de hipoteca ainda estão elevadas, e de repente aquele pagamento mensal é centenas de euros mais do que a Geração Z esperava ou consegue realmente pagar.

Aqui é que fica preocupante para o futuro deles: dívidas elevadas significam pontuações de crédito mais baixas, o que torna ainda mais difícil obter uma hipoteca. E a propriedade de casa tem sido sempre uma das ferramentas mais fiáveis para construir riqueza. Entretanto, se estás a gastar 15% do teu rendimento em pagamentos de dívidas em vez de poupar para a reforma, estás basicamente a rodar em círculos. Com o juro composto a ser tão crucial para construir riqueza real, cada ano de atraso custa à Geração Z dinheiro sério no futuro.

A boa notícia? Os problemas de dívida da Geração Z não são insolúveis se as pessoas agirem agora. O primeiro passo é óbvio, mas fundamental — parar de aumentar a dívida. Se os cartões de crédito são o problema, cortá-los ao meio. Seja o que for necessário para parar a hemorragia. Segundo, seja agressivo com o que quer que reste do rendimento discricionário. Reduzir as refeições fora, pausar as assinaturas de streaming, diminuir as idas às compras. Sim, vai ser difícil por um tempo, mas funciona. A terceira opção, se o crédito ainda estiver razoável, é procurar um cartão de transferência de saldo a 0%. Se estás a pagar 20% de juros agora, transferir esse saldo para um cartão a 0% durante 12-18 meses pode literalmente fazer a diferença entre ficar preso e realmente conseguir sair dessa situação.

A situação de dívida da Geração Z não aconteceu de um dia para o outro, e também não se vai resolver de um dia para o outro. Mas quanto mais cedo esta geração começar a levar a sério o combate a isso, melhor será o seu verdadeiro futuro financeiro. A matemática é simples — cada ano conta quando se tenta construir riqueza a longo prazo.